SBI저축은행 대환대출 상품인 ‘SBI대환대출’에 대해서 궁금해 하는 점들이 많습니다. 조건 한도 금리를 비롯해, 1:1대환만 가능한지 아니면 여러건의 대출을 하나로 묶을수 있는지, 그리고 대환을 하면서 신규자금 대출이 가능한지 등을 자세히 조사해봤습니다.
헷갈리는 부분은 상담원과 직접 통화하면서 확실하게 확인한 내용인 만큼 신뢰하셔도 좋고요. 이와 유사한 상품까지 모두 추천드릴테니, 끝까지 글을 읽어 보시기 바랍니다. 바로 시작합니다.
1. SBI저축은행 대환대출 : SBI대환대출이란?
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | SBI저축은행 대환대출 |
| 대출대상 | 재직기간 3개월 이상인 만 20세 이상 직장인으로, 타 기관 신용대출 이용 중이며 NICE 450점 이상인 고객 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 1억5,000만원 |
| 대출금리 | 연 7.9% 19.9% |
| 대출기간 | 최장 120개월(10년) |
| 상환방법 | 원리금균등 또는 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 1.76% (3년 이내 상환 시) |
| 취급수수료 | 없음 |
공식 사이트에 게시된 핵심내용입니다. 타 기관 신용대출을 이용중인인 고객을 위한 대환대출 상품입니다. 지금부터 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.
2. SBI저축은행 대환대출 : 대출대상
- 타 기관 신용대출 이용중인 직장인
- 재직기간 : 3개월 이상
- 만 20세 이상 내국인
- 신용점수 : NICE 450점 이상
- 대환 가능한 대출 업권
- 카드사 (현금서비스 포함)
- 캐피탈
- 저축은행
- 보험사
- 신협 및 새마을금고
SBI저축은행 대환대출은 재직기간 3개월 이상의 직장인이 신청할 수 있으며, 카드사·캐피탈·저축은행뿐 아니라 보험사와 신협, 새마을금고에서 받은 신용대출까지 대환 대상에 포함됩니다.
대환 가능한 금융회사 범위가 상당히 넓은 편입니다. 특히 카드론이나 현금서비스, 캐피탈·저축은행 등 비교적 높은 금리의 대출을 이용하고 있다면 SBI대환대출로 갈아탔을 때 금리를 낮출 수 있는지 확인해볼 만합니다.
반면 신협·새마을금고·보험사 대출은 금리가 상대적으로 낮은 경우가 많고 신용 측면에서도 굳이 저축은행 대출로 옮길 실익이 크지 않습니다. 다만 만기연장이 어렵다면 대환을 고려해볼 수 있습니다.
1) 다중 채무 대환 가능할까?
가능합니다. 이 부분은 홈페이지에 명시되어 있지 않아 SBI저축은행에 직접 문의해 확인했습니다.
확인 결과, 심사를 통해 산출된 한도 내에서는 대출 건수와 관계없이 여러 건의 채무를 한꺼번에 대환할 수 있습니다.
예를 들어 저축은행 2건, 캐피탈 1건, 카드론 1건을 이용하고 있다면 해당 대출을 SBI대환대출로 모두 갈아타 여러 건의 대출을 1건으로 통합하는 방식으로 활용할 수 있습니다.
3. SBI저축은행 대환대출 : 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억 5,000만원
- 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9% (고정금리)
대출한도는 최대 1억 5,000만원이며, 개인의 소득과 신용점수, 기존 부채현황 등에 따라 실제 이용 가능한 한도가 결정됩니다. 금리는 연 7.9%~19.9%의 고정금리가 적용됩니다.
4. SBI저축은행 대환대출 : 이용방법
SBI저축은행 대환대출은 SBI저축은행 홈페이지를 통한 직접 신청과 핀테크 앱을 통한 신청 모두 가능합니다.
SBI저축은행 홈페이지에서는 본인인증 후 한도와 금리를 조회하고 비대면으로 대출을 신청할 수 있습니다. 재직 및 소득 관련 서류 역시 공공마이데이터나 스크래핑을 활용해 제출할 수 있어 대부분의 절차를 온라인으로 진행할 수 있습니다.
또한 토스·핀다·카카오페이 등 대출비교 서비스를 제공하는 핀테크 앱에서도 SBI저축은행 상품이 조회되는 경우 한도와 금리를 비교하고 신청할 수 있습니다. 다만 플랫폼마다 제휴상품이 다르기 때문에 이용하는 앱에 따라 SBI대환대출이 조회되지 않을 수도 있습니다.
따라서 평소 이용하는 핀테크 앱에서 먼저 한도를 조회해보고, 상품이 조회되지 않는다면 SBI저축은행 홈페이지에서 직접 신청하는 방법을 활용하면 됩니다.
5. SBI저축은행 대환대출 : 금리 비슷한 경우라면?
채무를 통합하려고 하는데 금리가 엇비슷하거나 오히려 조금 더 높게 책정되는 경우 어떻게 해야 할까요? 금리 차이가 크지 않다면 여러 건의 채무를 1건으로 통합하는 것을 추천합니다.
신용평가에서는 단순히 대출금액만 보는 것이 아니라 현재 부채수준과 어떤 형태의 신용거래를 이용하고 있는지 등도 함께 평가합니다.
때문에 비슷한 금액의 빚을 가지고 있더라도 저축은행·캐피탈·카드론 등 여러 건으로 흩어져 있는 것보다는 대출건수를 줄여 관리하는 방향이 향후 신용관리에 도움이 될 수 있습니다.
이후 대출건수를 줄인 상태에서 연체 없이 꾸준히 상환하고 전체 대출잔액까지 줄여나간다면 신용관리에 더욱 유리합니다. NICE와 KCB 모두 부채수준과 상환이력 등을 신용평가에 반영하기 때문입니다
6. 대환시 추가대출도 될까?
이는 심사결과에 따라 상이할수 있지만, 기본적으로 가능합니다. 정책이 바뀌어 불가능하다고 안내를 받는다면, 신규 신용대출 형태로 가능한지 확인하고 대출 진행하셔도 됩니다.
대환을 하면서 신규대출까지 가능한 곳으로는 JT친애저축은행의 원더풀채무통합론 이라는 상품이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
✅ JT친애저축은행 원더풀채무통합론 이용후기, 다중채무 1건으로 통합
7. 은행권 대환대출까지 고려하자
채무를 줄이고 6개월 이상 성실하세 상환을 진행한 상태라면 조기에 은행권 대출로 갈아탈수 있는 상품이 있습니다.
- KB국민은행 : KB국민도약대출
- 신한은행 : 신한 상생대환대출2
은행권 대환까지 성공한다면 금리를 낮출 수 있을 뿐만 아니라, 신용회복에도 큰 도움이 됩니다.
✅ KB국민도약대출 이용후기, 2금융권 대출 은행으로 갈아타는 방법
✅ 신한 상생대환대출2 이용후기, 저축은행 대출 1금융권 갈아타기
8. 금리 낮추는 방법
SBI저축은행 대환대출을 이용하더라도 적용금리가 생각보다 높게 책정될 수 있습니다. 이런 경우에는 대환대출만 알아보기보다 정부지원 대출을 함께 확인해보는 것을 추천합니다.
현재 서민금융진흥원에서는 저소득·저신용자를 대상으로 다양한 정책서민금융상품을 운영하고 있습니다. 자격조건에 해당한다면 저축은행 신용대출보다 유리한 조건으로 자금을 이용할 수 있는 상품이 있을 수 있으므로 먼저 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인해보는 것이 좋습니다.
반면 대출이 너무 많거나 소득에 비해 매달 갚아야 할 원리금이 지나치게 커 추가대출이나 대환대출로 해결하기 어려운 상황이라면 신용회복위원회의 채무조정제도를 알아보는 방법도 있습니다.
신속채무조정, 사전채무조정(프리워크아웃), 개인워크아웃 등 현재 연체상황과 상환능력에 따라 이용할 수 있는 제도가 다르며, 대상이 된다면 상환기간 연장이나 이자율 조정, 이자·연체이자 감면 등을 통해 상환부담을 낮출 수 있습니다.