OK저축은행의 내집으로OK론 이라는 신용대출은 일반적인 대출이 아닌 담보대출과 신용대출이 결합된 형태의 대출인데요. 본인 명의 주택이 있다는 것이 확인만 된다면, 다른 조건 없이 최대1억까지 대출이 가능한 상품입니다.
다시말해 담보설정도 되지 않고, 별도 소득증빙이나 재직증빙 없이도 대출이 가능하다는 뜻입니다. 정확히 이 상품은 누가 이용할수 있는지, 어떤 조건으로 진행되는지 알아보고, 대출전 꼭 알아둘 사항과 장단점 등 많이 질문하시는 점들도 모두 정리해보겠습니다.
1. 내집으로OK론 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | OK저축은행 내집으로OK론 |
| 대출대상 | 본인 명의 주택을 소유한 만 20세 이상 고객(NICE 신용점수 351점 이상) |
| 대출한도 | 최소 300만원 ~ 최대 1억원 |
| 금리 | 연 11.94% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 취급일로부터 3년 이내 부과(3년 경과 또는 잔존기간 1개월 미만 면제) |
내집으로OK론은 담보여력이 확인되면, 담보설정 없이 이용 가능한 신용대출로, 무설정아파트론, 자산론, 하우스론 이라고 불리우는 종류의 대출입니다.
위 내용은 기본적 사항이니 쓱 훑어만 보시면 되고요. 지금부터 하나하나 뜯어서 자세히 살펴보겠습니다.
2. 내집으로OK론 : 대출대상
- 본인명의 주택을 소유하고 있는 만 20세 이상
- 신용기준 : NICE 351점 이상
딱 3가지 요건만 만족하면 됩니다. 만 20세 이상의 성인이고, 본인명의 주택이 있고, 신용평점 351점만 넘으면 됩니다. 신청 대상에는 재직이나 소득 요건이 명시되어 있지 않습니다.
다만 준비서류에는 재직확인서류와 소득확인서류가 포함되어 있어 심사 과정에서 관련 서류를 제출해야 할 수 있습니다.
즉, 무조건 직장인만 가능한 상품은 아니지만, 재직이나 소득 확인이 된다면 한도면에서 우대를 받을수도 있는 상품이라고 보시면 됩니다.
3. 내집으로OK론 : 대출한도/금리
- 대출한도 : 300만원 ~ 1억
- 대출금리 : 연 11.94% ~ 19.99%
한도는 최소 300만원부터 1억까지 가능합니다. 1억까지는 DSR적용 없이 대출이 가능한 금액이니, 본인이 소득이 어느정도 있고, 담보여력만 확인되면 어지간한 분들은 최소 5천이상은 대출이 가능하다고 보셔도 무방합니다.
단 금리는 최저가 연 11.94%로, 고신용자가 이용하기에는 다소 높은 수준입니다. 때문에, 담보설정 없이 고한도로 대출을 받고 싶은 분들이 가급적 단기간 이용하고 상환을 하시는 용도로 활용하는 것이 좋아보입니다.
4. 내집으로OK론 : 상환방식
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환방법 : 만기일시사환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 1% (3년 경과시 면제)
✅ 대출상환방식 : 원(리)금균등 만기일시 마이너스통장 체증식 등 총정리
대출은 12개월부터 1년단위로 최장 120개월까지 설정이 가능합니다. 상환은 3가지 방식중에 선택할수 있고요. 중도상환수수료는 타행대비 그래도 저렴한 수준이네요.
| 대출금액 | 금리 | 대출기간 | 월 상환금(원리금균등) |
|---|---|---|---|
| 1,000만원 | 연 11.94% | 120개월 | 약 143,124원 |
| 5,000만원 | 연 11.94% | 120개월 | 약 715,622원 |
| 1억원 | 연 11.94% | 120개월 | 약 1,431,243원 |
원리금균등분할상환으로 최저금리로 가정했을때 월 상환금액은 위와 같습니다.
5. 내집으로OK론 : 신청 방법
비대면으로 모든 과정을 진행할수 있습니다. PC로도 가능하지만, 각종 보안서류만 4가지를 설치해야 하기 때문에 OK저축은행 앱이나 스마트폰으로 홈페이지 접속해서 진행하시는 것을 추천드립니다.
1) 한도조회
- 한도조회를 통해 예상 대출한도와 가능 여부를 확인(신용점수 영향 없음)
2) 대출신청
- 신청정보를 입력하고 필요한 서류를 제출하여 대출을 신청
3) 온라인 소득확인 및 전자계약
- 공동인증서(금융·공동인증서)를 이용해 소득을 확인하고 전자약정을 진행
4) 추가정보 확인
- 필요한 경우 OK저축은행 모바일 앱이나 고객센터 상담을 통해 본인확인 및 추가 심사가 진행될 수 있습니다.
이 단계에서, OK저축은행 모바일앱으로 이동 or PC에서 신분증촬영 등을 하셔야 진행이 가능합니다.
5) 대출금 송금
- 심사가 완료되면 승인된 대출금이 본인 계좌로 즉시 송금됩니다.
6. 내집으로OK론 : 장점
1) 담보 설정 없이 이용 가능
내집으로OK론은 주택에 근저당권을 설정하지 않는 신용대출입니다. 따라서 등기부등본에 담보권이 등록되지 않으며, 일반적인 주택담보대출처럼 담보권 행사에 대한 부담이 적다는 장점이 있습니다.
2) 대출 절차가 비교적 간단하다
담보 감정이나 근저당 설정, 법무사 업무 등이 필요하지 않아 진행 과정이 상대적으로 단순합니다. 서류 준비와 심사가 완료되면 비교적 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.
3) 일반 신용대출보다 높은 한도를 기대할 수 있다
신용도뿐 아니라 주택 보유 여부도 함께 심사 요소로 반영되기 때문에 일반 신용대출보다 높은 한도가 승인되는 사례가 많은 편입니다.
4) 향후 부동산 활용에 제약이 적다
근저당권이 설정되지 않으므로 추후 주택을 매매하거나 담보대출을 이용할 때 기존 담보를 말소하는 절차가 필요 없습니다. 부동산을 보다 유연하게 활용할 수 있다는 점도 장점입니다.
5) 세입자가 알수 없다
신용대출인 만큼 근저당권이 설정되지 않아 세입자가 대출 사실을 확인할 수 없습니다. 전세나 월세를 주고 있는 주택이라 담보대출이 부담스러운 경우 활용하기 좋은 상품입니다.
7. 내집으로OK론 : 단점
1) 은행권보다 금리가 높은 편이다
내집으로OK론은 2금융권인 저축은행 상품입니다. 따라서 일반적인 은행 신용대출보다 금리가 높은 편이며, 특히 대출금액이 큰 경우에는 이자 부담이 상당할 수 있습니다.
2) 주택이 있다고 모두 승인되는 것은 아니다
주택 보유 여부는 중요한 심사 요소이지만 이것만으로 대출이 승인되는 것은 아닙니다. 신용점수와 소득, 기존 대출 현황 등을 종합적으로 심사한 후 최종 승인 여부와 한도가 결정됩니다.
3) 담보대출보다는 한도가 낮다
일반 신용대출보다 높은 한도를 기대할 수 있는 상품이지만, 어디까지나 신용대출입니다. 따라서 같은 주택을 담보로 이용하는 주택담보대출과 비교하면 이용 가능한 한도는 낮은 편입니다.
4) 무직자는 이용이 쉽지 않다
공식적으로 무직자를 제외한다고 명시되어 있지는 않지만, 준비서류에 재직 및 소득확인서류가 포함되어 있어 무직자의 승인 가능성은 높지 않은 편입니다. 소득 증빙이 어려운 경우에는 무직자도 이용 가능한 다른 무설정 아파트론을 함께 비교해보는 것이 좋습니다.
8. 내집으로OK론 : 자주 묻는 질문
앞서 내용과 겹치는 부분도 있지만 정리겸 다시한번 체크해보겠습니다.
1) 공동명의도 가능한가요?
아니요. 내집으로OK론은 본인 명의의 주택 소유자를 대상으로 하는 상품입니다. 따라서 공동명의 주택은 신청 대상에 포함되지 않습니다. 공동명의 주택을 보유하고 있다면 공동명의를 인정하는 다른 무설정 아파트론을 함께 비교해 보는 것이 좋습니다.
2) 주택을 담보로 잡히나요?
아니요. 내집으로OK론은 담보를 설정하지 않는 신용대출입니다. 따라서 등기부등본에 근저당권이 설정되지 않으며, 일반적인 주택담보대출과는 대출 방식이 다릅니다.
3) 세입자가 대출 사실을 알 수 있나요?
아니요. 근저당권을 설정하지 않는 신용대출이므로 등기부등본에 변동이 발생하지 않습니다. 따라서 집주인이 직접 알리지 않는 이상 세입자가 대출 사실을 확인하기는 어렵습니다.
4) 중도상환수수료는 언제까지 발생하나요?
대출 실행 후 3년 이내에 상환하는 경우 중도상환수수료가 발생합니다. 다만 대출 취급 후 3년이 지나거나 잔여 대출기간이 1개월 미만이면 면제됩니다.
6) 대출을 받은 뒤 금리를 낮출 수 있나요?
가능합니다. 취업, 승진, 소득 증가, 재산 증가, 신용점수 상승 등 신용상태가 개선된 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 다만 모든 신청이 승인되는 것은 아니며 은행의 심사를 거쳐 결정됩니다.
7) 대출을 취소할 수도 있나요?
네. 일반 금융소비자는 계약 체결일, 계약서 수령일, 대출금 수령일 중 가장 늦은 날부터 14일 이내라면 청약철회권을 행사할 수 있습니다. 다시말해 대출계약철회권 사용이 가능합니다.
9. OK저축은행 내집으로OK론 대안 상품
1) 무직자도 이용 가능한 무설정 아파트론
내집으로OK론은 무직자의 승인 가능성이 높지 않은 편입니다. 다만 같은 무설정 아파트론이라도 금융사마다 심사 기준이 달라 직업이나 소득이 없어도 이용 가능한 상품이 있습니다.
현재 취급 중인 무설정 아파트론을 한곳에 정리했으니 함께 비교해보시기 바랍니다.
✅ 무설정 아파트론 가능한 곳 8곳 비교, 어디가 가장 유리할까?
2) 한도가 부족하다면 후순위 담보대출도 고려
내집으로OK론은 신용대출이기 때문에 한도가 부족할 수 있습니다. 이미 주택담보대출을 이용 중이라면 후순위 담보대출을 통해 추가 자금을 마련하는 방법도 있습니다.
최근에는 P2P금융을 통해 후순위 담보대출을 취급하는 업체도 있으니 함께 비교해보는 것을 추천드립니다.
✅P2P대출이란? P2P금융 주요업체 한도 금리 수수료 총정리
3) 1·2금융권 이용이 어렵다면 우수 대부업체
신용 문제 등으로 1·2금융권 이용이 어렵다면 등록 대부업체의 담보대출도 하나의 대안이 될 수 있습니다. 특히 이미 선순위 담보대출이 있는 경우에도 후순위 담보대출을 취급하는 업체가 있습니다.
다만 아무 업체나 이용하기보다는 금융위원회가 선정한 우수 대부업체를 우선적으로 비교해보는 것을 추천드립니다.