KB저축은행 비상금대출 이란 상품은 최대 500만원까지는 누구나 이용 가능한 대출입니다. 그렇다면 실제로 직업이나 소득 없는 분들도 대출이 가능할까요? 지금부터 조건 한도 금리 거절사유에 대해 알아보고, 거절시 이용할수 있는 대안상품까지 정리해보겠습니다.
1. KB저축은행 비상금대출 : 요약
KB저축은행의 비상금대출은 2가지로 구분되는데요.
- kiwi비상금대출
- KB다이렉트 비상금대출
2가지 모두 동일한 상품이라고 보시면 되는데요.
KB다이렉트 비상금대출의 경우 모바일앱을 통해 직접 신청을 하면, 우대금리가 적용되는 상품이라고 보시면 됩니다. 키위비상금대출은 대출비교 플랫폼 등 다른 경로를 통해 판매될수 있는 상품이며, 이 경우 우대금리는 적용되지 않습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB저축은행 KB다이렉트(비상금대출) |
| 대출대상 | 직업·소득 관계없이 심사기준 충족 고객, KCB 475점 이상 |
| 대출한도 | 최대 500만원, 50만원 단위 신청 |
| 대출금리 | 연 8.9% ~ 19.9% (고정금리) |
| 우대금리 | KB저축은행 직접 신청 시 연 0.1%p ~ 최대 1.5%p 우대 |
| 대출기간 | 만기일시·마이너스 1년(최장 5년 연장), 분할상환 6~84개월 |
| 상환방법 | 마이너스상환, 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | KB저축은행 모바일 신청·실행 |
| 이용시간 | 365일 00:10 ~ 23:50 |
KB다이렉트 비상금대출의 핵심내용입니다. 지금부터 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.
2. KB저축은행 비상금대출 : 대출대상
KB저축은행 비상금대출은 직업이나 소득에 관계없이 신청할 수 있는 상품입니다. 별도의 재직기간이나 연소득 기준은 없으며, 다음 두 가지 조건을 충족해야 합니다.
- KCB 개인신용평점 475점 이상
- KB저축은행 자체 개인신용평가 심사기준 충족
따라서 무직자나 주부처럼 일정한 직업이나 소득이 없는 분도 신청이 가능합니다. 다만 KCB 475점 이상이라고 해서 무조건 승인되는 것은 아니며 이는 최저 커트라인 이라고 보시면 됩니다.
3. KB저축은행 비상금대출 : 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 500만원 (신청단위 : 50만원)
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9% (고정금리)
- KB다이렉트 우대금리 : 연 0.1%p ~ 최대 1.5%p
대출한도는 최대 500만원이며, 50만원 단위로 신청할 수 있습니다. 금리는 연 8.9%~19.9%의 고정금리로 개인 신용평점 등에 따라 차등 적용됩니다.
다만 KB저축은행을 통해 KB다이렉트 비상금대출을 직접 신청하면 kiwi비상금대출 대비 연 0.1%p~최대 1.5%p의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
때문에 조건이 동일하다면 대출비교 플랫폼을 통해 조회를 했다고 하더라도, KB저축은행의 모바일앱을 다운받은 뒤에 그곳에서 다시 대출 조회후 우대금리를 적용받아서 대출을 진행하시는 것이 합리적입니다.
4. KB저축은행 비상금대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간
- 마이너스상환·만기일시상환 : 1년, 최장 5년까지 연장 가능
- 원리금균등분할상환 : 6개월 ~ 최대 84개월
- 상환방법 : 마이너스상환, 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
상환방법은 총 3가지입니다. 마이너스상환은 한도 내에서 필요한 금액만 사용하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부하는 방식이며, 만기일시상환은 매월 이자를 납부하다가 만기에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
원리금균등분할상환은 원금과 이자를 매월 나눠 갚는 방식으로, KB다이렉트 비상금대출의 경우 최대 84개월까지 기간을 설정할 수 있어 월 상환금 부담을 낮추는 데 유리합니다.
중도상환수수료가 없다는 점은 장점입니다.
5. KB저축은행 비상금대출 : 이용방법
KB저축은행 비상금대출은 영업점 방문 없이 모바일을 통해 신청부터 대출금 지급까지 진행할 수 있습니다.
- 1단계 : 본인확인
- 2단계 : 한도 및 금리조회
- 3단계 : 신청정보 입력
- 4단계 : 대출약정
- 5단계 : 대출금 지급
대출 신청 및 지급은 365일 00:10~23:50까지 가능하기 때문에 주말이나 공휴일에도 이용할 수 있습니다.
앞서 설명했듯이 대출비교 플랫폼을 통해 조건을 확인했더라도, 실제 신청 전에는 KB저축은행 모바일앱에서 KB다이렉트 비상금대출의 한도와 금리를 다시 조회해보는 것을 추천드립니다. 직접 신청 시 연 0.1%p~최대 1.5%p의 금리 우대를 받을 수 있기 때문입니다.
6. KB저축은행 비상금대출 : 거절사유
대출을 신청했다가 부결되더라도 정확히 어떤 이유로 거절됐는지 세부적인 심사기준까지 안내받기는 어렵습니다. KB저축은행 역시 자체 신용평가를 통해 승인 여부를 결정하기 때문에, KCB 475점 이상이라는 기본 조건을 충족한다고 해서 무조건 대출이 가능한 것은 아닙니다.
대표적인 거절사유를 크게 3가지로 정리해보겠습니다.
1) 신용점수가 낮은 경우
KB저축은행 비상금대출은 KCB 개인신용평점 475점 이상이면 신청할 수 있습니다. 다만 이는 어디까지나 최소 신청기준일 뿐 실제 승인기준을 의미하는 것은 아닙니다.
신용점수가 낮거나 최근 신용도가 크게 하락한 경우에는 자체 신용평가 과정에서 대출이 거절되거나 한도가 나오지 않을 수 있습니다.현재 본인의 신용점수가 낮다면 추가 대출을 반복해서 조회하기보다는 먼저 신용상태를 점검하고 점수를 개선하는 것이 좋습니다.
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2) 기존 대출이 많은 경우
신용점수가 나쁘지 않더라도 이미 이용 중인 대출이 많다면 추가 대출이 제한될 수 있습니다.
특히 여러 금융회사에서 소액대출이나 신용대출을 동시에 이용하고 있거나 현재 소득에 비해 부채가 많은 경우에는 상환능력이 부족하다고 판단될 가능성이 있습니다.
무직자처럼 별도의 소득증빙이 어려운 경우에는 기존 대출이 심사에 미치는 영향이 더욱 클 수 있으므로, 상환할 수 있는 소액대출이 있다면 먼저 정리한 뒤 다시 조회해보는 것도 방법입니다.
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3) 연체 또는 신용관리 이력이 있는 경우
신용점수와 기존 대출에 특별한 문제가 없어 보이는데도 거절됐다면 현재 또는 과거의 연체이력도 확인해볼 필요가 있습니다.
KB저축은행 역시 상품 유의사항을 통해 신용평가 결과 개인신용평점이 낮거나 신용관리대상자, 신용회복지원 또는 개인회생 등에 해당하는 경우 대출이 제한될 수 있다고 안내하고 있습니다.
최근 대출이나 카드대금을 연체한 적이 있거나 과거 연체기록이 남아 있다면 현재 신용정보에 어떤 내용이 등록되어 있는지 먼저 확인해보는 것이 좋습니다.
7. KB저축은행 비상금대출 : 대안상품
1) SBI저축은행 : 스피드대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청대상 | 소액대출이 필요한 고객 |
| 자격요건 | 만 20세 이상 내국인, 신용점수 NICE 기준 450점 이상 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출종류 | 신용대출 |
| 금리 | 연 12.1% ~ 19.9% (고정금리) |
| 중도상환수수료 | 1.76% (3년 이내 상환 시) |
KB저축은행과 거의 유사한 상품인데요. 신용기준이 조금더 낮습니다. 신청해보시기 바랍니다.
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2) 신한저축은행 : 참신한500
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 참신한500 |
| 대출대상 | 만 30세 이상, NICE 신용점수 590점 이상이며 신용정보사 추정 연소득 1,200만원 이상인 고객(대학(원)생 제외) |
| 대출한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 11.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 1년 ~ 3년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
만 30세 이상이면 신용정보사 추정소득을 활용해 500만원까지 대출이 가능합니다.
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