KB국민도약대출 이란 상품은, 2금융권 신용대출 대호나 전용 상품입니다. 일정 수준의 조건을 만족하면 최대한 빠르게 은행권 대출로 안착할수 있게끔 지원하는 대출인데요. 어떤 분들이 어떤 조건으로 이용할수 있는지, 거절시 대안은 없는지 정리해보겠습니다.
1. KB국민도약대출 : 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 국민도약대출(제2금융권대환) |
| 대출대상 | 제2금융권 신용대출을 6개월 이상 이용 중이며 국민은행 CSS 심사를 통과한 고객 |
| 소득조건 | 별도의 연소득·재직기간 하한 없음 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 개인별 차등, 최고 연 9.5% 이내 |
| 대출기간 | 1년 ~ 10년 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등분할상환 |
| 신청방법 | 국민은행 영업점 |
핵심내용만 간단하게 표로 정리해봤습니다. 지금부터 세부내용을 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.
2. KB국민도약대출 : 대출대상
KB국민도약대출은 제2금융권에서 이용 중인 신용대출을 국민은행 대출로 대환하려는 고객을 대상으로 합니다.
1) 기본조건
- 국민은행 개인신용평가시스템(CSS)에서 대출 적격자로 판정된 고객
- 제2금융권(비은행업권) 신용대출을 보유한 고객
- 대환하려는 기존 대출이 실행일로부터 6개월 이상 경과했을 것
여기서 2금융권이란 은행을 제외한 모든 금융기관을 통칭합니다. 협동조합으로 분류되는 농협, 새마을금고, 신협, 수협 그리고 신용카드사, 캐피탈, 저축은행, 보험사 등이 모두 해당됩니다. 단, 대부업체 대출은 제외됩니다.
정확한 신용 커트라인은 명시되어 있지 않습니다. 단순히 신용만 보고 대출 적격자를 판단하지는 않고 소득, 기존부채, 연체이력 등을 종합적으로 심사하기 때문에, 일단 신청해보시기 바랍니다.
2) 소득별 대상
- 직장인 : 건강보험자격득실확인서로 재직 확인이 가능한 근로소득자
- 직장인 외 : 사업소득·기타소득·연금소득 등 근로소득 외 소득이 있는 고객
- 개인사업자
- 자영업자
- 프리랜서
- 임대소득자 등
직장인과 직장인 외 고객은 대출 거절기준이 다르게 적용되며, 소득 유형에 따라서도 소득심사 기준이 달라질 수 있습니다. 자세한 거절사유는 잠시 후 살펴보겠습니다.
3. KB국민도약대출 : 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 1억
- 대출금리 : 연 7.51% (신용3등급, 5년 분할상환기준)
- 금리 상한 : 최고 연 9.5%
대출한도는 최대 1억인데요. 고객별 대출한도와 기존에 이용중인 2금융권 신용대출 상환금액 중 작은금액이 적용됩니다. 기존 대출이 3천만원 이라면 최대한도도 3천만원이 됩니다.
금리는 고객 신용등급과 대출 기간 등에 따라 차등적용되는데요.신용 3등급을 기준으로 연 7.51%의 금리가 적용되고요. 또한 금리 상한선은 9.5%로 제한되어 있어, 신용이 상대적으로 낮아도 9.5%를 넘지는 않습니다.
4. KB국민도약대출 : 기간 및 상환방법
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 원금균등 분할상환, 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 면제
- 금리인하요구권 신청 가능
대출기간은 최장 10년 이내로 가능합니다. 때문에, 만기가 짧은 대출을 10년까지 늘려 매월 상환부담도 줄어드는 효과를 누릴수 있습니다.
중도상환수수료는 없으며, 신용 개선이나 소득 증가 등의 특정 사유가 있다면 금리인하요구권도 신청 가능한 상품입니다.
5. KB국민도약대출 : 이용방법
- 영업점 신청
해당 상품은 2금융권 대출을 은행으로 갈아타는 특수성이 있는 대출인 만큼, 영업점에서만 신청이 가능합니다. 필요한 서류는 아래와 같습니다.
1) 필요서류
- 본인 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 등
- 재직 및 소득확인서류
- 직장인 : 건강보험자격득실확인서, 소득금액증명원 등
- 개인사업자·프리랜서 등 : 사업자등록증, 소득금액증명원 등
- 대환 대상 대출 확인서류
- 금융거래확인서 또는 대출잔액증명서 등
- 기존 제2금융권 대출의 금융기관·대출계좌·대출잔액·정상이자·중도상환수수료 등을 확인할 수 있는 서류
대환할 대출의 정확한 상환금액을 확인할 수 있는 서류가 중요합니다.
직장인, 사업자, 프리랜서 등 소득 유형과 심사 과정에 따라 추가서류를 요구할 수 있으므로 방문할 영업점에 미리 확인한 뒤 준비하는 것이 좋습니다.
6. KB국민도약대출 : 거절사유
1) 기본조건 만족하지 못한 경우
앞서 언급한 기본 대출 조건을 만족하지 못한 경우라면 대출이 당연히 거절됩니다.
- 대환할 대출이 6개월이 지나지 않은 경우
- 2금융권 대출이 아닌 경우 (은행 대출이거나, 대부업체 대출 등)
- 신용대출이 아닌 담보대출 형태인 경우
- 소득 및 상환능력이 없다고 판단되는 경우
2) 기존 대출을 정상적으로 상환하지 못하고 있는 경우
대환할 대출이 6개월 이상 됐더라도 최근 연체가 발생했거나 카드대금·대출이자를 제때 납부하지 못한 이력이 있다면 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
사실 이건 순화해서 말한 편이고, 연체이력이 있다면 대출이 거절될 확률이 높습니다.
3) 최근 대출이 급격히 늘어난 경우
신용점수가 어느 정도 괜찮더라도 최근 단기간에 여러 건의 대출을 추가로 받았다면 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
최근 신규대출이 반복적으로 발생했거나 기존 소득에 비해 전체 부채가 과도하다면 상환능력이 부족하다고 판단되어 거절되거나 한도가 줄어들 수 있습니다.
따라서 대환을 계획하고 있다면 추가대출을 계속 받기보다는 현재 부채를 더 늘리지 않은 상태에서 대환 가능 여부를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
4) 소득증빙이 제대로 되지 않는 경우
KB국민도약대출은 직장인뿐만 아니라 개인사업자·자영업자·프리랜서·임대소득자 등도 신청할 수 있습니다. 하지만 단순히 실제로 돈을 벌고 있다는 것과 은행에서 인정하는 소득은 차이가 있을 수 있습니다.
특히 프리랜서나 개인사업자는 실제 매출이나 입금내역이 있더라도 공식적으로 증빙되는 소득이 적다면 상환능력 심사에서 불리할 수 있습니다. 직장인 역시 재직기간이 짧거나 소득 확인이 충분하지 않으면 심사에 영향을 받을 수 있습니다.
따라서 사업자나 프리랜서라면 신청 전에 소득금액증명원 등으로 현재 어느 정도의 소득을 증빙할 수 있는지 확인해보는 것이 좋습니다.
7. KB국민도약대출 : 금리수준 비슷한 경우 갈아탈 필요 있을까?
기존 2금융권 대출과 금리 차이가 크지 않더라도 가능하다면 1금융권으로 대환하는 것이 신용관리 측면에서 유리합니다.
같은 신용대출이라도 2금융권 대출을 정리하고 1금융권 대출로 갈아타면 신용평가에서 부채의 질을 개선하는 데 도움이 될 수 있고, 이후 정상적으로 상환하면 신용점수 관리에도 긍정적으로 작용할 수 있습니다.
특히 앞으로 추가 대출이나 주택담보대출 등 은행권 금융상품을 이용할 계획이라면, 금리가 비슷하더라도 2금융권 대출을 1금융권으로 옮겨두는 것이 유리합니다.
8. 추가정보
KB국민도약대출 외에도 2금융권 대출을 은행이나 다른 금융회사로 갈아탈 수 있는 대환대출 상품은 다양하게 있습니다.
또한, 여러 건의 대출을 이용하고 있다면 단순히 금리만 낮추는 것보다 대출 건수를 줄이고 고금리 대출부터 정리하는 방식으로 접근하는 것이 좋습니다.
KB국민도약대출 이용이 어렵거나 여러 건의 채무를 한꺼번에 정리하고 싶은 분들은 아래 글도 함께 확인해보시기 바랍니다.