BNK캐피탈 신용대출 이란 상품은 개인과 개인사업자가 최대 1억5천만원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 대출기간도 최대 120개월로 긴 편인데요. 대출대상부터 한도와 금리, 신청방법과 이용 전 알아둘 내용까지 정리해보겠습니다.
※ BNK캐피탈은 2금융권에 해당합니다. 아직 은행권 신용대출을 충분히 알아보지 않았다면 은행대출부터 확인해보시기 바랍니다.
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1. BNK캐피탈 신용대출 : 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인, 개인사업자 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 1억5천만원 |
| 대출금리 | 연 8.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 2%, 3년 경과 후 면제 |
| 취급수수료 | 없음 |
| 필요서류 | 신분증, 소득증빙서류 |
| 신청방법 | 홈페이지·모바일 |
BNK캐피탈 신용대출은 최대한도가 1억5천만원으로 높은 편이고 대출기간 역시 최장 10년까지 설정할 수 있습니다.
소득증빙서류는 공공마이데이터를 통해 정보를 확인할 수 있다면 별도로 제출하지 않아도 됩니다.
2. BNK캐피탈 신용대출 : 대출대상
- 대출대상 : 개인, 개인사업자
공식적인 상품안내에는 개인과 개인사업자가 대출대상으로 안내되어 있습니다.
다만 최소 재직기간이나 연소득, 신용점수 등의 구체적인 기준은 공개되어 있지 않습니다. 실제 대출 가능 여부와 한도는 개인신용평점 등 BNK캐피탈의 내부심사기준에 따라 결정됩니다.
또한 개인신용평점이 낮거나 현재 단기연체를 포함한 연체사유가 있는 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.
1) 개인사업자도 이용할 수 있나요?
가능합니다. 일반 직장인뿐 아니라 개인사업자도 공식 대출대상에 포함되어 있습니다.
다만 사업기간이나 최소 소득 등 개인사업자에게 적용되는 별도의 세부조건은 공개되어 있지 않기 때문에 실제 한도조회를 통해 확인해보는 것이 가장 정확합니다.
3. BNK캐피탈 신용대출 : 한도 및 금리
- 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최대 1억5천만원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
BNK캐피탈 신용대출은 최소 300만원부터 최대 1억5천만원까지 이용할 수 있으며, 실제 적용되는 한도와 금리는 개인신용평점과 내부심사기준에 따라 달라집니다.
특히 처음 한도조회에서 나온 금액이 그대로 최종 대출한도가 되는 것은 아닙니다. 단순상담 단계에서는 기본정보를 바탕으로 한도가 산출되기 때문에 실제 심사과정에서 최종 대출금액이 달라질 수 있습니다.
따라서 처음 조회된 금액은 확정된 대출한도라기보다는 현재 조건에서 이용할 수 있는 예상한도 정도로 생각하시면 됩니다.
1) 대출금리는 고정금리일까?
대출기간에 따라 금리 적용방식이 달라집니다.
- 계약기간 3년 이내 : 고정금리
- 계약기간 3년 초과 : 금리조정형
3년 이내로 이용하면 대출 실행 당시 결정된 금리가 대출기간 동안 동일하게 적용됩니다.
반면 계약기간이 3년을 초과하면 최초 3년 동안 고정금리가 적용되고, 이후에는 3년 단위로 금리를 다시 산정합니다.
때문에 5년이나 10년처럼 장기간 대출을 이용할 예정이라면 최초 적용금리가 만기까지 계속 유지되는 것은 아니라는 점을 알아두시기 바랍니다.
4. BNK캐피탈 신용대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
대출기간은 최소 1년부터 최대 10년까지 설정할 수 있습니다.
상환은 매월 원금과 이자를 함께 갚아나가는 원리금균등분할상환 방식입니다. 대출금액이 크다면 120개월이라는 긴 기간을 활용해 매월 납부해야 하는 금액을 낮출 수 있습니다.
다만 상환기간이 길어질수록 전체적으로 부담하는 이자 역시 늘어나기 때문에 월 상환금액과 총 이자를 함께 고려해 기간을 선택하는 것이 좋습니다.
중도상환수수료는 약정에 따라 최대 2%까지 발생하며, 대출 실행일로부터 3년이 지나면 중도상환수수료가 없습니다.
5. BNK캐피탈 신용대출 : 신청방법
BNK캐피탈 신용대출은 홈페이지나 모바일을 통해 신청할 수 있습니다.
신청 시 기본적으로 신분증과 소득증빙서류가 필요하지만, 공공마이데이터를 통해 소득정보가 확인되는 경우에는 소득증빙서류를 별도로 제출하지 않아도 됩니다.
대출 가능 여부와 최종 한도는 BNK캐피탈의 심사를 거쳐 결정되며, 대출이 승인되면 전자약정 후 본인 계좌로 대출금이 입금됩니다.
1) 신청하면 언제 입금될까?
BNK캐피탈은 매일 오전 6시부터 오후 10시까지 신용대출 송금이 가능합니다.
신용대출 대상자라면 전자약정 완료 후 30분 이내 입금되며, 평일뿐 아니라 주말과 공휴일에도 송금이 가능합니다.
다만 추가적인 인적심사가 필요하거나 전산시스템 점검 등이 있는 경우에는 30분을 초과할 수 있으며, 영업외 시간에는 대출 실행이 어려울 수 있습니다.
급하게 자금이 필요한 경우라면 이 점을 고려해 오후 10시 직전보다는 여유를 두고 신청하는 것이 좋습니다.
6. BNK캐피탈 신용대출 : 자주 묻는 질문
1) 한도조회만 해도 신용점수가 떨어지나요?
최종 대출신청 전 단순 한도조회만 하는 것으로는 개인신용평점에 영향을 주지 않습니다.
때문에 실제 이용 가능한 한도와 금리가 궁금하다면 먼저 조회해볼 수 있습니다.
다만 최종 대출을 신청한 이후 BNK캐피탈이 신용조회회사를 통해 개인신용정보를 조회한 기록은 다른 금융회사에 제공될 수 있으며, 이에 따라 개인신용평점에 영향을 줄 수 있습니다.
2) 조회된 한도만큼 무조건 받을 수 있나요?
그렇지는 않습니다.
단순상담 단계에서 나오는 금액은 기본정보를 토대로 조회한 결과이며 이후 실제 심사를 거치면서 최종 대출금액이 달라질 수 있습니다.
따라서 한도조회 결과는 확정된 대출금액으로 생각하지 않는 것이 좋습니다.
3) 주말에도 당일대출이 가능한가요?
BNK캐피탈은 주말과 공휴일을 포함해 매일 오전 6시부터 오후 10시까지 송금이 가능하다고 안내하고 있습니다.
신용대출 대상자라면 전자약정 완료 후 30분 이내 입금이 가능하기 때문에 주말에 급하게 자금이 필요한 경우에도 알아볼 수 있습니다.
다만 추가심사가 필요한 경우에는 당일 자동송금이 어려워지거나 시간이 더 걸릴 수 있습니다.
8. BNK캐피탈 신용대출 : 대안상품
BNK캐피탈에서 원하는 한도가 나오지 않거나 대출이 거절됐다면 무작정 여러 2금융권에 신청하기보다는 거절된 이유와 본인의 상황에 맞춰 다음 상품을 알아보는 것이 좋습니다.
1) 저신용·저소득이라면 정부지원 대출
소득이나 신용점수 때문에 일반 신용대출 이용이 어렵다면 정부지원 대출을 먼저 확인해보시기 바랍니다.
햇살론 일반이나 햇살론 특례를 비롯해 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 먼저 확인한 뒤 추가적인 2금융권 대출을 알아보는 순서가 좋습니다.
2) 소득증빙이 어렵거나 무직자라면
BNK캐피탈은 소득증빙서류를 안내하고 있는 상품입니다.
현재 직장이 없거나 일정한 소득을 증빙하기 어려운 분이라면 소득이나 재직조건 없이 이용할 수 있는 상품을 따로 알아보는 것이 좋습니다.
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3) 한도가 부족하거나 거절됐다면 다른 캐피탈 대출
기본적인 소득증빙이 가능하지만 BNK캐피탈에서 원하는 한도가 나오지 않았다면 다른 캐피탈사의 신용대출을 비교해볼 수 있습니다.
금융회사마다 내부 심사기준이 다르기 때문에 BNK캐피탈의 결과만으로 다른 금융회사의 승인 여부까지 판단할 필요는 없습니다.
4) 저축은행 신용대출
다른 캐피탈 상품에서도 이용이 어렵다면 저축은행에서 취급하는 신용대출까지 함께 확인해볼 수 있습니다.
다만 금융회사를 계속 옮겨가며 무리하게 대출을 늘리기보다는 실제 적용되는 금리와 월 상환금액을 확인하면서 이용하시기 바랍니다.
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9. BNK캐피탈 신용대출 : 정리
BNK캐피탈 신용대출은 개인과 개인사업자가 최대 1억5천만원까지 이용할 수 있고 대출기간도 최대 120개월로 상당히 긴 편입니다.
특히 홈페이지나 모바일에서 신청할 수 있고 대상자라면 주말과 공휴일에도 전자약정 후 30분 이내 송금이 가능하다는 점이 특징입니다.
다만 구체적인 최소 신용점수나 소득기준은 공개되어 있지 않으니 실제 한도 조회를 통해 본인에게 적용되는 한도와 금리를 확인해보시기 바랍니다. 조회단계까지는 신용에 영향을 전혀 주지 않으니 안심하고 해보셔도 됩니다.