하나저축은행 아파트신용대출 이란 상품은 담보대출과 신용대출이 결합된 독특한 형태의 대출인데요. 아파트를 소유한 사실이 확인만 되면, 담보설정 없이 최대 5천만원까지 신용대출 형태로 이용이 가능한 상품입니다.
담보설정이 안되기 때문에 세입자가 있더라도 대출 사실이 통보되지 않고 일반 신용대출보다 한도도 높은점 등 장점이 아주 많은 상품인데요. 물론 단점도 있습니다.
오늘은 하나저축은행의 아파트신용대출 이란 상품에 대해 자세히 알아보겠습니다. 단순 리뷰가 아닌 장단점과 궁금해 하시는 점들을 직접 확인하여 총정리해보겠습니다.
1. 하나저축은행 아파트신용대출 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 하나저축은행 하나아파트신용대출 |
| 대출대상 | 본인 또는 배우자 공동명의 아파트를 소유한 재직 3개월 이상 직장인(연소득 2,000만원 이상, NICE 신용점수 355점 이상) |
| 대출한도 | 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원 |
| 금리 | 연 8.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 72개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 1.41% |
홈페이지에 정리된 내용을 그대로 가져왔습니다. 쓱 한번 보시면 되고요. 지금부터 위 내용을 하나하나 점검해보겠습니다. 중요합니다!
2. 하나저축은행 아파트신용대출 : 대출대상
- (본인 또는 배우자 공동명의) 아파트 소유자
- 대출 신청일 현재 3개월 이상 재직중인 만 20세이상인 근로자로 연소득 2,000만원 이상인 자
- 나이스 신용평점 355점 이상
위 3가지 조건을 동시에 만족하는 분들이라면 누구나 이용이 가능합니다.
특징적인 것은 신용기준이 NICE355점 이상으로 매우 널널하다는 점, 그리고 본인명의 뿐 아니라 배우자와 공동명의인 아파트 소유자도 이용이 가능하다는 점입니다.
간혹 재직증빙 소득증빙 없이도 이용 가능한 대출도 있는데, 하나저축은행은 3개월 이상의 재직요건과 연소득 2천만원 이상을 요구합니다. 그리 까다로운 조건은 아니지만, 사업자나 프리랜서는 이용이 제한될수 있습니다.
3. 하나저축은행 아파트신용대출 : 한도 및 금리
- 대출한도 : 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9% (연체시 + 3%. 19.99%이내)
한도는 최대 5천만원으로 1억 이상 가능한 타업체 대비 낮은 편입니다. 반대로 금리는 최저 연 8.9%로 이 정도면 2금융권 신용대출 치고 매리트가 있다고 보셔도 됩니다.
단 금리 상단은 현재 한국의 법정 최고금리 수준인 19.9%가 적용되는데, 이는 신용기준인 355점을 가까스로 넘기는 분들에게 적용되는 수치라고 보시면 됩니다.
4. 하나저축은행 아파트신용대출 : 상환방법
- 대출기간 : 12개월 ~ 72개월(1년 ~ 6년)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 1.41% (3년 경과시 면제)
대출은 최대 72개월 원리금균등 분할상환방식으로 상환이 진행됩니다. 이를 고려해 원리금을 계산해보면 아래와 같습니다.
| 대출금액 | 금리 | 대출기간 | 월 상환금 |
|---|---|---|---|
| 1,000만원 | 연 8.9% | 72개월 | 약 179,900원 |
| 3,000만원 | 연 8.9% | 72개월 | 약 539,700원 |
| 5,000만원 | 연 8.9% | 72개월 | 약 899,500원 |
3년이상 경과시 중도상환수수료는 면제됩니다.
5. 하나저축은행 아파트신용대출 : 신청방법
하나저축은행 아파트신용대출은 모바일 앱 또는 모바일 웹을 통해 신청할 수 있는 비대면 상품입니다. PC에서는 신청이 불가능합니다.
따라서 스마트폰으로 하나저축은행 홈페이지에 접속하거나 모바일 앱을 이용해 신청해야 합니다. 신분증과 인증서가 필요합니다. 이 두가지만 있으면 나머지는 하라는 대로 하면 되니 어려울게 없습니다.
- 한도 및 금리 조회
- 대출 신청
- 본인인증 및 서류 제출
- 대출 심사
- 전자약정 및 대출 실행
6. 하나저축은행 아파트신용대출 : 자주 묻는 질문
앞서 설명드린 내용과 일부 중복되는 부분도 있지만, 신청 전 가장 많이 궁금해하는 내용을 다시 한번 정리해보겠습니다.
1) 공동명의 아파트도 신청할 수 있나요?
네. 가능합니다. 하나저축은행 아파트신용대출은 공동명의 아파트도 신청할 수 있는 상품입니다.다만 배우자와 공동명의인 경우에만 해당됩니다.
2) 주택에 근저당권이 설정되나요?
아닙니다. 하나저축은행 아파트신용대출은 주택을 담보로 설정하는 일반적인 주택담보대출이 아니라, 아파트 보유 여부를 심사에 활용하는 신용대출 상품입니다. 따라서 대출 실행만으로 등기부등본에 근저당권이 설정되지는 않습니다.
3) 대출 한도만 조회해도 신용점수가 떨어지나요?
아니요. 대출 가능 여부를 확인하기 위한 단순 한도조회는 개인신용평점에 영향을 주지 않습니다. 다만 실제 대출을 실행하면 신용점수가 변동될 수 있으며, 이후 다른 금융상품 이용에 영향을 줄 수 있습니다.
4) 중도상환수수료는 언제까지 발생하나요?
3년까지만 발생하고 이후에는 면제됩니다.
5) 금리인하요구권을 신청할 수 있나요?
가능합니다. 취업, 승진, 소득 증가, 신용점수 상승 등 신용상태가 개선된 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 다만 신청한다고 모두 승인되는 것은 아닙니다.
6) 대출계약을 취소할 수도 있나요?
네. 대출금이 입금된지 14일 이내라면 대출계약철회권을 행사할 수 있습니다.
7) 기존 주택담보대출이 있어도 신청할 수 있나요?
기존 주택담보대출이 있다고 해서 신청이 불가능한 것은 아닙니다. 다만 기존 부채 규모와 신용상태, 소득, 상환능력 등을 종합적으로 심사하여 최종 승인 여부와 한도가 결정됩니다.
8) 신청은 어디에서 가능한가요?
하나저축은행 아파트신용대출은 모바일 앱 또는 모바일 웹에서 신청할 수 있는 비대면 상품입니다. PC에서는 상품 조회는 가능하지만 대출 신청은 지원하지 않습니다.
7. 하나저축은행 아파트신용대출 : 장점
1) 담보 설정 없이 이용 가능
하나저축은행 아파트신용대출은 주택에 근저당권을 설정하지 않는 신용대출입니다. 따라서 등기부등본에 담보권이 등록되지 않으며, 일반적인 주택담보대출처럼 담보권 행사에 대한 부담 없이 이용할 수 있습니다.
2) 대출 절차가 비교적 간단하다
담보 감정이나 근저당 설정, 법무사 업무 등이 필요하지 않아 진행 과정이 상대적으로 단순합니다. 모바일 앱 또는 모바일 웹을 통해 비대면으로 신청할 수 있어 비교적 빠르게 대출을 진행할 수 있습니다.
3) 일반 신용대출보다 높은 한도를 기대할 수 있다
신용도뿐 아니라 아파트 보유 여부도 함께 심사 요소로 반영되기 때문에 일반 신용대출보다 높은 한도를 기대할 수 있습니다. 다만 실제 한도는 개인의 신용상태와 소득, 기존 대출 등을 종합적으로 심사해 결정됩니다.
4) 향후 부동산 활용에 제약이 적다
근저당권이 설정되지 않으므로 추후 아파트를 매매하거나 주택담보대출을 이용할 때 기존 담보를 말소하는 절차가 필요 없습니다. 부동산을 보다 유연하게 활용할 수 있다는 점도 장점입니다.
5) 세입자가 대출 사실을 알기 어렵다
신용대출인 만큼 근저당권이 설정되지 않아 등기부등본에 변동이 발생하지 않습니다. 따라서 집주인이 직접 알리지 않는 이상 세입자가 대출 사실을 확인하기는 어려워, 전세나 월세를 주고 있는 주택에도 부담 없이 활용할 수 있습니다.
8. 하나저축은행 아파트신용대출 : 단점
1) 은행권보다 금리가 높은 편이다
하나저축은행 아파트신용대출은 2금융권인 저축은행 상품입니다. 따라서 일반적인 시중은행 신용대출보다 금리가 높은 편입니다. 물론 그만큼 신용기준은 낮은 편입니다.
2) 아파트를 보유했다고 모두 승인되는 것은 아니다
아파트 보유 여부는 중요한 심사 요소이지만 이것만으로 대출이 승인되는 것은 아닙니다. 신용점수와 소득, 기존 대출 현황, 상환능력 등을 종합적으로 심사한 후 최종 승인 여부와 대출한도가 결정됩니다.
3) 주택담보대출보다 한도가 낮을 수 있다
일반 신용대출보다 높은 한도를 기대할 수 있는 상품이지만, 어디까지나 신용대출입니다. 따라서 동일한 아파트를 담보로 이용하는 주택담보대출과 비교하면 이용 가능한 한도는 훨씬 낮습니다. 그리고 최대한도 5천만원도 타 업체의 아파트론보다는 낮은 편입니다.
4) 소득 증빙이 어려우면 승인에 불리할 수 있다
무직자는 이용이 제한됩니다.
9. 하나저축은행 아파트신용대출 : 대안상품
1) 승인 가능성을 높이고 싶다면 다른 무설정 아파트론도 함께 비교
무설정 아파트론은 금융사마다 심사 기준과 승인 조건이 다릅니다. 하나저축은행에서 원하는 결과를 얻지 못했더라도 다른 금융사에서는 한도나 금리 조건이 더 유리하게 나올 수 있습니다.
특히 직업 형태나 소득 인정 방식이 금융사마다 달라 프리랜서, 사업자, 주부 등도 이용 가능한 상품이 있으므로 여러 상품을 함께 비교해보는 것이 좋습니다.
✅ 무설정 아파트론 가능한 곳 8곳 비교, 어디가 가장 유리할까?
2) 더 많은 자금이 필요하다면 후순위 담보대출 검토
필요한 자금이 크다면 무설정 신용대출만으로는 한도가 부족할 수 있습니다. 이미 주택담보대출을 이용하고 있더라도 담보여력이 남아 있다면 후순위 담보대출을 통해 추가 자금을 마련하는 방법도 고려할 수 있습니다.
다만 1~2금융권 후순위 대출은 모두 사업자를 위한 것이므로, 개인이라면 온라인투자연계금융(P2P) 업체에서 후순위 담보대출 상품을 이용할수 있습니다.
자세한 내용은 아래글을 참고하시면 됩니다. =
✅ P2P대출이란? P2P금융 주요업체 한도 금리 수수료 총정리
3) 제도권 금융 이용이 어렵다면 등록 대부업체도 선택지
신용점수나 기존 부채 등의 이유로 1·2금융권 이용이 어렵다면 금융당국에 등록된 대부업체를 검토하는 것도 하나의 방법입니다.
특히 대부업체 담보대출의 경우 선순위 대출이 있는 상황에서도 취급 가능한 상품이 있는 만큼 여러 업체의 조건을 비교해보는 것이 중요합니다.
다만 반드시 정식 등록 여부를 확인하고, 금융위원회가 선정한 우수 대부업체를 우선적으로 살펴보는 것을 권장합니다.