하나은행 비상금대출 그리고 핀크생활비대출은 둘다 재직증빙, 소득증빙 없이도 이용 가능한 대출입니다. 2가지 대출을 비교하면서, 어떤 대출을 이용하는게 유리할지 따져보겠습니다. 또한 이와 비교해볼수 있는 무직자 대출도 추가로 추천드리겠습니다.
300만원에서 천만원 수준으로 생활비가 급한 분들, 특히 미취업 상태인 청년들이라면 이 글을 반드시 끝까지 읽어 보시기 바랍니다. 바로 시작합니다.
1. 하나은행 비상금대출 핀크생활비대출 요약
| 항목 | 하나원큐 비상금대출 | 핀크 생활비대출 |
|---|---|---|
| 대출대상 | – 만 19세 이상 대한민국 국민(직업·소득 무관) – 서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객 | – 만 19세 이상 내국인 – CB사 추정소득 산출 가능 고객 – 하나은행 자동심사 통과 고객 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 300만원 | 50만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 5.543% ~ 6.143% | 연 6.319% |
| 대출기간 | 1년(연장 가능) | – 만기일시상환 1년(최대 10년 연장 가능) – 분할상환 1~5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환(마이너스통장) | 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 |
핵심만 요약을 해봤는데요. 비상금대출부터 먼저 자세히 살펴보고, 이후에 핀크 생활비대출을 살펴보겠습니다.
2. 하나은행 비상금대출 : 대출대상
- 만 19세 이상 대한민국 국민 (직업, 소득 무관)
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객
하나은행 비상금대출은 직업이나 소득과 관계없이 신청할 수 있는 소액 신용대출입니다. 다만 아무나 이용할 수 있는 것은 아니며서울보증보험(SGI) 보험증권 발급이 가능한 고객에 한해서만 가능합니다.
1) 서울보증보험 보험증권이란?
하나은행 비상금대출을 보면 ‘서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객’이라는 조건이 있습니다. 처음 보면 어려운 말 같지만, 사실 크게 복잡한 내용은 아닙니다.
서울보증보험(SGI)은 쉽게 말해 ‘보증을 전문으로 하는 회사’입니다. 전세보증금 반환보증, 계약이행보증, 신원보증 등 다양한 보증상품을 취급하고 있으며, 은행의 비상금대출에도 보증을 제공하고 있습니다.
하나은행 비상금대출도 바로 이 서울보증보험의 보증을 기반으로 운영되는 상품입니다. 만약 대출을 받은 사람이 돈을 갚지 못하는 상황이 발생하면 서울보증보험이 약속한 범위 내에서 은행의 손실을 보전해 주는 구조입니다. 덕분에 은행은 직업이나 소득이 없는 고객에게도 비교적 부담 없이 소액대출을 취급할 수 있습니다.
물론 신청자가 직접 서울보증보험을 방문하거나 보험증권을 발급받을 필요는 없습니다. 하나원큐 앱에서 대출을 신청하면 보험증권 발급 가능 여부를 자동으로 조회하며, 보증이 가능하다고 판단되면 대출도 함께 진행됩니다.
반대로 연체 이력이 있거나 신용상태가 좋지 않아 서울보증보험의 보증을 받을 수 없는 경우에는 하나은행 비상금대출도 이용하기 어렵습니다.
3. 하나은행 비상금대출 : 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 5.543% ~ 6.143%
하나은행 비상금대출의 한도는 최대 300만원, 금리는 연 5.543%~6.143%입니다.
서울보증보험 보증형 비상금대출은 은행이 달라도 최대 한도는 모두 300만원으로 동일합니다. 다만 금리는 은행마다 약간의 차이가 있습니다.
물론 금리 차이가 아주 큰 편은 아니지만, 조금이라도 낮은 금리로 이용하고 싶다면 다른 은행의 비상금대출도 함께 비교해보는 것이 좋습니다. 글 하단에는 현재 이용 가능한 1금융권 비상금대출을 함께 비교해두었으니 참고해 보시기 바랍니다.
4. 하나은행 비상금대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 마이너스통장
- 중도상환수수료 : 없음
하나은행 비상금대출은 마이너스통장 방식으로 이용하는 상품입니다. 승인받은 한도 내에서 필요한 만큼만 꺼내 사용할 수 있으며, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다.
대출기간은 기본 1년이지만 만기 전에 연장 심사를 통해 계속 이용할 수도 있습니다. 다만 연장 여부는 당시의 신용상태와 은행 심사 결과에 따라 결정됩니다.
또한 중도상환수수료가 없기 때문에 여유 자금이 생기면 언제든 자유롭게 상환할 수 있습니다. 사용한 금액을 미리 갚더라도 별도의 수수료가 발생하지 않아 부담이 적은 편입니다.
예를 들어 300만원 한도를 받았더라도 실제로 100만원만 사용했다면 100만원에 대해서만 이자가 발생하며, 사용하지 않은 200만원에는 이자가 부과되지 않습니다.
5. 하나은행 비상금대출 : 신청방법
- 하나은행 모바일앱 신청
비상금대출은 100% 비대면 모바일 전용 상품입니다. 영업점 PC등 신청은 불가능하니, 스마트폰으로 모바일앱 설치하신 뒤 이용하시면 됩니다. 따로 준비해야할 서류도 전혀 없습니다.
신청부터 대출 실행까지 5분이면 가능합니다.
6. 하나은행 핀크 생활비대출 : 대출대상
- 만 19세 이상 내국인
- CB사 추정소득 산출 가능 고객
- 하나은행 자동심사 통과 고객
핀크 생활비대출은 직장이나 소득을 증빙하지 않아도 신청할 수 있는 신용대출입니다. =
1) CB사 추정소득이란?
CB사는 NICE나 KCB와 같은 개인신용평가회사(Credit Bureau)를 말합니다.
직장이나 소득증빙 서류가 없더라도 신용카드 사용내역, 금융거래 이력, 건강보험료 납부내역 등 다양한 금융 데이터를 바탕으로 예상 소득을 산정하는데, 이를 ‘추정소득’이라고 합니다.
핀크 생활비대출은 이 추정소득을 활용해 심사를 진행하기 때문에 무직자나 프리랜서, 주부처럼 소득을 증빙하기 어려운 분들도 신청이 가능합니다.
다만 추정소득이 산출되지 않거나 하나은행의 자동심사를 통과하지 못하면 대출 이용은 어렵습니다.
2) 하나은행 자동심사 통과고객
이게 별 뜻은 아니고요. 이 대출은 하나은행이 아닌 핀크앱에서 신청을 하는 상품인데요. 핀크 앱에서 신청 시 하나은행의 비대면 자동심사를 통과한 고객을 의미합니다.
7. 하나은행 핀크 생활비대출 : 한도 및 금리
- 대출한도 : 50만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 6.319%
핀크 생활비대출은 최대 500만원까지 이용할 수 있어, 일반적인 비상금대출보다 한도가 높은 편입니다. 반면 금리는 연 6.319%입니다.
앞서 살펴본 하나은행 비상금대출과 비교하면 대출한도는 200만원 더 높고, 금리는 큰 차이가 없는 수준입니다. 따라서 300만원 이상의 자금이 필요하다면 핀크 생활비대출이 더 적합한 선택이 될 수 있습니다.
8. 하나은행 핀크 생활비대출 : 기간 및 상환방법
- 만기일시상환 1년(최대 10년 연장 가능)
- 원금균등 분할상환 1~5년
- 중도상환수수료 : 없음
핀크 생활비대출은 만기일시상환과 분할상환 중 원하는 방식을 선택할 수 있습니다.
만기일시상환을 선택하면 1년 동안 이자만 납부하고 만기에 원금을 한 번에 상환하면 됩니다. 필요하다면 심사를 거쳐 최대 10년까지 연장도 가능합니다.
반면 분할상환을 선택하면 1년부터 최대 5년까지 매달 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식입니다. 한 번에 큰돈을 상환하는 것이 부담스럽다면 분할상환이 더 적합할 수 있습니다.
어떤 방식을 선택하건 중도상환수수료는 면제됩니다.
9. 하나은행 핀크 생활비대출 : 신청 방법
핀크 생활비대출은 하나은행 상품이지만 하나원큐 앱에서는 신청할 수 없습니다. 반드시 핀크(Finnq) 앱을 통해 신청해야 합니다. 신청부터 심사, 약정, 대출 실행까지 모두 비대면으로 진행되며, 별도의 서류를 제출하거나 영업점을 방문할 필요도 없습니다.
- 핀크(Finnq) 앱을 설치하고 로그인
- 하단 ‘대출’ 메뉴(또는 ‘번개대출’)를 선택
- ‘생활비대출’을 선택한 뒤 ‘금리 및 한도 조회하기’를 선택
- 본인인증 및 약관에 동의하면 하나은행 자동심사가 진행
- 전자약정을 체결 및 대출금을 지급
핀크앱이 하나금융그룹이 만든 핀테크앱이고, 하나은행과 제휴한 대출 상품을 취급하고 있다고 이해하시면 됩니다.
10. 대안상품
1) 타행 비상금대출
앞서 설명했지만 비상금대출은 은행마다 최대 한도는 동일하지만, 금리와 심사 기준이 조금씩 다릅니다. 한 곳에서 거절되더라도 다른 은행에서는 승인되는 경우도 적지 않으니 여러 상품을 함께 비교해보는 것이 좋습니다.
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2) 청년전용 정부지원 대출
만 19세~34세 무직청년이거나 대학생, 혹은 저신용 무직 청년이라면 일반 신용대출보다 금리가 낮은 정부지원 대출을 먼저 확인해보는 것이 좋습니다.
대표적으로 햇살론유스, 생활비대출, 청년미래이음대출 이라는 상품이 있습니다.
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3) 2금융권 비상금대출
1금융권 심사에서 부결되었거나 한도가 부족하다면 저축은행이나 캐피탈의 비상금대출도 대안이 될 수 있습니다.
다만 1금융권보다 금리가 높은 편이므로 여러 상품의 조건을 충분히 비교한 뒤 이용하는 것을 권장합니다.