토스뱅크 마이너스통장 대출은 직장인용 대출과, 재직 소득 관계없이 누구나 이용 가능한 비상금대출 2가지가 있습니다. 생활비가 급한분들, 혹은 주식 투자 등으로 대출이 필요한 분이라면, 금리 한도 조건 등을 제대로 알고 이용해보시기 바랍니다.
요즘 같은 시기는 대출을 받아서 라도 투자를 고려할 만한 시기는 분명합니다. 2가지 대출을 자세히 소개하고, 이용시 신용하락이나 불이익 등은 없는지도 제 후기를 토대로 자세히 설명드리겠습니다.
1. 토스뱅크 마이너스통장 : 종류
| 구분 | 비상금대출 | 마이너스통장 |
|---|---|---|
| 대출대상 | 서울보증보험 개인금융신용보험 가입 가능 고객 | 재직 3개월 이상 급여소득자(증빙연소득 1,000만원 이상) |
| 대출한도 | 50만원 ~ 300만원 | 100만원 ~ 1억 5,000만원 |
| 금리 | 연 6.05% ~ 15.00% | 연 5.78% ~ 15.00% |
| 대출기간 | 1년(최대 10년 연장 가능) | 1년(최대 10년 연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 | 만기일시상환(한도 내 자유롭게 사용·상환) |
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 |
| 추천 대상 | 무직자·주부·사회초년생 등 소액이 필요한 경우 | 직장인·고액 한도가 필요한 경우 |
두개를 비교한 표입니다. 주요 내용을 일단 쓱 훑어보겠습니다.
2. 토스뱅크 마이너스통장 : 비상금대출
- 대출대상 : 재직 소득 관계없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객(만 19세 이상)
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 6.05% ~ 15.00%
- 대출기간 : 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 마이너스통장(만기일시상환)
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 토스앱
- 신청시간 :365일 24시간 (23:30분~00:30분)
비상금대출의 가장 큰 장점은 만 19세 이상에 신용평점만 평범한 수준이라면 누구나 대출이 가능하다는 것입니다. 직업 없어도 되고 소득이 없어도 됩니다.
또한 365일 24시간 내내 신청이 가능하고 실행도 된다는 점이 아주 큰 장점입니다. 괜히 주말이고 새벽시간이라고 카드론이나 현금서비스 이용해서 금리 폭탄에 신용하락 당하지 마시고 해당 대출을 이용해보시기 바랍니다.
한도는 300만원이니, 300만원까지 대출 신청해두시고요. 한번 신청해두시면 필요할때마다 자유롭게 인출해서 쓰고, 상환하시면 됩니다.
이자는 사용한 금액에 한해 사용한 일수만큼 일할 계산되어 한달에 한번 납부하게 됩니다. 대출 신청만 해두고 사용하지 않으면 이자는 발생하지 않습니다.
말그대로 비상금용도로 신청해두면, 필요한 시기에 필요한 금액만 쓰고 후딱 갚아버리면 되는 요긴한 상품입니다. 마통 방식이니 중도상환수수료는 없습니다.
✅ 비상금대출 조건 한도 금리 신청방법 & 거절시 해결방법 총정리
3. 토스뱅크 마이너스통장 : 마이너스통장대출
- 대출대상 : 재직3개월 이상의 급여소득자(증빙연소득 1천만원 이상)
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억 5,000만
- 대출금리 : 연 5.78% ~ 15.00%
- 대출기간 : 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 마이너스통장(만기일시상환)
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 토스앱
- 신청시간 :365일 24시간 (23:30분~00:30분)
재직 3개월 이상, 증빙연소득이 천만원 이상이면 이용 가능한 대출입니다. 최대 한도가 1억 5천으로 타행과 비교해도 적지 않은 수준입니다.
본인 소득에 따라 한도는 차등결정되고, 특히 1억을 초과하는 금액이라면 DSR적용도 받기 때문에 일단 얼마까지 가능한지는 조회를 해보셔야 합니다.
보시면 최고금리가 15%까지 설정이 되있죠? 은행치고 말도 안되게 높은 금리인데요. 이는 부정적으로 느껴지기도 하지만, 신용이 다소 낮은 분들도 어쩌면 대출의 기회가 있을수도 있다고 긍정적으로 해석할수도 있습니다.
이자납입방법과 상환방법 등은 앞서 소개한 비상금대출과 동일합니다.
4. 토스뱅크 마이너스통장 : 신용에 얼마나 영향을 줄까?
토스뱅크는 인터넷은행이고, 인터넷은행 역시 엄연히 1금융 은행에 해당합니다. 때문에 2금융권 대출보다 신용에 훨씬 적은 영향을 주는데요.
현하지만 일단 대출을 실행하면 개인의 총부채가 증가하기 때문에 신용점수가 일시적으로 소폭 하락할 수 있습니다. (정확히 몇점이 하락한다는 말씀 드기리가 어렵습니다)
다만 중요한 것은 연체 없이 꾸준히 이용하고 성실하게 상환한다면 시간이 지나면서 점수가 점차 회복되고요. 이후 상환까지 정상적으로 이루어지면, 오히려 그 이전(대출전)보다 신용이 상승하는 경우가 많습니다.
정리하면
“토스뱅크에서 대출을 받아도 신용에 큰 영향을 주지 않고, 연체만 하지 않으면 오히려 긍정적인 영향을 주기도 한다. 그러니 필요하다면 별 고민 없이 대출을 이용해도 문제는 없다”
정도로 결론을 내릴수 있겠습니다.
혹여 2금융권 대출을 받으면 신용이 얼마나 하락할지는 아래에서 금융위원회가 보도한 자료를 확인해보시기 바랍니다.
✅ 1금융 2금융 차이 & 2금융 대출 이용시 신용점수 하락율 얼마나 될까?
5. 토스뱅크 마이너스통장 : 신용 몇점까지 이용 가능할까?
토스뱅크를 비롯한 모든 은행은 신용기준을 정확히 명시해놓고 있지 않습니다. 신용만으로 평가하지는 않기 때문에 명시해놓을수도 없고요.
다만 통계를 보면 1~3등급 수준은 무난하게 대출이 가능하고요. 4등급 이하부터는 불리한 금리가 적용되지만 그래도 대출은 가능합니다.
| 신용등급(구 기준) | NICE 점수 | KCB 점수 |
|---|---|---|
| 1등급 | 900 ~ 1,000점 | 942 ~ 1,000점 |
| 2등급 | 870 ~ 899점 | 891 ~ 941점 |
| 3등급 | 840 ~ 869점 | 832 ~ 890점 |
| 4등급 | 805 ~ 839점 | 768 ~ 831점 |
| 5등급 | 750 ~ 804점 | 698 ~ 767점 |
| 6등급 | 665 ~ 749점 | 630 ~ 697점 |
| 7등급 | 600 ~ 664점 | 530 ~ 629점 |
| 8등급 | 515 ~ 599점 | 454 ~ 529점 |
| 9등급 | 445 ~ 514점 | 335 ~ 453점 |
| 10등급 | 0 ~ 444점 | 0 ~ 334점 |
대출의 마지노선은 5등급 정도라고 생각하시면 되고요. 그보다 신용이 낮을 경우에는 새희망홀씨나 햇살론 같은 정책상품을 이용해야할 가능성이 높아집니다.
아래에서 신용점수는 어떻게 평가하는지 그 기준을 비롯해 신용점수를 올리는 방법에 대해 자세히 다룬 글을 확인해보시기 바랍니다.
✅ 신용점수 올리는법 및 NICE·KCB 평가기준 총정리
6. 토스뱅크 마이너스통장 : 대출전 고려할점
1) 향후 전세나 주담대 등 대출계획이 있는지
신용대출은 대부분 DSR(총부채원리금상환비율) 산정에 포함됩니다. 따라서 향후 전세자금대출이나 주택담보대출을 받을 계획이 있다면, 현재 받는 신용대출 때문에 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
또한 신용대출을 받은 직후에는 신용점수가 일시적으로 하락할 수 있어, 큰 금액의 대출을 앞두고 있다면 금리나 한도 면에서 불리하게 작용할 가능성도 있습니다.
따라서 가까운 시일 내에 전세대출이나 주택담보대출을 계획하고 있다면, 신용대출은 꼭 필요한 경우가 아니라면 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.
2) 단기연체, 장기연체
대출을 받을 때 가장 중요하게 확인해야 할 것은 ‘갚을 수 있는지’ 입니다.
특히 주식이나 코인 투자 목적으로 대출을 이용하는 경우에는 시장 상황에 따라 예상보다 큰 손실이 발생할 수 있으므로 더욱 신중해야 합니다.
연체가 발생하면 금융거래에 큰 불이익이 생길 수 있습니다.
- 30만원 이상을 30일 이상 연체하면 단기연체 정보가 등록될 수 있습니다.
- 100만원 이상을 90일 이상 연체하면 장기연체 정보가 등록될 수 있으며, 금융거래에 장기간 불이익을 받을 수 있습니다.
연체 이력이 등록되면 신규 은행대출이 어려워질 수 있고, 카드 발급이나 각종 금융상품 이용에도 제약이 생길 수 있습니다.
따라서 투자 목적이라면 최악의 상황에서도 상환이 가능한 수준까지만 대출을 이용하는 것이 가장 중요합니다.
3) 연장심사도 있다
마이너스통장은 1년마다 자동으로 연장되는 상품이 아닙니다. 만기 시점에 다시 소득, 재직상태, 신용점수 등을 심사한 뒤 연장 여부가 결정됩니다.
중간에 연체가 있었거나 신용상태가 크게 악화됐다면 한도가 줄어들거나 연장이 거절될 수도 있습니다.
내 조건에 아무런 변경이 없는 경우에도 은행이 자체 기준을 보다 엄격하게 적용해 상환을 해야 하는 경우가 생길수도 있고, 전액은 아니더라도 원금 일부를 상환해야 할수도 있습니다.
만기가 1년으로 긴 상품이 아니니 생각보다 상환기간은 금방 다가온다는 점을 항상 고려하셔야 합니다.
4) 대출 신청해두고 실제 사용은 안하면 신용은?
마이너스통장은 한도만 개설해도 신용에 일부 영향이 있을 수 있지만, 실제로 사용했을 때보다는 영향이 훨씬 적습니다.
7. 토스뱅크 마이너스통장 : 대출 거절시 대안은?
은행권은 대부분 비슷한 심사 기준을 적용하기 때문에 한 곳에서 거절되면 다른 은행에서도 승인 가능성이 높지 않은 경우가 많긴합니다만,
그렇다고 바로 캐피탈이나 저축은행 등 2금융권 대출을 이용하기보다는, 정부지원 대출을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
정부지원 대출은 신용점수가 낮거나 소득이 적은 분들을 위한 상품이 많으며, 일부 상품은 무직자도 신청이 가능합니다. 또한 은행보다 낮은 금리로 이용할 수 있는 경우도 적지 않습니다.
아래에 현재 이용 가능한 정부지원 대출을 정리한 글을 첨부해드릴 테니, 본인에게 맞는 상품이 있는지 먼저 확인해보시기 바랍니다.