캐피탈이란 무엇일까요? 현대캐피탈 KB캐피탈 등 자주 접하긴 하는데, 이곳에서 대출을 진행하면 어떻게 될까요? 캐피탈이 무엇인지 정확히 알아복, 대출은 어떤 분들이 이용하면 좋을지 등에 대해 자세히 정리해보겠습니다.
1. 캐피탈이란 : 개념
캐피탈은 자본금, 자본 이라는 뜻을 갖고 있는데요. 캐피탈은 여신전문금융회사의 한 종류로, 은행과 달리 예금은 받지 않고 대출, 할부금융, 리스 등을 전문적으로 취급하는 금융회사입니다. 「여신전문금융업법」에 따라 금융위원회에 등록해 영업하며, 개인과 기업을 대상으로 다양한 금융서비스를 제공합니다.
여기서 여신은 돈을 빌려주는 서비스를 뜻합니다.
- 은행 : 예금과 적금, 대출 모두 취급
- 캐피탈 : 예금은 취급하지 않고 대출·자동차금융·리스 등을 전문적으로 취급
- 저축은행 : 예금과 대출을 모두 취급하지만 주로 중금리·서민금융 중심
캐피탈사는 자동차할부금융과 리스 등이 주력이었고, 지금도 그렇긴 한데요. 현재는 신용대출, 자동차담보대출, 아파트론, 사업자대출 등 개인 대상 금융상품도 적극적으로 운영하고 있습니다.
특히 은행 대출이 어렵거나 한도가 부족한 경우 많이 이용하는 2금융권이라고 보시면 됩니다.
2. 캐피탈이란 : 주요업체
국내에는 40여 개 이상의 캐피탈사가 영업하고 있습니다. 메르세데스-벤츠, BMW, 볼보, 포르쉐 등 자동차 브랜드 계열 캐피탈은 대부분 자사의 자동차 할부금융과 리스가 주력이며, 일반대출은 취급하지 않거나 매우 제한적으로 운영합니다.
반면 아래 업체들은 개인 신용대출까지 비교적 활발하게 운영하는 대표적인 캐피탈사입니다.
| 업체명 | 주요 취급 분야 |
|---|---|
| 현대캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| KB캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| 하나캐피탈 | 신용대출, 아파트론, 자동차금융 |
| 우리금융캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| NH농협캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| 롯데캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| BNK캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| iM캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| JB우리캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| 한국캐피탈 | 신용대출, 기업금융 |
| 현대커머셜 | 상용차금융, 기업금융 |
| 애큐온캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| 오케이캐피탈 | 신용대출, 담보대출 |
| 메리츠캐피탈 | 기업금융, 리스 |
| 산은캐피탈 | 기업금융, 투자금융 |
| DB캐피탈 | 기업금융, 리스 |
| KG캐피탈 | 자동차금융, 기업금융 |
| M캐피탈 | 신용대출, 자동차금융 |
| HB캐피탈 | 자동차금융, 기업금융 |
| A캐피탈 | 기업금융, 리스 |
개인신용대출을 취급하는 곳만 따로 정리한 글은 아래에 첨부해놓겠으니 활용해보시기 바랍니다.
✅ 캐피탈 신용대출 비교, 한도 금리 조건 좋은곳 TOP 10
3. 캐피탈이란 : 대출 이용시 알아둘점
1) 자동차 할부·리스 이용시
국내 신차 구매자의 상당수는 캐피탈사를 통해 자동차 할부나 리스를 이용합니다. 특히 제조사 계열 캐피탈은 차량 구매와 동시에 간편하게 금융을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. (현대차 구매할때 현대캐피탈 이용 등)
최근에는 프로모션이 적용되는 경우가 많아 은행 자동차대출이나 카드사 할부와 큰 차이가 없는 금리로 이용 가능한 경우도 있습니다. 따라서 금리만 놓고 보면 캐피탈을 선택하는 것도 충분히 합리적인 선택이 될 수 있습니다.
다만 캐피탈은 제2금융권 대출에 해당하기 때문에 대출정보가 신용정보에 반영됩니다.
동일한 조건이라면 일반적으로 은행권 대출보다 신용평가에 미치는 영향이 다소 큰 편이며, 대출잔액은 총부채에 포함되어 향후 주택담보대출이나 추가 신용대출을 받을 때 한도와 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
2) 개인 신용대출은 금리가 높은 편
캐피탈은 일반적으로 은행보다는 금리가 높지만, 카드사나 저축은행과 비교하면 유사하거나 경쟁력이 있는 편이라고 할수 있습ㄴ디ㅏ.
- 1금융권 : 가장 낮은 금리
- 캐피탈 : 중간 수준
- 카드사(카드론) : 캐피탈과 비슷하거나 다소 높은 수준
- 저축은행 : 상품에 따라 캐피탈과 비슷하거나 더 높은 경우가 많음
실제로 주요 캐피탈사의 최저 금리는 연 4~8% 수준부터 시작하지만, 이는 신용도가 매우 우수한 고객에게 적용되는 금리입니다. 대부분의 이용자는 개인의 신용점수와 소득, 기존 대출 현황 등에 따라 10% 안팎에서 10% 후반대의 금리를 적용받는 경우가 많습니다.
따라서 은행 이용이 가능하다면 은행을 우선 검토하는 것이 좋지만, 은행 승인이 어렵거나 한도가 부족한 경우에는 캐피탈이 카드론이나 일부 저축은행보다는 나은 선택일수 있습니다.
3) 신용점수에 미치는 영향
과거에는 2금융권 대출만 받아도 신용점수가 크게 하락하는 경우가 많았습니다. 하지만 현재는 금융회사 종류보다 대출금리와 상환 이력, 연체 여부 등이 신용평가에 더 큰 영향을 미칩니다.
다만 캐피탈은 제2금융권이므로 일반적으로 은행 대출보다는 훨씬 불리합니다. 또한 대출금이 많거나 금리가 높을수록 추가 대출 심사에도 영향을 줄 가능성이 있습니다.
반면 자동차 할부금융은 일반 신용대출보다 신용점수에 미치는 영향이 상대적으로 작은 편으로 알려져 있습니다.
결론적으로 연체 없이 성실하게 상환하는 것이 신용점수를 유지하는 가장 중요한 요소이며, 캐피탈 대출을 이용할 경우에도 계획적인 상환이 무엇보다 중요합니다.
정확히 얼마가 하락하는 지는, 개인에 따라 상이한데 금융위원회가 가이드한 아래내용을 참고해보시기 바랍니다.
✅ 1금융 2금융 차이 & 2금융 대출 이용시 신용점수 하락율 얼마나 될까?
4. 캐피탈이란 : 누가 이용하면 좋을까?
1) 신차를 할부 또는 리스로 구입하는 경우
신차 구입 시 캐피탈을 이용하는 것은 매우 흔하고 보편적인 선택입니다. 딜러를 통해 계약과 금융 절차를 함께 진행할 수 있어 이용이 간편하며, 제조사 계열 캐피탈은 프로모션 금리나 차량 구매 혜택을 제공하는 경우도 많습니다.
또한 은행 자동차대출 이용이 어렵거나 한도가 부족한 경우에도 캐피탈 할부나 리스는 승인되는 사례가 적지 않습니다. 따라서 차량 구매 목적이라면 은행과 함께 캐피탈 조건도 비교해 보는 것이 좋습니다.
2) 개인 신용대출이 필요한 경우
개인 신용대출이라면 은행 → 캐피탈·카드사·저축은행 순으로 알아보는 것이 일반적입니다.
은행 이용이 가능하다면 금리 부담이 가장 적지만, 소득이나 신용점수 등의 이유로 승인이 어렵다면 캐피탈도 충분히 고려할 만한 선택지입니다.
특히 캐피탈은 카드론이나 저축은행과 금리 수준이 비슷한 경우가 많으며, 상품에 따라서는 한도가 더 높거나 금리가 더 낮게 나오는 경우도 있습니다.
따라서 한 곳만 신청하기보다는 캐피탈·카드사·저축은행의 한도와 금리를 함께 비교한 후 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
또한 대부분의 금융회사는 한도조회(사전조회) 단계에서는 신용점수에 영향을 주지 않으므로, 여러 곳의 조건을 비교한 뒤 신청하는 것을 추천드립니다.
아래에는 캐피탈을 이용하기 전에 반드시 확인해볼 만한 정부지원대출과 1금융권 대출을 함께 정리했으니 순서대로 검토해 보시기 바랍니다.
5. 캐피탈이란 : 대안상품
1) 은행 대출
당연히 은행을 최우선해야 합니다. 아래에는 무직자들도 이용 가능한 은행대출만 따로 뽑아서 정리했으니 참고해보시기 바랍니다.
✅ 무직자 소액대출 쉬운곳 : 은행 & 정부지원 대출편, 거절시 대안까지 총정리
2) 정부지원 대출
은행과 2금융 사이에 정부지원 대출이 있습니다. 은행 대출이 거절된 분이라면 우선해서 아래의 상품들 이용이 가능한지를 체크하셔야 합니다.
✅ 정부지원대출 종류 총정리 : 근로자 청년 사업자 무직자 대출 한눈에 보기
3) 우수 대부업체
만야 2금융권 대출도 어려운 경우, 3금융권이라고 불리우는 대부업체를 이용하셔야 합니다. 대부업체 이용시 금감원이 선정한 우수업체부터 이용하시면 됩니다.