청년전용 버팀목전세자금 대출은 전세자금이 부족한 청년들을 위해 최대 1.5억까지 연 2%대 저금리로 지원되는 청년전용 전세대출입니다. 어떤 분들이, 어떤 조건으로 이용 가능할지 알아보고 자주묻는질문 실제 이용방법 등 A~Z까지 확실히 정리해보겠습니다.
1. 청년전용 버팀목전세자금 : 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 청년전용 버팀목전세자금 |
| 대출대상 | – 만 19세~34세 이하 무주택 세대주(예비세대주 포함) – 부부합산 연소득 5,000만원 이하 – 부부합산 순자산 3.45억원 이하 |
| 대상주택 | – 전용면적 85㎡ 이하(만 25세 미만 단독세대주는 60㎡ 이하) – 임차보증금 3억원 이하 |
| 대출한도 | 최대 1억 5,000만원 (전세보증금의 80% 이내) |
| 대출금리 | 연 2.2%~3.3% |
| 대출기간 | 기본 2년, 최장 10년 이용 가능 |
| 상환방법 | 일시상환 또는 혼합상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
아주 간단하게 핵심만 요약한 내용입니다. 일반 전세대출과 다르게 헷갈리는 부분이 있을수 있으니 지금부터 하나하나 자세히 설명해보겠습니다.
2. 청년전용 버팀목전세자금 : 대출대상
- 나이기준 : 만 19세~34세 이하 청년 (무주택 세대주)
- 소득기준 : 부부합산 연소득 5,000만원 이하
- 자산기준 : 순자산가액 3.45억 이하
나이, 소득, 자산 기준을 동시에 만족해야 합니다. 무주택 세대주의 경우, 지금은 부모님댁 등에 거주해서 세대주가 아니더라도, 예비 세대주라면 가능합니다.
소득은 5천만원이 넘으면 안되고, 반대로 아예 없으면 대출이 불가능할수 있습니다. 다만, 직장인이나 사업자가 아닌 분들도 소득인증을 통해 대출이 가능할수 있습니다.
프리랜서, 일용계약직 등인 분들도 사업소득원천징수영수증이나 소득금액증명원등을 통해 소득인증이 가능하고요. 휴직인 분들은 휴직전 1년 소득으로 인증이 가능합니다.
연금소득자와 기타소득자 분들도 대출이 가능할수 있습니다. 심지어 무소득자도 대출이 가능할수 있는데, 이 경우 대출한도가 제한됩니다. 이 부분은 잠시후 자세히 설명해보겠습니다.
3. 청년전용 버팀목전세자금 : 대상주택
- 임차 전용면적 : 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔 포함) / 만 25세 미만 단독세대주는 60㎡ 이하 주택
- 임차 보증금 : 3억원 이하
위 2가지 조건을 동시에 충족하는 주택에 한해서 대출이 가능합니다. 여기서 말하는 주택은 아파트, 빌라, 다세대·다가구주택, 단독주택은 물론 주거용 오피스텔도 포함됩니다.
근린생활시설로 등기된 상가주택이나 고시원 숙박시설로 등록된 레지던스 등은 이용이 불가능하고요. 정상적으로 전입신고가 불가능한곳도 이용이 어렵습니다.
4. 청년전용 버팀목전세자금 : 대출한도
- 대출한도 : 1.5억 (전세금액의 80%이내)
- 만 25세 미만 단독세대주는 1.2억
대출한도는 전세금의 80%이내에서 최대 1.5억까지 가능합니다.
- 2억 전세 : 80%는 1.6억이나, 최대한도인 1.5억까지만 대출가능
- 1억 전세 : 80%인 8천만원까지 대출 가능
이런식으로 적용되고요. 갱신 계약시 전세금이 증액되는 경우에도 총 보증금의 80%이내에서 진행됩니다.
예를 들어 기존 전세보증금이 1억원에서 갱신 후 1억 5,000만원으로 증액됐다면, 갱신 후 총 보증금인 1억 5,000만원을 기준으로 한도가 계산됩니다.
- 기존 전세보증금 : 1억원
- 갱신 후 전세보증금 : 1억 5,000만원
- 총 보증금의 80% : 1억 2,000만원
- 따라서 최대 1억 2,000만원 이내에서 대출 가능
즉, 갱신계약이라고 해서 증액된 5,000만원의 80%만 계산하는 것이 아니라, 갱신 후 총 임차보증금을 기준으로 80% 한도가 적용됩니다.
실제 대출한도는 전세보증금의 80% 이내에서 최대 1.5억원이지만, 보증기관의 보증한도와 개인의 심사 결과에 따라 실제 한도는 달라질 수 있습니다.
또한 재직기간이 1년 미만인 경우 대출한도가 2,000만원 이하로 제한될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
5. 청년전용 버팀목전세자금 : 대출금리
| 부부합산 연소득 | 대출금리 |
|---|---|
| 2천만원 이하 | 연 2.2% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.5% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.9% |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 3.3% |
여기서 끝이 아니라 조건에 따라 우대금리와 추가우대금리를 받을 수 있습니다.
대표적으로 기초생활수급자·차상위계층은 연 1.0%p, 한부모가구는 연 1.0%p, 장애인·다문화·노인부양·고령자가구는 연 0.2%p의 우대금리가 적용됩니다.
또한 다자녀가구는 최대 연 0.7%p, 2자녀가구는 0.5%p, 1자녀가구는 0.3%p를 우대받을 수 있습니다.
이 밖에도 조건을 충족하면 추가 우대가 가능합니다.
- 주거안정 월세대출 성실납부자 : 연 0.2%p
- 부동산 전자계약 체결 : 연 0.1%p
- 만 25세 미만 단독세대주 : 연 0.3%p
- 중소기업 취업(창업) 청년 : 연 0.3%p
- 대출 신청금액이 심사를 통해 산정된 금액의 30% 이하인 경우 : 연 0.2%p
다만 우대금리를 모두 적용하더라도 최종금리가 연 1.0% 미만으로 내려가는 경우에는 연 1.0%가 적용됩니다. 그리고 대출받을 주택이 지방에 소재한 경우에는 기본금리에서 연 0.2%p가 인하됩니다.
6. 청년전용 버팀목전세자금 : 상환방식
대출기간은 기본 2년이며, 2년 단위로 연장해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
상환방식은 일시상환 또는 혼합상환 중 선택할 수 있습니다.
- 일시상환 : 대출기간 동안 이자만 납부하고, 만기에 대출원금을 한꺼번에 상환
- 혼합상환 : 대출금 일부를 대출기간 동안 나눠 갚고, 나머지는 만기에 한꺼번에 상환
전세대출 특성상 매달 원금을 갚아나가는 일반적인 신용대출과 달리, 일시상환을 선택하면 대출기간에는 이자만 부담하면 됩니다.
또한 최장 10년 이용 후 연장 시점을 기준으로 미성년 자녀가 있다면 자녀 1명당 2년씩 추가 연장할 수 있어, 조건을 충족하면 최장 20년까지 이용할 수 있습니다.
7. 청년전용 버팀목전세자금 : 신청방법 & 진행과정
청년전용 버팀목전세자금은 기금e든든 홈페이지를 통한 온라인 신청 또는 취급은행 방문 신청이 가능합니다.
- 주택도시보증공사 콜센터 : 1566-9009
- 우리은행 , 국민은행, 하나은행, 농협은행, 신한은행, iM뱅크, 부산은행
전세대출을 신청하려면, 임대차계약을 체결한 상황에서만 가능합니다. 그러니 임대차계약전에 본인이 대출이 가능한 조건인지를 다시한번 정확히 따져보시고요. 필요하다면 은행에서 ‘가심사’도 받아보시기 바랍니다.
1) 임대차계약 체결 및 계약금 지급
대출받을 주택을 정한 뒤 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급합니다. 5%가 미니멈이니 딱 5%만 지급하는 것을 추천합니다.
2) 확정일자 받기
체결한 임대차계약서에 확정일자를 받습니다.
3) 버팀목전세자금 대출 신청
기금e든든을 통해 온라인으로 신청하거나 취급은행을 방문해 신청합니다. 서류제출 등을 하려면 어차피 은행에 방문해야 하오니, 은행에 다이렉트로 신청해도 좋습니다.
만약, 은행갈 시간이 없다면, 차라리 위탁해주는 대출상담사 분께 대출신청을 하셔도 됩니다. 주말도 되고 야간도 되며 보통 집이나 회사근처 카페같은곳에서 만나서 대출신청할수 있고, 별도 수수료도 없기 때문에 간편합니다.
4) 자산심사
주택도시기금에서 신청자의 자산이 대출요건을 충족하는지 심사합니다.
5) 은행 서류제출 및 대출심사
자산심사를 통과하면 은행에 임대차계약서와 소득·재직 관련 서류 등을 제출합니다. 은행에서 소득, 신용상태, 임차주택 등을 심사해 최종 한도를 결정합니다.
6) 대출 승인
심사가 완료되면 최종 대출한도와 적용금리가 확정됩니다.
7) 잔금일 대출실행 및 입주
잔금일에 맞춰 대출이 실행됩니다. 대출금은 일반적으로 집주인 계좌로 지급되며, 잔금 처리를 마친 뒤 입주하면 됩니다.
전세집을 구하는 과정부터, 계약서를 쓰고 그리고 전세대출을 신청하는 과정이 처음이신 분들은 아래글을 참고하시기 바랍니다.
✅ 전세대출 받는 순서 : 전세집 구하기부터 대출 실행까지 순서대로 정리
8. 청년전용 버팀목전세자금 : 자주 묻는 질문
1) 무직자도 대출이 가능한가요?
가능합니다. 청년전용 버팀목전세자금은 현재 직장이 없다는 이유만으로 신청이 불가능한 상품은 아닙니다. 다만, 소득입증인 반드시 필요합니다. 또한, 소득이나 재직기간 등에 따라 실제 대출한도가 달라질 수 있습니다.
2) 재직기간이 짧아도 가능한가요?
가능합니다. 다만 재직기간이 1년 미만인 경우 대출한도가 2,000만원 이하로 제한될 수 있습니다.
3) 부모님과 함께 살고 있어도 신청할 수 있나요?
현재 부모님과 함께 살고 있더라도 독립하면서 전셋집을 구하는 경우 신청할 수 있습니다. 다만 대출 실행 시점에는 세대주 또는 세대주 예정자 등 상품에서 정한 요건을 충족해야 합니다.
4) 전세보증금 전액을 대출받을 수 있나요?
불가능합니다. 대출은 기본적으로 전세보증금의 80% 이내에서 가능하기 때문에 최소 20%에 해당하는 금액은 본인이 준비해야 합니다. 여기에 계약금과 이사비용 등도 고려해야 합니다.
5) 집주인 동의가 필요한가요?
일반적인 전세대출 신청 자체에 집주인의 별도 동의를 반드시 받아야 하는 것은 아닙니다. 다만 대출 과정에서 임대차계약 사실 확인이나 보증기관의 절차 등에 따라 집주인에게 연락이 갈 수 있습니다.
집주인이 대출을 거절할 이유는 전혀 없고, 대출 받는다고 문제될 것도 전혀 없으니 사전에 대출 가능한 집인지 확인하고 진행하시는 것을 추천합니다.
6) 기존 전셋집에서 계약을 갱신해도 받을 수 있나요?
가능합니다. 신규계약뿐만 아니라 갱신계약도 대출 대상이 될 수 있습니다. 다만 신청시기와 한도 등 정해진 요건을 충족해야 합니다.
7) 대출받은 뒤 중도상환해도 되나요?
가능합니다. 청년전용 버팀목전세자금은 중도상환수수료가 없기 때문에 여유자금이 생기면 일부 또는 전액을 미리 상환할 수 있습니다.
이외에도 주택도시기금에서 정리해 놓은 자주 묻는 질문과 답변 리스트가 있으니 홈페이지 주소를 첨부해놓겠습니다.
👉 청년전용 버팀목전세자금 자주하 질문 정리(주택도시기금)
9. 청년전용 버팀목전세자금 : 추가정보
청년전용 버팀목전세자금은 금리가 낮다는 장점이 있지만, 소득이나 나이, 주택조건 등에 따라 이용이 어려울 수도 있습니다. 이 경우 다른 주택도시기금 전세대출이나 청년 보증금 대출을 함께 비교해보시기 바랍니다.