채무통합 대환대출 가능한곳 TOP10 & 현실적인 방법까지 소개해봅니다

여러건의 대출을 1개로 통합하는 방식을 채무통합 대환대출 이라고 하는데요. 실제로 다중채무를 1건으로 갈아탈수 있는 상품이 있을까요? 그런 상품이 있는데, 만약 이 상품 이용이 어렵다면 현실적으로 채무를 통합을 하는 방법이 있을까요? 둘다 가능합니다.

지금부터 채무를 통합하고 여러건의 대출을 1건으로 줄일수 있는 현실적인 방법에 대해 자세히 이야기해보겠습니다. 글을 끝까지 읽으시면 감을 잡으실수 있을겁니다.

Contents

1. 채무통합 대환대출 : 채무통합 해야 하는 이유

1) 채무통합 대환대출의 개념

먼저 채무통합과 대환대출은 엄밀히 말하면 다른 개념입니다.

채무통합 : 여러 건의 대출을 하나 또는 소수의 대출로 합치는 것
대환대출 : 기존 대출을 새로운 대출로 갈아타는 것

예를 들어 A은행 1,000만원, B저축은행 1,000만원, 카드론 500만원을 이용하고 있을 때 새로운 대출 2,500만원을 받아 기존 3건을 모두 상환한다면 채무통합과 대환대출을 동시에 진행한 것이라고 볼 수 있습니다.

반면 A은행의 연 10% 대출을 B은행의 연 7% 대출로 단순히 갈아탔다면 대환대출이지만, 대출 건수가 줄어든 것은 아니기 때문에 채무통합이라고 하기는 어렵습니다.

그렇다면 여러 건의 대출을 굳이 하나로 통합해야 하는 이유는 무엇일까요?

2) 채무통합의 기대효과

여러 건의 대출을 하나 또는 소수로 줄이면 다음과 같은 효과를 기대할 수 있습니다.

대출 건수 감소 : 여러 금융회사에 흩어진 대출을 정리해 채무 구조를 단순하게 만들 수 있고, 연체위험을 줄일수 있음
이자 부담 절감 : 고금리 대출을 더 낮은 금리의 대출로 통합한다면 매달 부담하는 이자를 줄일 수 있ㅇ,ㅁ
월 상환 부담 완화 : 상환기간을 조정하면 매달 납부해야 하는 원리금을 낮출 수 있음
신용관리 측면에서 유리 : 대출 건수가 줄면 신용개선 효과가 있음

즉, 여러 건의 대출을 이용하고 있다면 가능한 범위에서 대출 건수를 줄이고 금리를 낮추는 방향으로 채무를 정리하는 것이 좋습니다.

문제는 기존 대출이 많을수록 새로운 대출을 받기가 쉽지 않다는 점입니다. 그렇다면 실제로 여러 건의 대출을 한꺼번에 상환하고 1건으로 통합할 수 있는 상품이 있는지, 있다면 어떤 조건에서 이용할 수 있는지 살펴보겠습니다.

2. 채무통합 대환대출 : 국민은행

국민은행은 제2금융권에서 신용대출을 이용하고 있는 분들을 위한 ‘KB 국민도약대출(제2금융권대환)’을 판매하고 있습니다.

항목	내용
상품명	KB 국민도약대출(제2금융권대환)
대출대상	제2금융권 신용대출을 6개월 이상 이용 중이며 국민은행 CSS 심사를 통과한 고객
소득조건	별도의 연소득·재직기간 하한 없음
대출한도	최대 1억원
대출금리	개인별 차등, 최고 연 9.5% 이내
대출기간	1년 ~ 10년
상환방법	원금균등 또는 원리금균등분할상환
신청방법	국민은행 영업점

과거 국민희망대출은 재직기간과 연소득 요건이 있었지만, 현재 국민도약대출은 이러한 제한을 없앴습니다. 직장인뿐 아니라 개인사업자·자영업자·프리랜서·연금소득자 등도 소득을 증빙할 수 있다면 신청대상이 될 수 있습니다.

특히 최고금리를 연 9.5%로 제한하고 있기 때문에 저축은행이나 캐피탈 등에서 10% 이상의 고금리 신용대출을 이용하고 있다면 우선적으로 확인해볼 만합니다. 최대 한도는 1억원이지만 실제 대출금액은 개인별 승인한도와 기존 제2금융권 대출 상환금액 중 적은 금액으로 결정됩니다.

또한 대출 실행 후에는 기존 제2금융권 채무를 실제로 상환했다는 상환영수증이나 대출상환확인서 등을 제출해야 합니다.

✅ KB국민도약대출 이용후기, 2금융권 대출 은행으로 갈아타는 방법

3. 채무통합 대환대출 : 신한은행

신한은행은 2026년 7월부터 저축은행 신용대출을 이용하고 있는 고객을 대상으로 ‘신한 상생대환대출2’를 판매하고 있습니다. 기존에는 신한저축은행 이용 고객만 대상으로 했지만, 현재는 전체 저축은행의 신용대출 이용 고객으로 대상을 확대했습니다.

항목	내용
상품명	신한 상생대환대출2
대출대상	저축은행 신용대출을 보유한 재직 1년 이상 + 연소득 2,000만원 이상 근로소득자
대출한도	최대 1억원 (대환 대상 대출의 원리금 범위 내)
대출금리	최고 연 9.8%
대출기간	36개월 ~ 120개월(최장 10년)
상환방법	원(리)금균등상환
신청방법	신한은행 영업점 또는 신한 슈퍼SOL

최고금리가 연 9.8%로 제한되어 있어 현재 10% 이상의 저축은행 신용대출을 이용하고 있다면 우선적으로 확인해볼 만합니다.

신청은 영업점과 신한 슈퍼SOL에서 모두 가능합니다.

다만 비대면 신청은 대출이동시스템에 참여하고 있는 저축은행의 신용대출만 가능하므로, 비대면 대환이 되지 않는다면 영업점을 통해 가능 여부를 확인해볼 필요가 있습니다.

✅ 신한 상생대환대출2 이용후기, 저축은행 대출 1금융권 갈아타기

4. 채무통합 대환대출 : 애큐온저축은행

애큐온저축은행의 직장인 대환On대출은 여러 금융회사에 흩어진 타사 채무를 통합하려는 직장인을 대상으로 하는 대환대출 상품입니다.

항목	내용
상품명	직장인 대환On대출
대출대상	타사 채무를 통합하려는 3개월 이상 재직 직장인
신용조건	NICE 595점 이상, KCB 526점 이상
대출한도	최대 5,000만원
대출금리	연 8.9% ~ 19.9% (고정금리)
대출기간	최장 84개월(7년)
상환방법	원리금균등분할상환
중도상환수수료	최대 2.0%, 대출취급일로부터 3년 경과 시 면제

이 상품의 가장 큰 특징은 단순히 기존 대출 1건을 갈아타는 용도가 아니라, 타 금융회사에 흩어진 여러 채무를 통합하는 용도로 신청할 수 있다는 점입니다.

최대 한도도 5,000만원으로 넉넉한 편입니다.

✅ 애큐온저축은행 대환대출 : 여러 대출 1건으로 통합하는 방법

5. 채무통합 대환대출 : JT친애저축은행

JT친애저축은행의 원더풀 채무통합론은 타사 고금리 대출의 대환자금과 신규자금을 함께 제공하는 신용대출 상품입니다.

항목	내용
상품명	원더풀 채무통합론
대출대상	소득증빙 가능한 만 20세 이상 직장인
신용조건	KCB 529점 초과, NICE 599점 초과
대출한도	최대 1억원
대출금리	고정 연 9.98%~19.99% / 변동 연 10.32%~18.64%
대출기간	최장 10년
상환방법	원리금균등상환 / 조건 충족 시 거치식 원리금균등상환
취급수수료	없음
중도상환수수료	최대 2%, 취급일로부터 3년 경과 시 면제

JT친애저축은행 원더풀 채무통합론은 상품명 그대로 기존에 이용 중인 여러 채무를 정리하는 용도로 활용할 수 있는 대출입니다. 특히 타사 고금리 대출의 대환자금뿐 아니라 신규자금까지 함께 신청할 수 있다는 것이 특징입니다.

한도가 최대 1억원, 대출기간은 최장 10년으로 비교적 넉넉한 편이어서 기존 대출금액이 큰 경우에도 활용할 수 있습니다. 여러 건의 저축은행·캐피탈·카드론 등을 이용하고 있다면 한도가 충분히 승인되는 경우 기존 채무를 상환해 대출 건수를 줄이는 방식으로 활용할 수 있습니다.

✅ JT친애저축은행 원더풀채무통합론 이용후기, 다중채무 1건으로 통합

6. 채무통합 대환대출 : 다올저축은행

항목	내용
상품명	Fi직장인대환
대출대상	직장인, 프리랜서
신용조건	NICE 599점 이상
대출한도	100만원 ~ 1억원
대출금리	연 5.90% ~ 19.90%
대출기간	최장 120개월(10년)
상환방법	원리금균등분할상환, 만기일시상환
중도상환수수료	최대 1.0%, 대출개시일로부터 3년 이내 상환 시 적용
기타수수료	없음

다올저축은행 Fi직장인대환은 직장인뿐 아니라 프리랜서도 신청할 수 있는 대환대출입니다. NICE 신용점수 599점 이상이면 신청할 수 있으며, 한도가 최대 1억원으로 비교적 높은 편입니다.

7. 채무통합 대환대출 : SBI저축은행

항목	내용
상품명	SBI저축은행 대환대출
대출대상	재직기간 3개월 이상인 만 20세 이상 직장인으로, 타 기관 신용대출 이용 중이며 NICE 450점 이상인 고객
대출한도	100만원 ~ 1억5,000만원
대출기간	최장 120개월(10년)
상환방법	원리금균등 또는 원금균등분할상환
중도상환수수료	1.76% (3년 이내 상환 시)
담보·보증	무보증
취급수수료	없음

SBI저축은행 대환대출은 현금서비스, 카드사, 캐피탈, 보험사, 신협·새마을금고, 저축은행 등에서 이용 중인 신용대출을 대환할 수 있는 상품입니다.

최대 한도가 1억5,000만원으로 높은 편이어서 여러 금융기관에 흩어진 대출을 정리하는 용도로 활용하기 좋습니다. 실제 대출 후에는 기존 채무를 상환했다는 완납증명서를 제출해야 하며, 미제출 시 기한이익을 상실할 수 있습니다.

✅ SBI저축은행 대환대출 조건 한도 금리 이용방법 및 신규자금도 가능할까?

8. 채무통합 대환대출 : KB저축은행

항목	내용
상품명	kiwi전환대출
대출대상	재직 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상인 만 20세 이상 직장인으로 타 기관 채무를 대환하려는 KCB 475점 이상 고객
대출한도	300만원 ~ 1억원
대출금리	연 6.9% ~ 19.9%
대출기간	만기일시상환 1년(최장 5년 연장), 원리금균등분할상환 최대 84개월(7년)
상환방법	만기일시상환, 원리금균등분할상환
중도상환수수료	1.48% (대출일로부터 3년 이내)
보증여부	무보증
신청방법	모바일 비대면 신청 가능

KB저축은행 kiwi전환대출은 상품 설명에서부터 다른 금융기관의 대출을 한 번에 이동하는 신용대출이라고 명시하고 있습니다. 따라서 여러 금융기관에 흩어진 기존 대출을 정리하는 채무통합 용도로 활용하기 적합한 상품입니다.

특히 금융결제원의 대출이동시스템을 이용해 기존 대출을 상환하는 방식으로 진행되며, 영업점 방문 없이 모바일로 신청부터 실행까지 가능합니다. 대환이 완료되면 기존 대출의 상환 결과까지 확인하는 구조입니다.

9. 채무통합 대환대출 : 스마트저축은행

항목	내용
상품명	애드론 대환대출
대출대상	소득증빙이 가능한 만 19세 이상 직장인으로 NICE 601점 이상이며 내부 심사기준을 충족하는 고객
대출한도	100만원 ~ 5,000만원
대출금리	연 9.90% ~ 19.99% (고정금리)
대출기간	12 ~ 84개월
상환방법	원리금균등분할상환
중도상환수수료	1.50%, 대출 이용기간 3년 경과 시 면제
취급·연장수수료	없음

스마트저축은행 애드론 대환대출은 기존 채무를 갈아타기 위한 직장인 전용 대환대출입니다. 최대 5,000만원까지 신청할 수 있고 대출기간은 최장 84개월로 설정할 수 있습니다.

✅ 스마트저축은행 애드론대환대출 조건 및 후기, 여러 대출 한번에 통합하기

10. 채무통합 대환대출 : OK저축은행

항목	내용
상품명	갈아타기OK론
대출대상	타사 대출을 이용 중인 만 20세 이상 신규·기존 고객으로 NICE 351점 이상인 고객
대출한도	10만원 ~ 1억원
대출금리	연 12.44% ~ 19.99% (고정금리)
대출기간	12 ~ 120개월(최장 10년)
상환방법	만기일시, 원금균등분할, 원리금균등분할
중도상환수수료	1.0%, 대출 취급일로부터 3년 경과 시 면제
취급수수료	없음

OK저축은행 갈아타기OK론은 대환대출입니다. 직장인으로 대상을 한정하고 있지 않고, NICE 신용평점도 351점 이상으로 신청 문턱이 비교적 낮은 편입니다.

대출한도는 최대 1억원, 기간은 최장 10년으로 설정할 수 있어 기존에 여러 건의 대출을 보유하고 있다면 승인한도 내에서 기존 채무를 정리하는 용도로 활용할 수 있습니다.

✅ OK저축은행 갈아타기OK론 후기, 2금융권 대출 한 번에 정리하기

11. 추가정보 : 대환대출 플랫폼

금융위원회가 구축한 온라인·원스톱 대환대출 인프라를 이용하면 은행·저축은행·카드사·캐피탈 등에서 이용 중인 대출을 조회하고, 여러 금융회사의 대환상품 금리와 한도를 비교해 갈아탈 수 있습니다.

대표적으로 이용할 수 있는 대출비교 플랫폼은 다음과 같습니다.

네이버페이
카카오페이
토스
핀다
뱅크샐러드

이용방법도 간단합니다. 대출비교 플랫폼에서 현재 보유한 대출 조회 → 갈아탈 대출 선택 → 새로운 대출의 금리·한도 비교 → 금융회사에서 심사 및 대출 실행 → 기존 대출 상환 순으로 진행됩니다.

다만 대환대출 서비스는 여러 건의 대출을 무조건 하나로 합쳐주는 채무통합이 아닙니다. 현재보다 조건이 좋은 대출로 1:1로 갈아타는 것만 가능합니다.

12. 추가정보 : 우선적으로 정리하면 좋은 대출

모든 대출을 한 번에 통합하기 어렵다면 금리가 높거나 신용관리에 불리한 대출부터 우선적으로 정리하는 것이 좋습니다.

1) 자동차할부 은행으로 갈아타기

캐피탈사를 통해 자동차할부를 이용하고 있다면 은행 자동차대출로 대환할 수 있는지 확인해보시기 바랍니다.

자동차할부는 대출금액이 큰 경우가 많아 은행권으로 갈아타면서 금리를 낮출 수 있다면 이자 부담을 상당히 줄일 수 있습니다.부 은행으로 갈아타기

2) 카드론, 현금서비스 최대한 빠르게 상환

카드론과 현금서비스는 간편하게 이용할 수 있어 대출이라는 인식이 약할 수 있지만, 엄연히 신용을 기반으로 돈을 빌리는 대출입니다.

특히 현금서비스는 금리도 높고, 자주 이용하면 신용에 악영향을 주니 가급적 빠르게 상환을 하시는 것을 추천합니다.

13. 추가정보 : 대부업체 통대환

신용점수가 너무 낮거나 기대출이 많아 앞서 소개한 채무통합·대환대출을 이용하기 어려운 분들도 있습니다.

이 경우 신용조회 없이 대출이 가능한 일부 개인 대부업체를 활용해 2금융권 대출을 먼저 정리하는 방식을 생각해볼 수 있습니다. 다만 일반적인 금융회사 대환대출과는 성격이 다른 만큼 주의해서 접근해야 합니다.

1) 대부업체를 활용하는 이유

대부업체는 대부업법에 따라 등록하고 영업하는 업체로, 등록업체라면 법정 최고금리인 연 20%를 초과해 이자를 받을 수 없습니다.

이 가운데 일부 지자체 등록 개인 대부업체는 신용조회 없이 자체적인 심사를 통해 대출을 취급하기도 합니다.

이러한 업체를 활용하는 이유는 2금융권에 흩어진 여러 건의 고금리 대출을 먼저 상환해 대출 건수를 줄이는 것에 있습니다.

다만 모든 개인 대부업체가 신용조회 없이 대출을 취급하거나 대출정보가 공유되지 않는 것은 아니므로, 실제 이용 전에는 해당 업체의 심사방식과 신용정보 등록 여부를 반드시 확인해야 합니다.

2) 활용예시

예를 들어 다음과 같이 대출을 이용하고 있다고 가정해보겠습니다.

대출	잔액	금리
신한은행	2억원	7%
카드론	500만원	18%
현금서비스	100만원	19%
저축은행 대출 ①	400만원	19%
저축은행 대출 ②	300만원	19%

은행대출을 제외하면 2금융권 대출만 4건, 총 1,300만원이며 대부분 20%에 가까운 금리를 부담하고 있는 상황입니다.

이때 비슷한 수준의 금리로 1,300만원을 조달할 수 있는 대부업체가 있다면 해당 자금으로 카드론·현금서비스·저축은행 대출을 모두 상환해 2금융권 대출 4건을 정리하는 방식을 생각해볼 수 있습니다.

이후 기존 고금리 대출 상환으로 신용상태가 개선되고 은행권 대출한도가 나온다면 은행 대출로 다시 갈아타면서 대부업체 채무를 상환하는 방식입니다.

다만 대부업체를 활용할 때는 안전한 업체를 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다. 반드시 금융감독원 등록대부업체 통합조회 등을 통해 정식 등록된 합법 업체인지 확인하고, 등록번호와 업체명·전화번호가 실제 등록정보와 일치하는지도 확인하시기 바랍니다.

또한 법정 최고금리인 연 20%를 초과하거나 별도의 중개수수료·선입금을 요구하는 업체는 피해야 합니다. 대부업체를 활용한 통대환은 이러한 기본적인 안전장치를 충분히 확인한 뒤 진행하는 것이 좋습니다.

✅ 3금융권 이란? 법인, 개인, 무등록 업체 어디까지 써도 될까?

✅ 대부업 대출기록 남을까 안남을까? 실제 이용후 팩트체크해봤습니다

14. 추가정보 : 대출이 더 이상 어렵다면 채무조정

채무가 너무 많거나 연체가 발생해 추가대출이나 대환대출 자체가 어려운 상황이라면 더 이상 새로운 대출을 받는 것보다 신용회복위원회의 채무조정제도를 알아보는 것이 좋습니다.

신용회복위원회에서는 연체기간과 채무상태에 따라 신속채무조정, 사전채무조정(프리워크아웃), 개인워크아웃 등의 제도를 운영하고 있습니다.

채무조정을 이용하면 상환기간 연장이나 이자율 조정, 경우에 따라 이자·연체이자 또는 원금 일부 감면 등을 통해 상환부담을 낮출 수 있습니다.

즉, 대환할 수 있는 수준이라면 채무통합을 먼저 시도하고, 새로운 대출로 해결하기 어려울 정도로 채무가 과도하다면 채무조정을 검토하는 방식으로 접근하시면 됩니다.

✅ 신용회복위원회 채무조정 제도 : 이자 낮추고 상환기간 늘리는 방법 후기