대출 신청만 하면 심사와 대출금 입금까지 5분 이내에 가능한 즉시대출 상품만 정리를 해보겠습니다. 금리가 낮고 신용점수에 영향이 적은 상품위주로 추천을 드릴테니, 순서대로 이용 가능 여부를 따져 보시기 바랍니다. 바로 시작해보겠습니다.
1. 즉시대출 : 예적금 담보대출
목돈이 필요하면 본인이 가입하고 있는 예금이나 적금을 해지하는 경우가 많은데요. 일반 예금이나 적금의 경우에는 해지해도 되지만, 청약통장은 해지후 재가입하면 다시 처음부터 납입기간을 채워야 합니다.
청약통장 만점은 15년 이상 가입을 해야 하기 때문에, 해지하기 보다는 청약통장을 담보로 대출을 이용하는게 낫습니다. 이용조건은 아래와 같습니다.
| 구분 | 예적금·청약통장 담보대출 |
|---|---|
| 대출대상 | 본인 명의 예금·적금·청약통장 보유 고객 |
| 대출한도 | 담보 잔액의 약 90~95% 이내 |
| 대출금리 | 약정금리 + 1.5% 수준 |
| 대출기간 | 담보 예적금 등의 만기일 이내 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 특징 | 심사 없이 즉시 실행됨 |
| 신청방법 | 은행 앱으로 비대면 신청 가능 |
한도는 잔액의 90~95%수준이며, 금리는 약정금리의 1.5%정도 가산됩니다. 신청만 하면 심사없이 즉시 이용 가능하며, 신용점수도 하락하지 않습니다. 1순위로 고려해보시기 바랍니다.
2. 즉시대출 : 보험계약대출
가입하고 있는 보험상품이 있고, 그 보험을 해지했을때 해약환급금이 발생하는 보험이라면 보험을 해지하지 않고 보험계약대출 형태로 이용할수 있습니다.
다른말로 보험약관대출, 보험담보대출 이라고도 합니다.
앞서 설명한 예적금 담보대출과 거의 유사한 상품이라고 보시면 됩니다. 보험을 해지하지 않고, 대출 형태로 나중에 받게될 환급금을 미리 꺼내 쓰는 형태입니다.
| 구분 | 보험계약대출 |
|---|---|
| 대출대상 | 해약환급금이 있는 보험계약 보유자 |
| 대출한도 | 해약환급금의 최대 95% 이내 |
| 대출금리 | 보험사마다 상이하나, 은행권 신용대출과 유사함 |
| 대출기간 | 보험계약 만기일까지 이용 가능 |
| 상환방법 | 자유롭게 상환 가능 |
| 신용심사 | 별도 심사 없음 |
| 신청방법 | 보험사 앱·홈페이지·고객센터 등 |
역시 내돈을 내가 꺼내쓰는 개념이기 때문에, 신청만 하면 즉시 이용 가능하며 신용점수 하락도 없습니다. DSR한도에도 영향을 주지 않습니다.
✅ 보험계약대출 개념정리 : 보험계약대출 부모님 모르게 이용할수 있나? 팩트체크 해봤습니다
3. 즉시대출 : 비상금대출
비상금대출은 모바일 전용 대출로, 소득증빙과 재직증빙 없이도 서울보증보험의 보험증권 발급만 가능하다면 누구나 이용 가능합니다.
대출신청부터 심사까지 5분이면 가능한 형태로 자동대출 형태를 띄고 있고 주말에도 이용이 가능한 은행이 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 비상금대출 (서울보증보험 보증 기반) |
| 취급 은행 | KB국민은행, 광주은행, 하나은행, 토스뱅크 |
| 대출 대상 | 서울보증보험(SGI) 보험증권 발급 가능 고객 (만 19세 이상, 일부 은행 25세 이상) |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출 금리 | 은행별 상이 |
| 대출 기간 | 1년(최장 10년까지 연장 가능 – 은행별 상이) |
| 상환 방식 | 마이너스통장(한도대출), 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음(대부분 은행 동일) |
| 특징 | 무직자, 주부, 사회초년생 등 소득 증빙 어려워도 가능 / SGI 보증 기반 자동심사 |
과거보다는 취급은행이 줄어들어 현재 국민은행, 하나은행, 토스뱅크, 광주은행에서 취급하고 있습니다. 4곳중 1곳에서만 이용할수 있고 중복 이용은 불가능합니다.
✅ 비상금대출 조건 한도 금리 신청방법 & 거절시 해결방법 총정리
4. 즉시대출 : 신한은행
신한은행은 과거에는 비상금대출을 취급했으나 현재는 취급하지 않고요. 대신 쏠편한 포켓론 이라는 상품을 취급하고 있습니다. 자세한 조건은 아래와 같습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 신한은행 쏠편한 포켓론 |
| 대출대상 | – 연소득 4,000만원 이하 개인(CB사 추정소득 사용) – 은행연합회 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등록되지 않은 고객만 19세 이상 내국인 |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 500만원 |
| 금리 | 연 6.58% ~ 7.58% |
| 대출기간 | 1년(일시상환) 또는 1년·2년(원금분할상환) |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
신용정보전산망에 연체이력 등 공공정보가 없고, CB사 추정소득이 연 4,000만원 이하인 개인이라면 최대 500만원까지 이용이 가능합니다.
소득 및 재직증빙 없이 추정소득으로 이용할수 있는 대출로, 역시 신청과 동시에 즉시 심사가 이뤄지는 형태의 대출입니다. 비상금대출과 차이가 있는데 어떤 점이 다른지는 아래글을 확인해보시기 바랍니다.
✅ 신한은행 쏠편한포켓론 조건은? 한도 금리부터 비상금대출 차이까지
5. 즉시대출 : 하나은행 (핀크)
‘핀크’ 라는 핀테크앱에서 하나은행과 제휴해 핀크 생활비대출 이란 상품을 판매중입니다. 하나은행의 자동심사를 통과하는 분이라면 누구나 이용할수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세 이상 내국인CB사 추정소득 산출이 가능한 고객하나은행 자동심사를 통과한 고객 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 6.319% |
| 대출기간 | 만기일시상환: 1년(최대 10년까지 연장 가능)분할상환: 1년 ~ 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
신청은 핀크앱에서 하셔야 합니다. 혼동 없으시기 바랍니다.
✅ 핀크 생활비대출 조건 한도 금리 거절사유 & 대안상품 총정리
6. 즉시대출 : iM뱅크
iM뱅크에서는 만 20세 이상의 대한민국 국민이기만 하면 직업 소득 무관하게 300만원까지 대출이 가능합니다. 상품명은 쓰담쓰담 간편대출 입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | iM뱅크 쓰담쓰담 간편대출 |
| 대출대상 | 만 20세 이상 대한민국 국민(직업·소득 무관) |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출금리 | 연 8.21% ~ 14.32% |
| 대출기간 | 1년 ~ 3년(연 단위 선택) |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
이 상품 역시 비상금대출과 관련이 없는 자체 대출이므로, 비상금대출 이용중인 무직인 분들도 승인 가능성이 있습니다. iM뱅크 모바일 전용 상품입니다.
7. 즉시대출 : 카드사
카드사의 현금서비스와 카드론도 즉시 이용할수 있는 상품입니다. 특히 현금서비스의 경우 신용카드 발급시 이미 한도가 산정되기 때문에, 한도내에서는 24시간 자유롭게 인출해서 사용이 가능합니다.
2금융권 대출인 만큼 금리가 상당히 높은 편이라는 점을 감안하셔야 합니다. 특히 카드론보다 현금서비스는 금리가 최소한 2~3% 정도는 더 높습니다.
1) 현금서비스 금리 수준
| 카드사 | 평균 금리 | 700점 이하 평균 |
|---|---|---|
| 롯데카드 | 17.99% | 19.06% |
| 비씨카드 | 16.95% | 19.06% |
| 삼성카드 | 18.48% | 19.22% |
| 신한카드 | 18.50% | 19.17% |
| 우리카드 | 18.28% | 19.20% |
| 하나카드 | 18.26% | 18.95% |
| 현대카드 | 18.47% | 19.38% |
| IBK기업은행 | 17.39% | 17.78% |
| KB국민카드 | 18.36% | 19.12% |
대한민국의 법정 최고금리인 연 20%수준에 육박한다고 보셔야 합니다.
2) 카드론 금리 수준
| 카드사 | 평균 금리 | 700점 이하 평균 |
|---|---|---|
| 비씨카드 | 11.24% | 17.13% |
| 우리카드 | 13.62% | 17.62% |
| 롯데카드 | 13.63% | 17.78% |
| 하나카드 | 13.65% | 15.98% |
| KB국민카드 | 13.81% | 16.99% |
| 삼성카드 | 14.08% | 17.54% |
| 현대카드 | 14.18% | 17.58% |
| 신한카드 | 14.31% | 16.82% |
카드론은 상대적으로 낮은 편입니다. 둘중 하나를 써야 한다면 카드론을 우선해 이용하시기 바랍니다. (카드론도 10만원 단위부터 소액대출 가능합니다)
✅ 현금서비스 카드론 이란? 결제일 상환방법 금리 한도 비교 총정리
8. 즉시대출 : 저축은행
몇몇 저축은행에서도 즉시대출 이용이 가능합니다. 대표적으로 아래와 같습니다.
| 금융사 | 상품명 | 한도 | 금리 | 주요 조건 |
|---|---|---|---|---|
| SBI저축은행 | SBI스피드대출 | 최대 500만원 | 11.4~19.9% | 만 20세↑, NICE 450점↑ |
| KB저축은행 | kiwi비상금대출 | 최대 500만원 | 8.9~19.9% | KCB 475점↑ |
| 신한저축은행 | 참신한500 | 최대 500만원 | 11.9~19.9% | 만 30세↑, 추정소득 1,200만원↑ |
| 스마트저축은행 | smart-i 비상금 자동대출 | 최대 500만원 | 9.90~19.99% | NICE 601점↑, 일부 연령 소득증빙 필요 |
| NH저축은행 | NH비상금대출 | 최대 500만원 | 12.9~19.9% | 만 32세↑, 추정소득 1,200만원↑ |
최소한의 신용점수 커트라인만 맞추고, 일정 나이 이상이면 소득 및 재직증빙 없이도 이용이 가능한 형태의 대출입니다. 최대한도는 5곳 모두 500만원으로 동일합니다.
✅ 저축은행 비상금대출 무직자 이용 가능한곳 TOP5 거절시 대안은?
9. 즉시대출 : 대부업체
일부 대부업체는 전화상담을 통해 소액부터 고액까지 대출 이용이 가능하며, 5분 정도의 심사과정만 거치면 즉시 이용도 가능합니다.
대부업체는 인식이 좋지 않지만, 정식으로 등록된 합법적인 대부업체의 경우 법정최고금리인 연 20%를 준수하고, 불법행위를 하지 않기 떄문에 1~2금융권 이용이 제한되는 경우에는 이용을 고려해볼수는 있습니다.
물론 그만큼 안전한 업체를 찾는 것이 중요하고요. 금리가 높기 때문에 소액을 단기간 이용하고 빠르게 상환하는 것이 좋습니다. 대부업체 이용이 필요한 상황이라면 아래글을 꼭 읽어 보시기 바랍니다.