저신용 소액대출 상품을 총정리해보겠습니다. 은행대출이 거절되는 저신용자분들은 오늘 소개하는 상품을 순서대로 할용해보시고요. 연체중이거나 신불자인 분들을 위한 상품도 글의 후반부에 추가로 소개하겠으니 포기하지 마시기 바랍니다.
🔦 지금부터 소개하는 상품은 소득이 있는 분들을 위한 상품이고, 소득이 없다면 대출이 거절될수 있습니다. 무직 혹은 무소득자인 분들이라면 글의 후반부에 추가정보를 확인해주세요.
1. 저신용 소액대출 : 햇살론 일반
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 연소득 3,500만원 이하(신용점수 무관) 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%인 근로자 |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 금리 | 연 10% 이내 (금융회사별 상이) |
| 보증료 | 연 2.5% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증기관 | 서민금융진흥원 |
| 취급기관 | 은행, 저축은행, 산림조합, 농협, 새마을금고, 삼성생명 롯데캐피탈 |
| 특징 | 저신용·저소득 근로자를 위한 대표적인 정책서민금융상품 |
햇살론 일반은 저소득자 저신용자를 위한 대표적인 서민금융대출입니다. 연소득이 4,500만원 이하면서 신용이 하위 20% (약 6등급)에 해당하는 분들이 이용할수 있습니다. (*3,500만원 이하면 신용관계없이 이용 가능함)
서민금융진흥원이 금융기관에 보증을 서주는 상품이기 때문에, 보증 심사만 통과하면 거의 100%에 가깝게 대출이 실행됩니다. 금리는 연 10%를 초과할수 없게 되어 있고, 그 이내에서 취급처별로 차등적용됩니다.
여기에 2.5%의 보증료가 추가됩니다. (사회적 배려 대상자는 0.5% 인하)
자세한 신청방법과 세부내용은 하단글에서 이어서 확인하시면 됩니다.
✅ 햇살론일반 완벽 가이드 : (구)근로자 햇살론 조건 한도 금리 신청방법
2. 저신용 소액대출 : 햇살론 특례
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 연소득 3,500만원 이하이면서 **신용점수 하위 20%**인 분 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 12.5% 이내(보증료 포함)※ 사회적배려대상자: 연 9.9% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증료 할인 대상 | 서민금융진흥원 금융교육 이수자, 신용부채컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 성공자, 복지멤버십 가입자 |
| 보증료 할인 혜택 | 보증료 0.1%p 인하 |
햇살론 특례 대출은 햇살론 일반이 거절된 분들이 이용해보실수 있습니다. 연소득이 3,500만원 이하면서 신용이 하위 20%에 해당하는 분들이 이용할수 있습니다.
금리는 연 12.5%로 햇살론일반보다 높지만, 이는 보증료가 포함된 것이므로 사실상 일반과 큰 차이가 나지 않습니다. 사회적배려대상자는 연 9.9%이내로 오히려 더 낮은 수준입니다.
자세한 이용방법 및 후기는 아래글에서 이어가시면 됩니다.
✅ 햇살론특례 조건 한도 금리 신청방법 알아보기 (구)햇살론15
3. 저신용 소액대출 : 사잇돌2
사잇돌2 대출은 중·저신용자가 저축은행에서 비교적 합리적인 금리로 자금을 빌릴 수 있도록 만든 중금리 보증대출입니다. 일반 신용대출과 달리 SGI서울보증의 보증을 기반으로 저축은행에서 대출을 실행하는 방식입니다 (사잇돌1은 은행에서 취급)
직장인뿐만 아니라 사업자와 연금소득자도 신청할 수 있으며, 일정 수준의 소득과 재직·사업기간 등의 조건을 충족해야 합니다. 표준형 사잇돌2는 최대 3,000만원, 대출기간은 최대 5년이며 실제 금리와 한도는 이용하는 저축은행과 개인의 심사 결과에 따라 달라집니다.
IBK저축은행에서 취급하는 사잇돌2 대출을 소개해보겠습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 소득증빙 가능한 만 19세 이상 – 근로소득자: 재직 5개월 이상 + 연소득 1,200만원 이상 -사업소득자: 사업기간 4개월 이상 + 연소득 600만원 이상 – 연금소득자: 연금 1회 이상 수령 + 연소득 600만원 이상 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 9.89%~14.95% (고정금리) |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
금리는 연 9.89% ~ 14.95% 사이로 고정금리로 진행됩니다.
사잇돌 대출은 햇살론과 달리 금리 상한 기준이 없기 때문에, 저축은행별로 금리 차이가 크게 날수 있습니다. 최소한 2~3곳은 비교를 해보시기를 추천드립니다.
앞서 소개한 햇살론일반, 햇살론특례, 사잇돌2는 정부 또는 보증기관의 보증을 기반으로 이용할 수 있는 상품입니다. 저신용자라면 이러한 상품을 우선적으로 확인하는 것이 좋습니다. 금리가 훨씬 저렴하니까요.
다만 보증상품은 자격조건을 충족하지 못하거나 보증심사에서 거절될 수있는데, 이런 경우라면 본격적으로 저축은행, 캐피탈, 카드사 등 2금융권의 자체 신용대출을 활용하셔야 합니다.
카드사, 캐피탈, 저축은행의 경우 비교후 금리가 낮은 곳을 우선해서 이용하시는 것이 좋습니다.
4. 저신용 소액대출 : 카드사 대출(카드론 현금서비스)
- 장기카드대출 : 카드론
- 단기카드대출 : 현금서비스
보유하신 신용카드를 연체하지 않고 정상적으로 사용중이라, 현금서비스와 카드론을 이용할수 있습니다. 특히 현금서비스는 신용카드 발급 당시에 한도가 사전에 부여되기 때문에, 별도의 심사없이 즉시 이용 가능하다는 장점이 있습니다.
물론 금리는 그만큼 높습니다.
일단 현금서비스 금리 수준입니다.
| 카드사 | 평균 금리 | 700점 이하 평균 |
|---|---|---|
| 롯데카드 | 17.99% | 19.06% |
| 비씨카드 | 16.95% | 19.06% |
| 삼성카드 | 18.48% | 19.22% |
| 신한카드 | 18.50% | 19.17% |
| 우리카드 | 18.28% | 19.20% |
| 하나카드 | 18.26% | 18.95% |
| 현대카드 | 18.47% | 19.38% |
| IBK기업은행 | 17.39% | 17.78% |
| KB국민카드 | 18.36% | 19.12% |
신용 700점 이하의 평균 금리는 19%대에 달합니다. 이를 감안하시고 이용할지 말지 신중히 결정하셔야 합니다. 카드론의 경우 그나마 금리가 저렴합니다.
| 카드사 | 900점 초과 | 701~800점 | 501~600점 |
|---|---|---|---|
| 롯데카드 | 13.95% | 17.55% | 19.66% |
| 비씨카드 | 14.46% | 17.55% | 18.98% |
| 삼성카드 | 16.28% | 18.30% | 19.58% |
| 신한카드 | 15.49% | 18.24% | 19.51% |
| 우리카드 | 15.21% | 17.85% | 19.77% |
| 하나카드 | 16.00% | 17.90% | 19.31% |
| 현대카드 | 15.07% | 18.44% | 19.70% |
| IBK기업은행 | 15.49% | 17.08% | 18.00% |
| KB국민카드 | 14.64% | 18.32% | 19.45% |
신용점수 구간대별 평균금리입니다. 이 역시 700점 이하면 19%대에 달할 정도로 높긴합니다.
아래글을 통해 현금서비스와 카드론의 조건 한도 금리 그리고 결제일과 상환방법 등을 자세히 확인해보시기 바랍니다.
✅ 현금서비스 카드론 이란? 결제일 상환방법 금리 한도 비교 총정리
5. 저신용 소액대출 : 캐피탈 대출
캐피탈은 주로 자동차 구입할때 많이들 이용하는데요. 요즘에는 일반 신용대출도 상당히 적극적으로 취급하는 추세입니다. 대표적인 10여곳의 대출조건을 표로 정리해봤습니다.
| 업체명 | 대출대상 | 대출한도 | 대출금리 |
|---|---|---|---|
| 현대캐피탈 | 내부 심사기준 충족 개인 고객 | 최대 5,000만원 | 연 6.9% ~ 19.5% |
| KB캐피탈 | 내국인(직장인, 공무원, 군인, 프리랜서, 급여소득자, 자영업자) | 200만원 ~ 1억 2,000만원 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 하나캐피탈 | 재직기간 6개월 이상 직장인 | 300만원 ~ 8,000만원 | 연 7.9% ~ 19.9% |
| 롯데캐피탈 | 직장인, 전문직, 공무원 | 300만원 ~ 1억 5,000만원 | 연 6.41% ~ 19.9% |
| 우리금융캐피탈 | 소득증빙 가능한 직장인 | 200만원 ~ 1억원 | 연 15.9% ~ 19.9% |
| BNK캐피탈 | 개인, 개인사업자 | 300만원 ~ 1억 5,000만원 | 연 8.9% ~ 19.9% |
| JB우리캐피탈 | 직장인, 자영업자, 프리랜서, 주부 등 | 200만원 ~ 5,000만원 | 연 12.9% ~ 19.9% |
| 한국캐피탈 | 직장인, 주부, 프리랜서, 자영업자, 사회초년생 등 | 300만원 ~ 3,000만원 | 연 12.7% ~ 19.9% |
| NH농협캐피탈 | 직장인(연소득 1,800만원 이상, 만 20세 이상) | 200만원 ~ 1억원 | 연 8.4% ~ 19.9% |
| 메리츠캐피탈 | 금융상품 이용 고객 중 우수 거래 고객 | 최대 5,000만원 | 연 8.9% ~ 19.9% |
금리는 신용에 따라 19.9%까지 부과될수 있습니다. 위에서 소개한 10곳의 개별상품 리뷰는 아래글 확인해주세요.
✅ 캐피탈 신용대출 비교, 한도 금리 조건 좋은곳 TOP 10
6. 저신용 소액대출 : 저축은행 대출
저축은행중앙회에 등록된 저축은행의 수는 무려 79곳이나 됩니다. 그중에서도 신용 기준이 가장 널널한 상품 몇가지를 추천하면 아래와 같습니다.
| 저축은행 | 신용기준 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 예가람저축은행 | NICE 350점 이상 | 연 11.7%~19.9% |
| OSB저축은행 | NICE 351점 이상 | 연 8.9%~19.9% |
| OK저축은행 | NICE 351점 이상 | 연 12.44%~19.99% |
| 웰컴저축은행 | NICE 300점 이상 | 연 7.68%~19.90% |
| 페퍼저축은행 | NICE 350점 이상 | 연 6.90%~19.90% |
| 하나저축은행 | NICE 355점 이상 | 연 8.9%~19.99% |
| 키움예스저축은행 | NICE 350점 초과 | 연 10.85%~19.51% |
| 한국투자저축은행 | NICE 350점 이상 | 연 7.68%~19.74% |
현존하는 저축은행 중 대출 기준이 가장 널널한 곳들입니다.
7. 추가정보 1 : 무직자를 위한 대출
앞서 소개한 상품은 소득이나 재직기간을 증빙해야 하는 대출이 많아 무직자는 이용이 어려울 수 있습니다.
현재 별도의 소득이 없는 분이라면 소득·재직증빙 없이 신청 가능 무직자 대상 소액대출을 따로 알아보는 것이 좋습니다. 1금융권 정부지원 2금융권 상품까지 총정리한 글을 아래에 첨부합니다.
✅ 무직자 소액대출 쉬운곳 : 은행 & 정부지원 대출편, 거절시 대안까지 총정리
8. 추가정보 2 : 신불자를 위한 대출
저신용을 넘어 아예 신용불량상태인 분들도 있습니다. 다행이 연체중인 분들을 위한 대출도 몇가지가 존재하고, 채무조정 제도를 활용해 원금과 이자를 감면받고 소액대출을 받는 방법도 있습니다.
아래에 즉시 이용 가능한 대출과, 연체상태를 해결할수 있는 근본적인 방법까지 전부 소개한 글을 첨부합니다. 꼭 확인해보시기 바랍니다.
✅ 신용불량자 대출 가능한곳, 연체자도 가능한 상품 순서대로 정리
9. 추가정보 3 : 기대출 과다자를 위한 대출
신용에는 문제가 없으나 이미 기존 대출이 많아 추가대출이 불가능한 분들도 있습니다. DSR때문에 더이상 대출이 불가능한 상황이라면, 대안으로 DSR규제를 받지 않는 대출을 이용할수 있습니다.