매년 그냥 관성적으로 갱신하던 자동차보험… 이번에 자동차보험료비교견적사이트 에서 견적을 내보니 작년보다 20만원 이상 저렴하더군요. 이 쉬운걸 왜 이제야 했지? 하는 후회가 들어 가입방법과 진행중 유의할점 등을 정리합니다.
금감원에서 운영하는 비영리사이트기 때문에 개인정보 유출, 광고메시지 등에 시달릴 필요도 없으니 걱정 안하셔도 되고요. 신차나 중고차 뽑아서 처음으로 보험 가입하는 분들이라고 가정하고 상세히 정리해보겠습니다. 바로 시작합니다.
1. 자동차보험료비교견적사이트 : 알아둘점
자동차보험은 의무보험입니다. 가입하지 않으면 그 자체로 과태료 대상이고요. 가입하지 않은 자동차를 실제로 도로에서 운전하면 형사처벌 대상입니다. (운전자보험은 필수 아님)
그럼 어느 회사에서 가입을 해야 할까요? 정답은 바로 ‘싼곳’입니다.
물론 싼게 비지떡 아냐? 라고 생각하는 분들도 있으실 텐데요. 자동차보험은 정부가 표준화시켜놓은 의무보험이기 때문에, 어느 회사의 상품을 가입하건 보장되는 범위와 혜택이 동일합니다.
때문에 A부터 Z까지 동일한 조건으로 세팅을 해두고. 그 안에서 최저가를 찾아서 가입을 하면 됩니다.
그렇다면 가격차이는 왜 날까요? 회사마다 제공하는 할인 특약이 다르기 때문입니다.
예를 들어 주행거리에 따라 보험료를 깎아주는 마일리지 특약, 블랙박스 장착 할인, 자녀 할인, 안전운전 점수 할인 등 회사마다 적용하는 특약과 할인율이 조금씩 다릅니다.
그래서 똑같은 차량에 똑같은 사람이 가입하더라도 보험사에 따라 최종 보험료가 수십만원까지 차이가 납니다.
결론은
“자동차보험은 어느회사의 상품이건 보장범위와 혜택은 동일하다. 그러니 현재 내 상황에서 가장 저렴한 회사의 상품을 가입하면 된다. 다만, 그걸 일일히 해볼순 없으니 비교견적사이트를 이용하면 된다”
로 정리할수 있겠습니다. 그럼 지금부터 이용하는 방법을 차례차례 설명드리겠습니다.
2. 자동차보험료비교견적사이트 : 추천
가장 대표적인 사이트는 온라인 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’ 라는 곳입니다. 손해보험협회 및 생명보험협회가 2015년부터 운영하고 있는 비영리 사이트입니다.
꼭 보험다모아가 아니더라도 여러 보험사의 상품을 비교해주는 GA(법인보험대리점) 사이트를 이용하셔도 무방합니다. 저는 보험다모아 사이트로 진행해보겠습니다.
3. 자동차보험료비교견적사이트 : 개인인증
각종 정보동의를 비롯해 개인인증을 하시면 됩니다. 신분증은 필요없고요. 휴대폰 간편인증 하시면 됩니다. 참고로 갱신계약은 만기 30일 이내만 조회가 가능합니다.
3. 자동차보험료비교견적사이트 : 자동차정보
갱신계약이면 기존의 차량 정보를 그대로 불러올수 있습니다. 신규 계약의 경우 구입한 신차 or 중고차의 정보를 입력하시면 됩니다. 저는 설명을 위해 신규계약으로 진행해보겠습니다.
제조사, 자동차명, 자동차등록년도, 세부차명, 세부항목을 순서대로 입력하시면 됩니다
임의로 입력해도 조회가 가능하니, 차량 구입 전에 대략의 보험료를 미리 산출해보셔도 됩니다.
4. 자동차보험료비교견적사이트 : 보험가입정보
보험가입정보 역시 갱신계약이면 이전의 계약내용이 그대로 불러와지고요.
신규계약의 경우 하나하나 입력을 해야합니다. 항목별로 뭘 주의해야 하는지 자세히 살펴보겠습니다.
1) 대인배상 I (의무)
누구나 의무적으로 가입해야 하는 보험으로, 자동차사고로 다른 사람을 다치게 하거나 사망하게 한 경우 보상합니다.
- 사망 : 최고 1.5억
- 부상 : 최고 3천만원
- 후유장애 : 최고 1.5억
무조건 가입 체크하고 넘어가시면 됩니다.
2) 대인배상 II
대인배상1의 보상한도를 초과하는 손해를 보상하는 항목입니다. 필수 항목은 아니나 무조건 가입하시면 됩니다.
3) 대물배상 (의무)
대물배상은 내 차로 다른 사람의 차량이나 재산에 손해를 입혔을 때 보상해주는 담보입니다. 법적으로는 2천만원 이상 가입해야 하지만, 실제로는 이 정도 한도로는 부족할 수 있습니다.
- 2천만원 : 의무
- 3천만원
- 5천만원
- 7천만원
- 1억
- 2억
- 3억
- 5억
- 10억
예를 들어 고가의 수입차와 사고가 나거나 여러 대의 차량이 동시에 파손되는 다중추돌 사고가 발생하면 수리비만 수천만원에서 억 단위까지 올라갈 수 있습니다.
차량뿐 아니라 건물이나 가드레일, 상가 시설물 등을 파손한 경우에도 대물배상으로 처리하게 됩니다.
대물배상은 한도를 높인다고 해서 보험료가 그만큼 비례해서 크게 올라가는 구조는 아닙니다. 끽해야 연 몇천원 몇만원 차이입니다.
몇푼 아끼려다가 수억을 변상해야 할수도 있으니, 최소 5억원, 가능하면 10억원으로 넉넉하게 가입하는 것을 추천합니다.
4) 자기신체손해/자동차상해
자기신체손해와 자동차상해는 사고가 났을 때 운전자 본인과 가족 등 피보험자가 다치거나 사망했을 때 보상받는 담보입니다. 둘 중 하나를 선택해서 가입하게 됩니다.
| 구분 | 자기신체손해 | 자동차상해 |
|---|---|---|
| 보험료 | 저렴 | 상대적으로 비쌈 |
| 치료비 | 상해급수별 한도 내 보상 | 가입금액 한도 내 보상 |
| 휴업손해·위자료 등 | 제한적 | 보상 가능 |
| 과실 적용 | 본인 과실에 따라 영향 | 자기신체손해보다 유리 |
| 보상 범위 | 좁은 편 | 넓은 편 |
자기신체손해는 보험료가 저렴한 대신 보장 범위가 좁고, 자동차상해는 보험료를 조금 더 내는 대신 보장을 넓게 가져가는 방식입니다.
개인적으로는 보험료 차이가 부담스러운 수준이 아니라면 자동차상해를 선택하는 것을 추천합니다.
특히 큰 사고로 장기간 치료를 받거나 일을 하지 못하는 상황까지 생각하면 자동차상해 쪽이 보장 측면에서 훨씬 유리합니다.
5) 무보험차상해
- 가입 2억원
- 미가입
무보험차상해는 보험에 가입하지 않은 차량이나 뺑소니 차량 때문에 본인 또는 가족이 다치거나 사망했을 때 보상받기 위한 담보입니다.
간혹 상대 차량이 무보험이거나, 뻉소니 사고라 가해자를 찾지 못할때를 대비하기 위한 항목인데요. 의무는 아닙니다.
보험료 증가에 큰 영향을 미치지 않으니 가입하시는 것도 나쁘지 않습니다.
6) 자기차량손해
자기차량손해, 흔히 자차보험이라고 부르는 담보입니다. 사고로 내 차량이 파손됐을 때 내 차의 수리비를 보상받기 위해 가입합니다.
의무보험은 아니기 때문에 가입하지 않아도 됩니다.
- 가입
- 미가입
예를 들어 운전 중 벽이나 기둥을 긁은 단독사고, 내 과실이 포함된 차량 간 사고 등에서 내 차 수리비를 보상받을 수 있습니다.
다만 사고가 발생하면 자기부담금은 본인이 부담해야 하며, 사고 내용에 따라 다음 갱신 시 보험료가 올라갈 수도 있습니다.
차량가액이 높은 신차나 연식이 얼마 되지 않은 차량이라면 당연히 가입하는 것을 추천드립니다만, 차량가액이 낮은 중고차라면 굳이 가입을 안해도 됩니다.
저는 지금 2009년식을 타고 있는데요. 자차가입 안한지 5년 넘었네요.
자차가입유무에 따라 보험료 차이가 꽤 크기 때문에 신중히 결정하시기 바랍니다.
7) 긴급출동서비스
긴급상황 발생시 긴급견인, 비상급유, 잠금해제, 배터리 충전, 긴급구난 등 다양한 서비스 제공합니다.
의무는 아니나 가입하시는 것을 추천합니다.
8) 물적사고 할증금액
- 50만원
- 100만원
- 150만원
- 200만원
물적사고 할증기준금액은 대물배상이나 자기차량손해 사고가 발생했을 때 향후 보험료 할증을 판단하는 기준 중 하나입니다.
보통은 200만원으로 설정하는 것을 추천합니다. 50만원이나 100만원으로 낮게 설정했을 때보다 비교적 큰 물적사고까지 할증기준을 높여둘 수 있고, 보험료 차이도 크지 않은 경우가 많기 때문입니다.
의무보험은 아닙니다.
9) 운전자 범위
- 1인
- 피보험자 1인 + 지정 1인
- 누구나
- 부부한정
- 가족한정(형제자매제외)
- 가족 + 형제자매
운전자는 적을수록 좋습니다. 실제 운전자에 맞게 가입하시면 됩니다.
1인으로 지정했는데, 긴급히 누군가가 대신 운전할 일이 있다면, 일일보험 가입을 하셔도 됩니다.
10) 최소운전자 생일
나이와 운전경력은 보험료 책정에 상당히 중요한 요소입니다. 정확히 입력해주시면 됩니다.
5. 자동차보험료비교견적사이트 : 추가특약
추가특약은 보험료 할인과 직접적인 관련이 있는 항목입니다. 기본 보장내용을 모두 설정했다면, 마지막으로 내가 적용받을 수 있는 할인특약이 있는지 확인하시면 됩니다.
해당되는 것은 무조건 체크를 하셔야 합니다. 보험료를 낮출수 있는 직접적인 방법입니다.
6. 자동차보험료비교견적사이트 : 보험료비교
이제 보험료를 비교하게 되는데요. 마일리지(주행거리 할인) 적용 후로 보시는 것을 추천합니다.
- 하나손해보험 : 38만원
- 현대해상 : 49만원
- 악사다이렉트 : 49만원
어느 회사를 이용하느냐에 따라 최소 10만원 정도는 차이가 납니다. 나이가 어리고 운전경력이 짧다면, 특히 첫차를 뽑았다면 이 차이는 20~30만원까지 날수도 있습니다.
이제 가장 저렴한 곳을 선택해 인터넷 바로가입을 누르시면 해당 사이트로 이동을 하게 됩니다.
조회된 보험료를 실제 보험료와 차이가 날수 있습니다만 제가 해보니 몇백원 차이로 큰 차이는 아니었습니다.
7. 자동차보험료비교견적사이트 : 운전자보험은 가입해야 하나?
자동차보험은 의무보험이지만 운전자보험은 선택사항입니다. 저는 처음에 차뽑고 2년인가 가입했었고, 그 이후로 지금까지 한번도 가입한 적이 없었네요.
운전자보험의 핵심은 사고로 형사책임이 발생(운전하다 사람 쳤을때 등) 했을 때 교통사고처리지원금, 변호사선임비용, 벌금 등을 보장받는 것입니다. 일반적인 차량 수리비나 상대방 치료비 등을 보상하는 자동차보험과는 역할 자체가 다릅니다.
물론 운전을 많이 하거나 사고 위험이 높은 직업을 가진 분이라면 가입을 고려할 수 있습니다. 하지만 평소 운전량이 많지 않고 자동차보험을 충분한 한도로 가입했다면, 운전자보험까지 무조건 추가할 필요는 없다고 봅니다.
요즘에는 자동차보험에서도 법률비용 관련 특약을 추가할 수 있는 경우가 있으니, 차라리 먼저 해당 특약의 보장내용과 보험료를 확인해보는 것도 방법입니다.
결론적으로 운전자보험은 ‘자동차보험 가입하면 무조건 같이 들어야 하는 보험’은 아닙니다. 본인의 운전 빈도와 필요한 보장을 따져보고 필요하다고 판단될 때 선택적으로 가입하시면 됩니다.