1억쯤 되는 시드머니가 있다면 오피스텔을 구입하는 것도 나쁘지 않은 선택이라 봅니다. 매달 나가는 월세 부담으로부터 자유로울수 있고, 목돈이 필요하다면 오피스텔 담보대출 상품을 통해 시세의 70%가량 대출도 가능하기 때문입니다.
지금부터 오피스텔 담보대출 상품을 소개할텐데요. 오피스텔을 구입하려는 분들, 혹은 이미 구입한 오피스텔을 담보로 이용할수 있는 담보 대출 중 가장 혜택이 좋은 상품을 몇가지만 추려서 소개해보겠습니다.
1. 오피스텔 담보대출 : 주택도시기금 오피스텔 구입자금
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 주택도시기금 ‘오피스텔구입자금’ |
| 대출대상 | 부부합산 연소득 6천만원 이하, 순자산가액 5.11억원 이하 무주택 세대주 |
| 대상주택 | 전용면적 60㎡ 이하 주거용 오피스텔 |
| 주택가격 | 오피스텔 가격 1억 5천만원 이하 |
| 대출한도 | 최대 7천만원 (다자녀가구 최대 7,500만원) |
| 대출금리 | 연 2.6% ~ 3.1% |
| 우대금리 | 다문화·장애인가구 0.2%p, 다자녀가구 0.5%p |
| 대출기간 | 2년, 9회 연장 가능 → 최장 20년 |
| 신청시기 | 소유권 이전등기 전 원칙, 등기 후에는 접수일로부터 3개월 이내 |
| 중도상환수수료 | 이미지상 별도 명시 없음 |
| 취급은행 | 우리·신한·KB국민·NH농협·하나은행 |
주택도시기금은 부부합산 연소득 6천만원 이하인 분들을 위해 오피스텔 구입 자금을 저금리로 지원하고 있습니다. 세부내용을 자세히 살펴보겠습니다.
1) 대출대상
- 소득기준 : 부부합산 6천만원 이하(미혼도 가능)
- 자산기준 : 순 자산가액 5.11억 이하면서 무주택자
소득기준과 자산기준을 만족하는 분들이라면 누구나 이용이 가능합니다. 단, 만 30세 미만의 단독세대주는 대출이 제한됩니다. 다시말해 부부가 아닌 이상 만 31세부터 대출이 가능하다는 뜻입니다.
2) 대출한도 : 최고 7천만원 이내
대출 한도는 최대 7천만원까지 가능합니다. 다자녀 가구라면 7천 5백까지 가능합니다.
3) 대출 대상 주택
- 전용 면적 60㎡ 이하 준공된 주거용 오피스텔
- 오피스텔 가격이 1.5억 이하
위 조건을 만족하는 오피스텔만 가능합니다. 타이트하다고 느껴질수 있지만 서울 중심권도 위 조건을 만족하는 곳들은 의외로 많습니다.
20~30대 분들이 선호하는 마포구만 해도 매물이 꽤 많습니다.
4) 대출 금리
- 연 3.1% (변동금리)
오피스텔구입자금 대출금리는 부부합산 연소득에 따라 연 2.6%~3.1%의 변동금리가 적용됩니다.
| 부부합산 연소득 | 대출금리 |
|---|---|
| 2천만원 이하 | 연 2.6% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.8% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 3.1% |
현재 기준금리가 연 2.75%임을 고려하면 사실상 공짜나 다름없는 수준이라 할수 있습니다.
5) 대출기간
- 2년 : 만기일시상환 (9회연장,최장 20년 가능)
대출 기간은 만기 일시상환으로 2년인데요. 총 9회까지 연장해서 최장 20년까지 가능합니다. 다만 연장시마다 최초 대출금 또는 직전 연장금액의 10% 이상 상환을 해줘야 하고, 상환 불가시 금리가 0.1%로 가산됩니다.
6) 대출 이용 방법
- 업무취급은행 : 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행
대출 이용 방법은 일반적인 주택담보대출과 다를바 없습니다. 오피스텔 매매 계약서를 쓴 상태에서 계약서와 각종 증빙서류를 제출하면 됩니다.
계약서를 쓰기 전에 기금포털이나 은행상담을 통해 대출이 가능한지를 미리 확인하시고 진행을 하시는게 좋습니다.
2. 오피스텔 담보대출 : 은행 대출
주거용 오피스텔은 ‘주택’에 해당하기 때문에 당연히 은행의 주택담보대출을 이용할수 있습니다. 위에서 소개한 주택도시기금의 조건을 충족하지 못하는 분들은, 은행 주담대를 이용하면 됩니다.
어떤 은행이나 전부 대동소이 하기 때문에 아래 국민은행 1곳만 리뷰를 해보겠습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 주택담보대출 |
| 대출대상 | 주택을 담보로 대출을 신청하는 고객 |
| 대출용도 | 주택 구입·신축·경락주택 구입자금 등 |
| 대출한도 | 담보가격·소득·지역 등에 따른 대출가능금액 이내 |
| 대출금리 | 연 4.25% ~ 6.45% |
| 금리방식 | 변동금리 또는 혼합금리 선택 – 변동금리 : 4.25% ~ 6.45% -혼합금리 : 5.05% ~ 6.45% |
| 대출기간 | 분할상환 시 최장 50년 |
| 상환방법 | 일시상환, 원금균등, 원리금균등, 혼합상환 등 |
| 거치기간 | 총 대출기간의 30% 범위 내 최장 3년 |
| 신청방법 | KB국민은행 영업점 |
국민은행의 주담대 인데요. 한도는 오피스텔이 규제지역인지 아닌지 등, 부동산 대출 규제 정책에 따라 달라집니다.
1) 규제지역
| 구분 | 지역 |
|---|---|
| 서울 | 서울특별시 전 지역(25개 자치구) |
| 경기 | 과천시, 광명시, 성남시(분당구·수정구·중원구), 수원시(영통구·장안구·팔달구), 안양시 동안구, 용인시 수지구·기흥구, 의왕시, 하남시, 구리시, 화성시 동탄구 |
위 지역이 아닌 곳은 비규제지역에 해당합니다./
2) LTV
| 구분 | 규제지역 | 비규제지역 |
|---|---|---|
| 무주택자 | 40% | 70% |
| 1주택자(기존주택 처분 조건) | 40% | 70% |
| 생애최초 주택구입자 | 70% | 80% |
| 다주택자 | 주택구입목적 대출 불가 | 60% |
규제지역이라면 40%까지만 대출이 가능한데요. 생애최초 주택구입자라면 70%까지 가능합니다. 이번에 70%를 받고 오피스텔을 구입했다면, 이후 아파트 등 다른 주택 구입시에는 40%까지만 대출이 가능하다는 뜻이니 이를 유의하셔야 합니다.
다만 부동산 대출 규제는 워낙 자주 규정이 바뀌기 때문에, 앞으로도 이 기준이 계속 적용된다고 볼수는 없습니다. 항상 최신기준을 따져야 합니다.
✅ 부동산 대출규제 한눈에 보기 : LTV DSR 규제지역 최신정보 업데이트
3. 오피스텔 담보대출 : 보험사 대출
보험사는 은행보다는 심사가 널널하면서도, 금리는 거의 차이가 없기 때문에, 은행대출이 어려운 상황이라면 1순위로 고려할 필요가 있는 금융기관입니다.
오피스텔 담보대출을 취급하는 주요 보험사는 아래와 같습니다.
- 삼성화재
- 현대해상
- 한화생명
1) 삼성화재
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금융사 | 삼성화재 |
| 대출대상 | 본인 소유 또는 구입예정 주거용 주택 보유자 (공동명의는 개별 심사) |
| 담보대상 | KB시세 또는 감정가 확인 가능한 아파트·주택·주거용 오피스텔 |
| 대출한도 | 담보가치의 최대 70% 이내 (지역·규제에 따라 차등 적용) |
| 금리 | 연 4.30% ~ 5.80% |
| 대출기간 | 아파트 최장 40년, 주거용 오피스텔 3년·5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 또는 원금균등 분할상환 (거치기간 최대 3년) / 주거용 오피스텔은 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 상환 시 발생 (최대 0.98%, 조건별 면제 가능) |
금리수준이 국민은행과 별 차이가 없습니다. 주거용 오피스텔은 3년, 5년 만기일시상환으로 대출이 가능합니다.
✅ 삼성화재 주택담보대출 상담 및 이용후기로 알아본 조건 한도 금리 & 거절시 대안
2) 현대해상
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 현대해상 아파트론 / 주택담보대출/ 오피스텔담보대출 |
| 대출대상 | 오피스텔 담보 제공 고객 |
| 대출한도 | 시세의 최대 70% 이내 (지역별 차등 적용) |
| 대출금리 | 연 5.78% ~ 6.68% (2026년 8월 기준) |
| 대출기간 | 10년~40년 (거치기간 5년 이내 가능, 규제지역·수도권은 최장 30년) |
| 신청자격 | 만 19세 이상 개인, NICE 신용점수 745점 이상 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 (거치기간 설정 가능) |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 1.1% (매년 대출원금의 10% 이내 상환분은 면제) |
| 신청방법 | 현대해상 지점 방문 (평일 09:00~18:00, 토·일·공휴일 제외) |
오피스텔 구입자금 or 가계자금으로 대출 가능합니다. 신용기준이 명시가 되어 있으니, 이를 충족하면서 소득이 있는 분이라면 누구나 대출 이용이 가능합니다.
✅ 현대해상 주택담보대출 조건 한도 금리 대안상품 총정리 (후순위 가능한곳)
3) 한화생명
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 한화생명 홈드림모기지론 |
| 대출대상 | 주택을 담보로 제공하는 개인 |
| 담보대상 | 아파트, 단독주택, 연립, 다세대, 다가구주택(일부 물건 제외) |
| 대출한도 | 감정가의 최대 70% (담보물 소재지, 대출금액, 신용, 소득 등에 따라 차등 적용) |
| 대출기간 | 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 |
| 대출금리 | 연 6.09% ~ 7.74% (2026년 8월 기준) |
| 상환방법 | ① 원금 100% 균등분할상환 ② 원금 50% 균등분할상환 + 잔여 50% 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 선택1 : 3년 이내 원금 상환 시, 최초 대출금액 대비 30% 초과 상환분의 0.8% 선택2 : 3년 이내 원금 상환 시, 최초 대출금액 대비 50% 초과 상환분의 1.0% 선택3 : 6개월 이내 상환 시 상환금액 × 1.0% × 잔존일수 ÷ 6개월 |
| 구비서류 | 신분증, 인감도장, 인감증명서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 본인통장, 등기권리증, 소득확인서류 등 |
모든 주택을 대상으로 담보대출을 취급하고 있습니다. 원금 50%는 균등분할상환을 하고, 50%는 만기일시상환으로 대출이 가능합니다.
✅ 한화생명 주택담보대출 홈드림모기지론 조건 한도 금리 대안상품 총정리
4. 오피스텔 담보대출 : 후순위 가능한곳
오피스텔을 이미 소유하고 있고, 대출도 일부 있는데 추가자금이 필요한 경우라면 후순위 대출 이용도 가능합니다. 후순위 담보대출은 사업자라면 저축은행 이용이 가능하고요.
일반 개인이라면 P2P금융과 대부업체만 가능합니다.