신용회복위원회 소액대출 조건 한도 금리 신청방법까지 자세히 알아보겠습니다. 현재 개인워크아웃이나 개인회생중인 분들이라면 괜히 딴데가서 고금리 대출 받지 마시고, 여기에서 저금리 대출 이용해보시기 바랍니다.
✅ 개인회생이란 신청자격 절차 비용 장단점 3년간 진행과정 총정리
✅ 신용회복위원회 채무조정 제도 : 이자 낮추고 상환기간 늘리는 방법 후기
1. 신용회복위원회 소액대출 : 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 대상 | 개인워크아웃, 개인회생 이용 중 또는 완제 후 3년 이내 성실상환자 |
| 성실상환 기준 | 워크아웃 6개월 이상 / 개인회생 6회 이상 납입 |
| 대출 한도 | – 6~11회: 최대 300만원 – 12~23회: 최대 1,000만원 – 24회 이상: 최대 1,500만원 |
| 대출 용도 | 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환, 시설개선자금, 운영자금 |
| 금리 | 연 4% 이내 (학자금 연 2% 이내) |
| 상환기간 | 최대 5년 원리금균등분할상환 |
| 신청방법 | 신용회복위원회 지부 방문 상담 후 심사 |
| 대출 실행 | 심사 완료 후 통상 7영업일 이내 |
| 대표 부결사유 | 연체·미납, 신규대출(최근 6개월), 과다재산, 소득 초과, 금융질서문란 정보 등 |
개인워크아웃, 개인회생을 6개월 이상 성실히 진행중인 분들에 한해 최대 1,500만원까지 이용할수 있는 대출인데요. 금리가 연 4% 이내로 저렴하기 때문에 신용회복 중인 분들이 1순위로 고려할만한 대출임에는 틀림이 없습니다.
특히 원래는 개인회생의 경우 12개월 이상 진행자에 한해 이용이 가능했었는데요. 26년부터 6개월 이상으로 기준이 완화되었습니다.
서론이 길었네요. 지금부터 하나하나 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
2. 신용회복위원회 소액대출 : 대출 조건
1) 대출 조건
- 현재 채무조정제도(개인워크아웃,개인회생)를 이용하고 있거나, 완제한지 3년 이내일 것
- 워크아웃 : 6개월 이상 납입금을 성실히 상환
- 개인회생 : 6회 이상 납입금 성실히 상환
6개월 이상 성실히 변제를 진행중인 분들 외에도, 완제한지 3년 이내인 분들까지도 이용이 가능합니다.
2) 대출 안되는 분들
- 현재 연체 또는 미납 중인 채무가 있는 경우
- 압류·가압류 등 재산상 권리제한이 있는 경우
- 금융질서문란정보 또는 채무불이행자 정보가 등록된 경우
- 최근 6개월 이내 신규 대출을 받은 경우
- 햇살론 현금서비스(단기카드대출) 차량 할부금융 등도 포함
- 본인 및 동거가족의 재산이 긴급복지지원법 시행령에서 정한 기준을 초과하는 경우
- 소득이 지원 기준을 초과하는 경우
특히 최근 6개월 이내 신규 대출이 있는 경우 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다. 다른 대출 절대 먼저 이용하지 마시고 이 대출부터 이용하셔야 합니다.
3. 신용회복위원회 소액대출 : 한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 1,500만원
- 6회 ~ 11회 : 최대 300만원
- 12회 ~ 23회 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 4% 이내 (학자금은 연 2% 이내)
- 우대금리 : 온라인 교육 이수(0.1%)
대출 한도는 성실상환 횟수에 따라 최대 300만원부터 1,500만원까지 차등 적용됩니다.
다만 위 금액을 모두 받을 수 있는 것은 아니며, 의료비·임차보증금·운영자금 등 자금 사용 목적과 제출한 증빙서류를 종합적으로 심사해 최종 대출금액이 결정됩니다.
특별한 목적이 없는 단순 생활비도 생활자금으로 신청하시면 됩니다. 금리는 연 4% 이내로 시중은행 신용대출 보다도 낮은 편이며, 학자금의 경우 연 2%이내로 적용됩니다.
여기서 ‘이내’라고 하는 이유는 경우에 따라 몇가지 우대금리 혜택이 있기 때문인데요. 대표적으로 신용교육원 온라인 교육을 이수하면 0.1% 우대 금리가 적용됩니다.
4. 신용회복위원회 소액대출 : 대출기간 상환방법
- 대출기간 : 5년이내
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
5년이내 원리금균등 분할상환 방식으로 상환진행하게 됩니다.
| 대출금액 | 금리 | 기간 | 월 상환액 |
|---|---|---|---|
| 300만원 | 연 4% | 5년 | 약 5.5만원 |
| 1,000만원 | 연 4% | 5년 | 약 18.4만원 |
| 1,500만원 | 연 4% | 5년 | 약 27.6만원 |
금리는 낮은것은 맞지만 원리금 상환방식이기 때문에, 최대 5년을 설정해도 은근히 금액이 꽤 됩니다. 특히 개인회생중인 분들은 이정도 금액만 가중되어도 큰 부담이 될수 있다는점 고려해 대출 여부를 신중히 고려하셔야 합니다.
5. 신용회복위원회 소액대출 : 신청방법
1) 신청방법
신용회복위원회 소액대출은 먼저 상담을 통해 신청 가능 여부와 대출 용도를 확인한 뒤 심사가 진행됩니다. 따라서 처음부터 서류를 준비하기보다는 상담 예약 후 안내받은 서류를 준비하는 것이 가장 빠른 방법입니다.
- 상담 예약
- 신용회복위원회 홈페이지 또는 콜센터(1600-5500)에서 상담 예약
- 상담 진행
- 신청 자격 및 대출 가능 여부 확인
- 필요한 제출서류 안내
- 대출 신청 및 서류 제출
- 신청서 작성
- 자금 용도별 증빙서류 제출
- 자격 및 서류 심사
- 성실상환 여부, 자금 사용 목적 등을 종합 심사
- 대출 승인 및 약정 체결
- 대출금 지급
- 통상 심사 완료 후 약 7영업일 이내 지급
일반적 대출이 아니기 때문에 반드시 상담과정을 거치고 이후 신청후 심사가 진행됩니다. 상담예약부터 하고, 상담 받고, 상담 과정에서 필요한 서류 등을 안내 받고요.
그 이후 신청과 심사가 진행됩니다. 대출 승인이 되면 7영업일 이내에 지급이 완료됩니다.
2) 비대면 소액대출
신용회복위원회 소액대출은 지부 방문 상담을 통해 신청하는 것이 일반적입니다. 다만 일정 요건을 충족하는 경우에는 비대면 소액대출을 이용해 온라인으로 신청할 수도 있습니다.
6. 신용회복위원회 소액대출 : 부결사유
신용회복위원회 소액대출은 채무조정을 성실하게 상환하고 있다고 해서 모두 승인되는 것은 아닙니다. 실제로는 자금이 꼭 필요한 상황인지, 상환 능력이 있는지까지 함께 심사하기 때문에 의외의 이유로 거절되는 경우도 있습니다.
1) 최근 신규대출이 있다면 승인 가능성이 낮아질 수 있습니다.
최근 6개월 이내 다른 금융기관에서 대출을 받았다면 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
특히 햇살론, 현금서비스(단기카드대출), 카드론, 차량 할부금융 등을 이용한 경우에는 ‘추가 자금이 필요한 상황’으로 판단될 수 있어 대출이 거절되는 사례가 있습니다.
2) 변제금을 한 번이라도 연체했다면 불리합니다.
개인워크아웃이나 개인회생을 이용 중이라면 성실상환이 가장 중요합니다.
납입금 미납이나 연체가 발생한 경우에는 신청 자체가 어려울 수 있으며, 심사 과정에서도 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.
3) 대출 목적이 불명확하면 거절될 수 있습니다.
이 상품은 생활안정자금, 의료비, 임차보증금, 운영자금 등 필요한 자금을 지원하는 제도입니다.
따라서 사용 목적을 설명하지 못하거나 관련 증빙서류를 제출하지 못하면 원하는 금액보다 적게 승인되거나 부결될 가능성이 있습니다.
4) 재산이나 소득이 기준을 초과하는 경우
본인과 동거가족의 재산이 일정 기준을 초과하거나 소득이 지원 대상 범위를 벗어나면 대출 대상에서 제외될 수 있습니다.
5) 금융거래상 문제가 있는 경우
압류·가압류 등 재산상 권리 제한이 있거나 금융질서문란정보, 채무불이행자 정보 등이 등록되어 있는 경우에는 대출 승인이 어렵습니다.
가장 중요한 것은 최근 6개월 동안 새로운 대출을 최대한 만들지 않고, 채무조정 변제금을 성실하게 납부하는 것입니다. 이 두 가지를 충족하는 것만으로도 승인 가능성을 상당히 높일 수 있습니다.
7. 신용회복위원회 소액대출 : 거절시 대안
이 제도 외에도 몇가지 이용 가능한 정부 대출도 있고요. 은행권 대출은 어렵지만 2금융권 대출은 또 이용이 가능합니다. 하지만 정부지원 대출이 아니라면 워낙 고금리 대출이라서 별로 이용을 추천드리고 싶진 않네요.
일단 최소한 6개월 이상의 성실상환 기간을 무조건 만드시는 것을 추천드려서 재대출 승인을 받아보시기를 바랍니다. 아래에 추가적으로 이용 가능한 정부지원 대출을 정리한 글을 첨부하오니 활용해보세요.