신용점수 500점 대출 가능한곳을 금리가 낮은 순서로 정리해보겠습니다. 추가로 신용점수를 올리고, 현재 갖고 있는 대출의 이자를 낮추고, 원금도 일부 감면 받을수 있는 방법까지 모두 소개할테니 끝까지 글을 읽어 보시기 바랍니다.
1. 신용점수 500점 대출 : 서론
신용점수 500점대는 백분위 환산시 어느정도 수준일까요?
KCB냐 NICE냐에 따라 약간 다르지만 등급으로 환산시 7~8등급 수준이고요. 하위 7%에 해당하는 수준입니다.
이 정도 수준이면, 은행 대출은 사실상 어렵고 2금융권 대출이나 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출을 적극적으로 이용할 필요가 있습니다.
✅ 신용점수 올리는법 및 NICE·KCB 평가기준 총정리
2. 신용점수 500점 대출 : 햇살론
햇살론은 일반과 특례로 구분됩니다.
- 햇살론일반
- 연소득 3,500만원 이하 (신용 무관)
- 연소득 4,500만원 이하 + 신용점수 하위 20%
- 햇살론특례 : 연소득 3,500만원 이하 + 신용점수 하위 20%
신용이 하위 20% 이하인 분들도 이용대상인데요. 일단 문의는 해보셔야 하나 신용이 7~8등급 정도면 거절될 확률이 상당히 높습니다. 그럼에도 600점에 가까운 500점대 분들이라면 승인의 가능성이 있을수 있으니, 일단 문의를 꼭 해보셔야 합니다.
1) 햇살론 일반
| 상품명 | 햇살론 일반 |
| 대상자 | ① 연소득 3,500만원 이하 (신용 무관) ② 연소득 4,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 금리 | 연 10% 이내 (금융사별로 상이함) |
| 보증료 | 연 2.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 (1년 단위 선택) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증료 할인 | 사회적배려대상자 0.5%p 인하 등 |
| 사회적배려 대상 예시 | 한부모·조손가족, 다문화가정 등 |
자세한 내용은 아래글에서 확인하시면 됩니다.
✅ 햇살론일반 완벽 가이드 : (구)근로자 햇살론 조건 한도 금리 신청방법
2) 햇살론 특례
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 특례 |
| 상품 성격 | 대부업·불법사금융 이용이 불가피한 최저신용자 대상 정책금융 상품 |
| 대상자 | 연소득 3,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 12.5% 이내 사회적배려대상자 연 9.9% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 선택 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증료 할인 | 금융교육·신용부채컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 성공자, 복지멤버십 가입자 0.1%p 인하 |
✅ 햇살론특례 조건 한도 금리 신청방법 알아보기 (구)햇살론15
3. 신용점수 500점 대출 : 청년미래이음대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 청년미래이음대출 |
| 대출대상 | – 만 19세 이상 ~ 34세 이하 청년 – 미취업 또는 취·창업 1년 이내 |
| 자격조건 | 아래 중 1가지 충족 – 신용평점 하위 20% – 기초생활수급자 또는 차상위계층 – 근로장려금 신청 가능 대상 |
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 11년 (거치 6년 + 상환 5년) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 취급처 | 전국 미소금융 지점 |
만 34세 이하의 청년이라는 나이제한이 있습니다만, 나이조건만 충족하면 무직 저신용 청년들도 이용할수 있는 대출입니다. 신용이 하위 20%에 해당하는 분이라면, 신청조건에 해당하는데요.
금융권 심사가 아닌 재단이 진행하는 대출이기 때문에 일반적인 저신용자 대출보다 승인의 가능성이 높습니다.
✅ 청년미래이음대출 조건 한도 금리 신청방법, 스트레스 없는 이용 꿀팁
4. 신용점수 500점 대출 : 불법사금융 예방대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원 이하인 자 |
| 추가 조건 | 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입 필수 |
| 대출금리 | 일반 연 12.5%, 사회적배려대상자 연 9.9% |
| 재대출 금리 | 완제 후 6개월 이상 경과 시 연 4.5% |
| 대출한도 | 1인당 최대 100만원 |
| 연체자 한도 | 기존 금융권 연체자는 기본 50만원 + 추가 50만원 가능 |
| 비연체자 한도 | 기본대출 100만원 |
| 상환방식 | 2년 원리금균등분할상환 |
| 거치기간 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 완제자 인센티브 | 6개월 이상 이용 후 완제 시 연 4.5% 재대출 신청 가능 |
| 추가 혜택 | 만기 성실상환 시 납입 이자의 50% 현금성 지원(연 4.5% 재대출 이용자는 제외) |
불법사금융 예방대출은 현재 연체중인 분들도 상담을 통해 대출이 가능합니다. 신용이 500점대인 분들도 대출 승인의 가능성이 매우 높은 상품입니다.
금리도 연 12.5%이내로 괜찮고, 만기 성실상환시 납입이자 50%를 돌려주고, 이후 재대출시 4.5%의 금리로 이용할수 있다는 장점도 있습니다.
다만, 한도가 최대 100만원까지만 가능합니다. 상담을 예약하고 신청하는 방법은 아래글에서 자세히 확인하시면 됩니다.
✅ 불법사금융 예방대출 조건·한도·금리·신청방법 총정리
5. 신용점수 500점 대출 : 카드론 (신용카드사)
신용카드사의 장기카드대출인 ‘카드론’ 마지노선은 신용 500점입니다. 다만 금리 수준은 하나카드가 16.93%로 가장 낮고, 롯데카드는 18.31%입니다. 비씨카드는 500점대의 경우 이용이 불가능합니다.
현금서비스의 경우 신용이 더 낮은 분들도 이용이 가능합니다만, 금리가 카드론보다 높습니다.
✅ 현금서비스 카드론 이란? 결제일 상환방법 금리 한도 비교 총정리
6. 신용점수 500점 대출 : 저축은행
저축은행 중앙회에 등록된 저축은행의 수는 79곳입니다. 500점대면 몇몇 까다로운 곳을 제외하고 대부분 대출이 가능하며, 심지어 300점대인 분들도 대출 이용이 가능한 곳도 있습니다.
1) SBI저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | SBI저축은행 스피드대출 |
| 대출대상 | 만 20세 이상 내국인, NICE 기준 450점 이상 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 11.8% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 350만원 이하 : 12개월/24개월 350만원 초과 : 12개월 /24개월/ 36개월 |
| 상환방법 | 원(리)금균등 분할상환 |
SBI저축은행은 NICE 신용점수 450점 이상이면 대출이 가능합니다. 만 20세 이상 내국인이면 누구나 이용 가능한 대출입니다. 소득 및 재직증빙 없이도 이용 가능합니다.
2) 페퍼저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 페퍼스마트대출 |
| 대출대상 | 만 19세 이상 직장 건강보험 가입자 |
| 신용조건 | NICE 신용평점 350점 이상 |
| 대출한도 | 최소 310만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 6.90% ~ 19.90% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 2.0% |
| 신청방법 | 디지털페퍼 앱 |
페퍼저축은행은 NICE 신용평점이 350점 이상이면 가능합니다. 만 19세 이상의 직장인만 가능하니, 무직자나 개인사업자는 이용이 어렵습니다.
3) 한국투자저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | ACE 신용대출 |
| 대출대상 | 만 19세 이상 직장인, 직장인 성격의 프리랜서, 주부 |
| 신용조건 | NICE 신용평점 350점 이상 |
| 대출한도 | 최소 10만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 7.68% ~ 19.74% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 1.55% (3년 경과 시 면제) |
한국투자저축은행의 대출입니다. 만 19세 이상의 직장인, 프리랜서, 주부 분들이 이용할수 있습니다. 신용기준은 NICE 350점 이상입니다.
4) KB저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | kiwi비상금대출 / 여성비상금대출 |
| 대출대상 | 직업·소득과 관계없이 당사 개인신용평가 심사기준을 충족하는 고객 (KCB 신용점수 475점 이상) |
| 대출한도 | 최대 500만원 (50만원 단위 신청 가능, 최대 2계좌 이용 가능) |
| 대출금리 | 연 8.9% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | – 마이너스통장 : 1년(최장 5년까지 연장 가능) – 원리금균등분할상환 : 최소 12개월 ~ 최대 36개월 |
| 상환방법 | 마이너스통장, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
직업 소득과 관계없이 신용 KCB 신용평점 475점 이상이면 누구나 가능합니다.
이외에도 많은 웰컴저축은행, ok저축은행 등 많은 곳에서 저신용자를 위한 신용대출을 취급중입니다.
7. 신용점수 500점 대출 : 대부업체
앞서 소개한 대출을 전부 거절당한 분이라면 대부업체 대출을 진행해볼수 있습니다. 대부업체는 인식이 좋지는 않지만, 합법적인 대부업체는 1~2금융권과 마찬가지로 연 20%의 법정 최고금리를 준수하고, 불법행위를 하지 않습니다.
금융감독원이 선정한 우수업체 위주로 대출을 알아보시기 바랍니다.
✅ 대부업체 순위 및 금융위 선정 우수 대부업체 총정리
8. 이자 및 원금 감면 방법
대출이 너무 많아 정상적인 상환이 어렵다면 무리해서 돌려막기를 하기보다는 아래와 같은 채무조정 제도를 알아보는 것도 방법입니다.
- 신용회복위원회 채무조정 : 상환기간 연장, 이자율 조정, 연체이자 감면 등을 통해 빚을 갚기 쉽게 조정하는 제도입니다. 상황에 따라 원금 감면이 적용될 수도 있습니다.
- 개인회생 : 일정한 소득이 있는 분이 법원이 정한 기간 동안 변제금을 납부하면, 남은 채무를 면책받을 수 있는 제도입니다.
- 개인파산 : 소득이나 재산으로 채무를 사실상 갚기 어려운 경우 법원에 신청할 수 있으며, 면책 결정이 내려지면 채무의 전부 또는 일부에 대한 상환책임을 면제받을 수 있습니다.
현재 빚을 감당하기 어렵다면 본인 상황에 어떤 제도가 적합한지 먼저 비교해보시기 바랍니다.
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