수협은행 헤이플러스대출 이라는 상품은 근로자뿐 아니라 소득 추정 확인이 가능한 사람은 누구나 이용이 가능합니다. 더군다나 한도가 3천만원 까지로 꽤 높기 때문에, 현재 일시적인 실업이나 이직 등으로 인해 신용대출이 어려운 분들이 이용하기 적합한데요.
그렇다면 아예 무직인 분들도 이용할수 있을까요? 자세히 알아보고, 대출 거절시 대안으로 활용할수 있는 대안상품까지 모두 소개해보겠습니다.
이 글은 주기적으로 최신 정보를 반영해 수정하고 있으니 믿으셔도 좋습니다.
1. 수협은행 헤이플러스대출 : 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | – 만 20세 이상이며 소득금액 3,000만원 이상인 근로소득자 또는 소득 추정이 가능한 고객 – 본인 명의 신용카드를 6개월 이상 보유하고 최근 1년간 사용실적이 있는 고객 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.32% ~6.53% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
홈페이지에 게시된 핵심내용만 요약한 표입니다. 지금부터 세부사항을 하나씩 살펴보겠습니다.
2. 수협은행 헤이플러스대출 : 대출 대상
만 20세 이상이어야 하며, 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 만 20세 이상
- 연소득 3,000만원 이상인 근로소득자 또는 소득 추정이 가능한 고객
- 본인 명의 신용카드를 6개월 이상 보유
즉, 직장인이라면 신청이 가장 수월하며, 소득증빙이 어려운 경우에도 은행에서 소득을 추정할 수 있다면 심사를 받아볼 수 있습니다.
1) 소득 추정이 가능한 고객이란?
많은 분들이 가장 궁금해하는 부분입니다.
‘소득 추정’이란 소득증빙서류를 제출하지 않더라도 은행이 여러 금융정보를 활용해 소득이 있다고 판단하는 방식을 말합니다.
예를 들어 다음과 같은 정보를 종합적으로 활용합니다.
- 건강보험료 납부 이력
- 국민연금 납부 내역
- 신용카드 사용 실적
- 금융거래 내역
- 신용평가사(CB)가 산출한 추정소득
이러한 정보를 바탕으로 일정 수준 이상의 소득이 있다고 판단되면 별도의 소득증빙 없이도 대출 심사가 진행될 수 있습니다.
특히 이 상품은 본인 명의 신용카드를 6개월 이상 보유해야 하는 조건이 있는 만큼, 꾸준한 카드 이용 실적도 심사에 긍정적인 요소가 될 수 있습니다.
즉, 소득증빙이 어렵더라도 금융거래 이력이 충분하다면 심사를 받아볼 수 있는 상품이라고 이해하면 됩니다.
2) 무직자도 이용 가능할까?
결론부터 말씀드리면 완전한 무직자는 이용하기 어려운 상품입니다. 상품 안내에는 ‘연소득 3,000만원 이상인 근로소득자 또는 소득 추정이 가능한 고객’이라고 명시되어 있습니다.
여기서 ‘소득 추정이 가능하다’는 문구 때문에 무직도 가능한 것으로 오해하는 경우가 많은데, 실제로는 그렇지 않습니다.
은행이 말하는 소득 추정은 신용카드 사용내역, 건강보험료, 국민연금 납부내역, 금융거래 정보 등을 바탕으로 일정 수준의 소득이 있다고 판단하는 경우를 의미합니다.
따라서 현재 직장이 없더라도 최근까지 근로소득이 있었거나, 꾸준한 금융거래를 통해 소득이 추정되는 경우에는 심사를 받아볼 수 있습니다.
반대로 학생, 취업준비생, 전업주부 등 별다른 소득 이력이나 금융거래 내역이 없는 완전한 무직자라면 승인 가능성은 낮습니다.
즉, 무직인 경우에도 경우에 따라 이용이 가능할수 있다고 판단하시면 되겠습니다.
3. 수협은행 헤이플러스대출 : 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 5.32% ~6.53%
헤이플러스대출은 최대 3,000만원까지 이용 가능한 신용대출입니다. 다만 실제 대출한도는 소득과 신용평점, 기존 대출 규모, 상환능력 등을 종합적으로 심사해 개인별로 결정됩니다.
대출금리는 연 5.32%부터 6.53%까지 적용되며, 고객의 신용등급과 거래 실적 등에 따라 차등 적용됩니다. 또한 일정 조건을 충족하면 최대 연 1.2%의 우대금리도 받을 수 있습니다.
- 신용·체크카드 월 50만원 이상 이용 : 연 0.30%
- 급여이체 실적(월 1회 이상, 50만원 이상) : 연 0.25%
- 입출금이 자유로운 예금 평균잔액 100만원 이상 : 연 0.35%
- 입출금이 자유로운 예금 평균잔액 200만원 이상 : 연 0.60%
- 마케팅 수신 동의(전화·문자 모두) : 연 0.05%
우대금리는 매월 실적을 기준으로 적용되므로, 평소 수협은행을 주거래은행으로 이용하는 고객이라면 보다 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
4. 수협은행 헤이플러스대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
헤이플러스대출의 대출기간은 최대 5년까지 선택할 수 있으며, 상환방식은 원리금균등분할상환만 가능합니다.
원리금균등분할상환은 대출원금과 이자를 합한 금액을 매월 동일하게 나누어 갚는 방식입니다. 다만 이 상품은 변동금리가 적용되므로 기준금리가 변경될 경우 월 상환금액도 함께 변동될 수 있습니다.
중도상환수수료가 없다는 점은 장점이며, 휴일에도 인터넷뱅킹이나 모바일뱅킹 등 비대면 채널을 통해 원금과 이자를 상환할 수 있습니다.
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5. 수협은행 헤이플러스대출 : 신청 방법
모바일 앱인 ‘파트너뱅크’를 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
- 수협 파트너뱅크 앱 설치 및 로그인
- 헤이플러스대출 상품 선택
- 한도 및 금리 조회
- 본인인증 및 약관 동의
- 대출 심사 진행
- 전자약정 체결 후 대출금 입금
비대면 상품인 만큼 별도의 서류를 제출하는 경우는 많지 않으며, 소득이나 재직 여부는 스크래핑 등으로 자동 확인되는 경우가 대부분입니다.
대출 실행하기 전까지는 신용점수는 하락하지 않으니 그 전까지는 안심하고 해보셔도 좋습니다.
6. 수협은행 헤이플러스대출 : 거절 사유 & 대안상품
헤이플러스대출은 비대면 신용대출인 만큼 신청 절차는 간편하지만, 아래와 같은 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다.
1) 소득 조건을 충족하지 못하는 경우
이 상품은 연소득 3,000만원 이상인 근로소득자 또는 소득 추정이 가능한 고객을 대상으로 합니다. 따라서 소득을 확인할 수 없거나 은행이 소득 추정이 어렵다고 판단하면 심사에서 탈락할 수 있습니다.
이런 분들은 아래에 아예 추정소득도 필요없이 이용 가능한 대출도 있으니 꼭 확인해보시기 바랍니다.
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2) 신용점수가 낮은 경우
신용점수가 너무 낮거나 최근 연체 이력이 있는 경우에는 승인 가능성이 크게 낮아집니다. 또한 단기연체가 반복되거나 금융사고 이력이 있는 경우에도 거절될 가능성이 있습니다.
이 경우에는 어쩔수 없지만 2금융권 대출을 이용해보셔야 합니다.
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3) 기존 대출이 많은 경우
이미 신용대출을 여러 건 이용하고 있거나 총부채가 많은 경우에는 상환능력이 부족하다고 판단될 수 있습니다. 특히 DSR이나 은행 내부 심사기준을 초과하면 대출이 거절되거나 한도가 크게 줄어들 수 있습니다.
이 경우에는 아래의 대출을 대안으로 활용해보세요.
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4) 본인 명의 신용카드 이용 조건을 충족하지 못하는 경우
이 상품은 본인 명의 신용카드를 6개월 이상 보유한 고객을 대상으로 합니다. 따라서 신용카드 발급 후 6개월이 지나지 않았거나, 해당 조건을 충족하지 못하면 신청 자체가 어려울 수 있습니다. 어떤 신용카드든 관계는 없습니다.