삼성생명 주택담보대출 상품을 자세히 리뷰해보겠습니다. 보험업권 주담대는 은행보다 심사기준은 유연하면서도 금리는 큰 차이가 없기 때문에, 갑작스럽게 은행 대출이 막혔을때 1순위로 알아봐야 하는 대출입니다.
삼성생명 주택담보대출 외에도 고려할수 있는 주담대를 모두 소개해볼테니, 놀란 마음을 진정시키시고 어떤 상품이 가장 유리할지 따져보시기 바랍니다.
1. 삼성생명 주택담보대출 : 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 아파트 구입자금 또는 생활안정자금이 필요한 고객 |
| 대출한도 | 아파트 담보 범위 내 |
| 대출금리 | 연 5.64% ~ 7.04% (변동 가능) |
| 대출기간 | 15년 / 20년 / 30년 / 35년 / 40년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | • 3년 이내 상환 시 1.0% (상환금액의 50% 이내 면제) • 일부 상품은 0.6% 적용(매년 10% 이내 상환 면제) |
| 신청방법 | 삼성생명 융자창구 방문 또는 대출상담센터(1577-7272) |
아파트를 소유하신 분, 아파트매매계약을 체결해 구입 예정이신분 모두 이용이 가능합니다. 대출 기간이 최장 40년으로 길고, 금리도 5%대부터 이용이 가능하다는 점에서 분명히 매리트가 있어 보입니다.
하나하나 자세히 살펴보겠습니다.
2. 삼성생명 주택담보대출 : 대출대상
- 아파트 구입예정자 or 소유자
- 소득증빙이 가능한 분
대출은 원칙적으로 소득증빙이 가능한 분에 한해 이용이 가능합니다.
직장인은 재직 및 소득확인 서류를, 개인사업자는 사업자등록증과 소득금액증명원 등을 제출해야 합니다. 프리랜서나 기타 소득자도 객관적인 소득증빙이 가능하다면 심사를 통해 이용할 수 있습니다.
3. 삼성생명 주택담보대출 : 대출한도
삼성생명 주택담보대출의 한도는 아파트 담보가치와 정부의 LTV, DSR 규제를 모두 적용하여 결정됩니다.
1) 대출한도 및 DSR
- 대출한도 : 서울, 경기, 인천 최대 6억 / 비수도권 제한 없음
- DSR : 보험사(2금융권) 50% 적용
대출한도는 서울, 경기, 인천은 6억까지 가능하고요. 비수도권은 제한은 없습니다. DSR역시 50%로 40%인 은행권보다는 10%의 여유가 있습니다.
2) LTV
- 규제지역 LTV : 40% (생애최초 주택구입시 LTV 70%)
- 서울 전지역 + 경기도 12개 지역
- 과천시, 광명시, 성남시(분당구, 수정구, 중원구), 수원시(영통구,장안구,팔달구), 안양시 동안구, 용인시 수지구, 의왕시, 하남시
- 비규제지역 LTV : 70% (생애최초 주택구입자 80%)
수도권이라도 비규제지역인 경우에는 주담대 최대 6억원 제한은 적용되지만, LTV는 70%(생애최초 80%)가 적용됩니다. 즉, 대출총액 제한(6억원)과 LTV 규제는 서로 다른 제도입니다.
DSR과 LTV개념에 대해 설명이 필요하신 분들은 아래글을 참고하시면 됩니다.
✅ 대출용어 정리 : DSR LTV DTI 뜻과 계산방식 쉽게 설명
4. 삼성생명 주택담보대출 : 세부내용
- 대출금리 : 연 5.64% ~ 7.04%
- 대출기간 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 선택 가능
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 3년내 상환시 최대 1% (이후 면제)
금리는 5%~6%대로 은행보다는 약간 높지만 큰 차이는 없습니다. 대출기간은 최장 40년까지로 설정이 가능합니다.
40년만기로 대출 가정하고 매달 상환금액을 계산해봤습니다.
| 대출금액 | 연 5.64% | 연 7.04% |
|---|---|---|
| 2억원 | 약 105만 1천원 | 약 124만 9천원 |
| 3억원 | 약 157만 6천원 | 약 187만 3천원 |
| 5억원 | 약 262만 7천원 | 약 312만 2천원 |
원리금균등 분할상환으로 계산했습니다.
5. 삼성생명 주택담보대출 : 신청방법
1) 신청절차
- 융자창구 방문
- PC/모바일
삼성생명의 주택담보대출은 지점 융자 창구를 방문해서 신청할 수도 있지만, PC나 모바일로도 이용이 가능합니다. 신청절차는 아래와 같습니다.
- 로그인
- 신용정보동의 후 대출가능금액 금리 조회
- 원하는 대출 선택
이후 필요한 서류등을 제출하는 과정이 필요합니다.
2) 준비물(필요서류)
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1)
- 주민등록등초본
- 재직/소득관련 서류
- 등기권리증
- 인감증명서(또는 본인서명사실확인서)인감도장
- 전입세대열람내역
6. 삼성생명 주택담보대출 : 대안상품
은행 주담대가 막혔을때 고려할수 있는 대안은 아래와 같습니다.
- 보험사
- 협동조합 : 농협, 새마을금고, 수협, 신협
둘중 어디가 낫다고 말씀드리기는 어려우니 최소 3~4곳은 비교를 해보시는게 좋고요. 특히 조합의 경우에는 지역과 지점마다 금리가 차이가 꽤 큰편이니 직접 지점으로 문의를 해보시는게 좋습니다.
문제는 보험사와 협동조합 대출도 어려운 경우인데요. 이 경우에는 저축은행, P2P대출, 대부업체 주담대 순서로 대안을 마련해야 합니다.
7. 저축은행 주택담보대출
| 저축은행 | 확인된 상품 |
|---|---|
| 페퍼저축은행 | 페퍼홈론 |
| OK저축은행 | 모기지OK론 |
| SBI저축은행 | 주택담보대출 |
| OSB저축은행 | 해피홈론 |
| 웰컴저축은행 | 주택구입·생활안정·대환 등 주택담보 맞춤대출 |
| 한국투자저축은행 | 주택담보대출 |
| BNK저축은행 | 주택담보대출 |
| 고려저축은행 | 부동산담보대출 |
| 상상인저축은행 | 부동산담보대출 |
| 상상인플러스저축은행 | 부동산담보대출 |
| 다올저축은행 | 부동산담보대출 |
| 모아저축은행 | 주택·아파트 담보대출 |
| 대한저축은행 | 일반담보대출 |
| 대명저축은행 | 주택담보대출 |
| 드림저축은행 | 주택담보대출 |
| DB저축은행 | 부동산담보대출 |
| 키움저축은행 | 부동산담보대출 |
| 키움YES저축은행 | 부동산담보대출 |
| 스마트저축은행 | 부동산담보대출 |
| 조은저축은행 | 아파트담보대출 |
| 진주저축은행 | 주택담보대출 |
| 청주저축은행 | 부동산담보대출 |
| 국제저축은행 | 부동산담보대출 |
| 센트럴저축은행 | 부동산담보대출 |
| THE-K저축은행 | 부동산담보대출 |
저축은행의 주담대 금리는 대출자 본인의 사황에 따라 5%대부터 19%대까지로 매우 폭이 넓습니다. 중신용자라면 10% 이내에서 이용 가능하지만, 저신용자라면 20%에 가까운 금리를 부담해야 할수도 있습니다.
홈페이에서 대출 한도 및 금리를 조회해보시기 바랍니다.
8. P2P 주택담보대출
P2P금융 업체에서는 DSR 및 LTV 규제로부터 상대적으로 자유롭습니다. 거기에 더해 소득이 없는 분들도 주택담보대출이 가능하기도 하며, 신용기준도 상대적으로 여유롭습니다.
✅ P2P대출이란? P2P금융 주요업체 한도 금리 수수료 총정리
선순위가 아닌 후순위로도 대출이 가능합니다. 주요업체의 주담대를 소개해보겠습니다.
1) 크플
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 종류 | 온라인연계대출 | 주택담보대출(아파트) |
| 대출 자격 | 만 20세 이상 내국인이며, NICE 신용점수 355점 이상, 본인 또는 배우자 소득이 있는 고객 |
| 대출 금리 | 연 6.0% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출 한도 | 최소 500만원 ~ 최대 40억원 |
| 대출 기간 | 6개월 ~ 24개월 |
| 대상 주택 | KB시세가 있는 아파트 |
| 만기 연장 | 가능 (담보가치 및 연체 여부 등 연장 심사 결과에 따라 거절될 수 있으며, 연장 시 금리 및 플랫폼 이용료가 변경될 수 있음) |
| 상환 방법 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 있음 (대출 실행 후 2~10개월 이내 중도상환 시 중도상환대출금액의 1% 부과) |
| 수수료 및 부대비용 | 플랫폼이용료 최저 1.0% ~ 최고 4.9% (VAT 별도) |
P2P대출의 경우 금리 외에도 플랫폼수수료가 별도로 부과되기 때문에, 저축은행보다 약간 더 높은 금리가 부과된다고 보시면 됩니다.
2) 투게더펀딩
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 종류 | 온라인연계대출 부동산(주택) 담보대출 |
| 대출 고객 | 부동산을 소유한 만 20세 이상 누구나 |
| 대출 금리 | 연 8.0% ~ 20.0% (2026년 3월 기준) |
| 대출 한도 | 담보시세 대비 70% (최소 3천만원 ~ 최대 10억원) |
| 대출 기간 | 12개월 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 |
| 이자 부과 시점 | 대출 실행 1개월 이후부터 매월 1개월 이내 |
| 중도상환수수료 | 1% 이내 (기간에 따라 차등 적용) |
| 수수료 및 부대비용 | – 플랫폼 수수료 2.0% ~ 4.0% (내부 규정에 따름) – 연장 시 플랫폼 수수료 2.0% 적용(VAT |
소득기준이 없고 만 20세 이상 부동산 소유자라면 누구나 이용 가능합니다.
3) 8퍼센트
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 대상 | – 만 19세 이상 내국인 – KCB 454점 이상 – 카드·대출 연체 이력이 없는 고객, 회생·파산·신용회복 진행 이력이 없는 고객 – KB시세가 있는 아파트 또는 주상복합 소유자 |
| 대출 금리 | 연 6.0% ~ 12.9% (고정금리) |
| 대출 한도 | 최소 2천만원 ~ 최대 70억원 |
| 대출 기간 | 6개월 ~ 24개월 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 중도상환금액의 1.0% (플랫폼 수수료율을 초과하지 않음) |
| 수수료 및 부대비용 | – 근저당권 설정 비용 등 부대비용 – 플랫폼 수수료 최대 3.5% 이내 |
8%의 금리로 대출이 가능하다는 뜻의 8퍼센트 라는 업체입니다. KCB 신용 454점 이상에, KB시세가 있는 아파트나 주상복합 소유자라면 대출 가능합니다.
9. 대부업체 주택담보대출
일단 단기라도 대출이 필요하다면 대부업체 대출이라도 일단 받는것이 낫습니다. 대부업체 이용시에는 코스닥 상장사인 리드코프를 우선해 이용해보시기 바랍니다.
1) 리드코프
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 취급업체 | 리드코프 (코스닥 상장 대부업체) |
| 대출 대상 | 서울·경기·인천·부산·대구·울산·광주·대전·세종 소재의 본인 또는 공동소유 아파트 및 기타 부동산 |
| 대출 한도 | 담보 시세에 따라 차등 |
| 대출 금리 | – 870~1,000점: 연 14.9% – 793~869점: 연 16.9% – 792점 이하: 연 19.9% |
| 대출 기간 | 최초 최대 3년, 연장 시 최대 3년 추가 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 상환 시 최대 3% 이내 |
연 14.9% 부터로 다소 높은 편이지만, 대안이 없는 경우라면 일단 급한대로 사용을 하는게 낫겠죠. 선순위뿐 아니라 후순위로도 대출 가능합니다.
2) 밀리언캐쉬대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 고객 | 본인 명의 주거용 건물을 보유한 고객 |
| 대상 연령 | 만 20세 ~ 65세 |
| 대출 한도 | 후순위 담보대출 시세의 최대 100% |
| 대출 금리 | 연 11% ~ 20% 이내 |
| 상환 방법 | 자유상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
금융감독원 선정 우수업체중 한곳인 밀리언캐쉬대부입니다. 신용이 좋다면 연 11%부터 이용 가능합니다. 후순위로 시세의 최대 100%까지 가능합니다.
저축은행과 p2p 대부업체 담보대출은 아래글에서 추가로 확인하실수 있습니다.