비상금대출 이란 소득증빙 재직증빙 없이 이용 가능한 300만원 한도의 신용대출입니다. 쉽게 말해 무직자도 이용이 가능하기 때문에, 갑자기 급전이 필요하거나 생활비가 부족할때 비상금으로 활용하기 가장 좋은 상품이라고 할수 있습니다.
오늘은 바로 이 비상금대출이 무엇인지 알아보고 승인확률을 높이는 꿀팁과 혹여 거절되었을때 이를 해결하고 가장 빠르게 재신청을 해서 승인을 받는 방법까지 자세히 정리해보겠습니다.
1. 비상금대출 : 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 비상금대출 (서울보증보험 보증 기반) |
| 취급 은행 | 신한은행, KB국민은행, 광주은행, 제주은행, 하나은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 |
| 대출 대상 | 서울보증보험(SGI) 보험증권 발급 가능 고객 (만 19세 이상, 일부 은행 25세 이상) |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출 금리 | 은행별 상이 |
| 대출 기간 | 1년(최장 10년까지 연장 가능 – 은행별 상이) |
| 상환 방식 | 마이너스통장(한도대출), 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음(대부분 은행 동일) |
| 특징 | 무직자, 주부, 사회초년생 등 소득 증빙 어려워도 가능 / SGI 보증 기반 자동심사 |
비상금대출은 SGI서울보증보험의 보험증권 발급을 토대로, 300만원까지 이용 가능한 마이너스통장 방식의 대출입니다. (마이너스통장이 무엇인지는 아래글에서 확인하시면 됩니다)
✅ 마이너스통장 개념 특징 장단점 은행별 한도 이자 비교 정리
모바일 전용 상품으로 어떠한 서류 제출도 없이 신청부터 실행까지 5분만에 가능할 정도로 편의성이 좋기 때문에, 말 그대로 비상금 용도로 사용하기 아주 좋은 상품입니다.
지금부터 자세한 내용을 하나씩 살펴보겠습니다.
2. 비상금대출 : 대출조건, 신용은 몇점부터 가능할까?
- 대출대상 : 서울보증보험(SGI) 보험증권 발급 가능 고객 (소득 및 재직증빙 없음)
- 나이조건 : 만 19세 이상(일부 은행은 만 25세 이상 요구)
만 19세 이상인 성인에 한해 서울 보증보험의 보험증권 발급이 가능하다면 대출이 가능합니다. 소득증빙 재직증빙 없이도 이용이 가능하다는 뜻인데요. 그렇다면 서울보증보험의 보험증권 발급은 신용이 어느정도 되어야만 가능할까요?
| 신용등급 | NICE(나이스 지키미) | KCB(올크레딧) | 백분위 |
|---|---|---|---|
| 1등급 | 900 ~ 1,000 | 942 ~ 1,000 | 상위 50% |
| 2등급 | 870 ~ 899 | 891 ~ 941 | 상위 50% |
| 3등급 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 | 상위 50% |
| 4등급 | 805 ~ 839 | 768 ~ 831 | 상위 80% |
| 5등급 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 | 상위 80% |
| 6등급 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 | 하위 20% |
| 7등급 | 600 ~ 664 | 530 ~ 629 | 하위 20% |
| 8등급 | 515 ~ 599 | 454 ~ 529 | 하위 20% |
| 9등급 | 445 ~ 514 | 335 ~ 453 | 하위 7% |
| 10등급 | 0 ~ 444 | 0 ~ 334 | 하위 7% |
이 기준에 대해 명확히 명시해놓고 있지는 않습니다. 신용 기준 역시 명시해놓고있지는 않지만, 실제 거절사례와 승인사례를 분석해보면 결국 5~6등급 정도가 보험증권 발급의 마지노선 이라고 보시면 됩니다.
3. 비상금대출 : 한도 / 금리
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 은행별 상이 (일반 은행 신용대출과 유사한 수준)
한도는 최대 300만원으로 모든 은행이 동일합니다. 금리는 은행별로 저마다 상이하기 때문에, 비교를 통해 가급적 금리가 저렴한 곳에서 진행을 하시는게 유리합니다.
4. 비상금대출 : 대출기간/상환방법
- 대출기간 : 1년 (연장 가능)
- 상환방법 : 마이너스통장(한도대출)
- 중도상환수수료 : 없음
대출기간은 1년이며 마이너스통장 방식의 대출입니다.
즉 300만원 한도로 승인을 받아두면, 300만원까지 계좌에 잔고가 없어도 마이너스 한도로 출금해서 사용이 가능합니다. 예를 들어 300만원 한도를 받았는데 100만원을 썼다면, 100만원에 대해서만 이자가 일할계산되어 발생합니다.
중도상환수수료가 없으니 원하는 언제건 부담없이 상환하시면 됩니다. 사용한 일자로부터 1년이 대출 기간이며, 별 문제가 없다면 연장이 가능할수 있습니다.
실제 사용한 금액이 없다면 대출을 받았어도 이자가 발생하지 않습니다.
5. 비상금대출 : 신청방법 & 취급은행
비상금대출은 모바일전용상품입니다. 때문에, 신청은 오직 모바일앱 으로만 가능하며, PC로도 신청이 어렵습니다. 취급은행은 아래와 같습니다.
- 국민은행
- 신한은행
- 하나은행
- 광주은행
- 제주은행
- 전북은행
- 카카오뱅크
- 토스뱅크
- 케이뱅크
중복사용이 불가능하고, 1곳에서만 이용할수 있습니다.
농협은행과 우리은행에서는 과거에는 취급했었으나 현재는 취급을 중단한 상태입니다.
(참고로 NH콕비상금대출은 농협은행이 아닌 농협에서 취급하는 상품으로, 이름은 유사하나 같은 방식의 대출은 아니니 혼동 없으시기 바랍니다)
6. 비상금대출 : 거절사례 및 해결방법
비상금대출이 거절될 경우, 거절사유를 가르쳐 주지 않습니다. 다만, 이번에는 대출이 어렵습니다 정도로만 안내합니다. 때문에 아래 거절 사례를 확인해보시기 바랍니다.
1) 연체 중이라면 먼저 해결하기
비상금대출은 소득을 안보지만 그만큼 신용상태를 중요하게 평가합니다. 현재 연체 중이라면 대부분 서울보증보험 보험증권 발급이 어렵고, 대출도 사실상 거절된다고 보셔야 합니다.
- 상환 후 일정 기간 정상적인 금융거래를 유지한 뒤 재신청
- 연체금을 모두 상환한 뒤 신청
연체이력만 남아 있다고 해도 대출이 거절될수 있으니, 만약 현재 연체중이라면 연체금액을 빠르게 정리하시는게 좋고요. 연체기록이 남아 있다면 기록이 삭제된 후 재신청을 하셔야 합니다.
2) 기존 대출이 많다면 일부 상환하기
이미 신용대출이나 카드론, 현금서비스 등을 여러 건 이용하고 있다면 상환 부담이 크다고 판단될 수 있습니다.
일반적인 대출의 경우 소득을 따져 대출한도를 결정하지만, 비상금대출은 소득과 무관하게 진행되기 때문에 약간의 대출 만으로도, 특히 2금융권 대출이 있다면 연체우려가 크다고 봅니다.
상환할수 있는 대출은 향후 재대출을 받더라도 일단 상환을 하시는게 승인확률을 높일수 있습니다.
3) 신용부족, 금융이력 부족
연체도 없고 다른 대출도 없는데 대출이 거절되는 경우도 있는데요. 이 경우 대부분 금융이력 부족으로 인한 저신용 상태가 원인일 가능성이 높습니다.
특히 아직 취업을 안하신 분들이 더더욱 그런 경향이 큰데요.
- 본인명의 신용카드(체크카드 포함) 꾸준히 사용하기
학생인데 부모님 카드만 사용하는 분들, 주부의 경우 남편명의 카드만 사용한다면 금융이력 부족으로 신용이 낮은 경우가 있으니 본인 명의 카드를 사용해 금융이력을 만들어주는게 해결책이 될수 있습니다.
이참에 본인 신용을 확인하고, 이를 관리하는 습관을 들여보시기 바랍니다. 아래글에서 자세히 확인해보세요.
✅ 신용점수 올리는법 및 NICE·KCB 평가기준 총정리
7. 비상금대출 : 대안상품
비상금대출이 거절되었다면 방법은 2가지가 있습니다.
청년의 경우 오히려 은행 대출보다 금리가 저렴한 정부지원 대출이 있으니 그걸 이용하시면 되니 문제가 전혀 없는데요.
청년이 아닌 경우가 문제인데… 왜냐하면 저신용자를 위한 정부지원 대출은 대부분 직장인이나 자영업자 등 소득이 있는 분들을 위한 것이기 때문입니다.
이러한 경우 어쩔수 없이 2금융권 대출을 이용하셔야 합니다. 다행히 저축은행에서도 비상금대출을 취급하고 있습니다. 일단 아래에 정부지원 대출부터 자세히 확인을 해보시고, 이후 저축은행 비상금대출까지 전부 확인해보시기 바랍니다.