불법사금융 예방대출 이란 상품은 대부업 조차 이용이 어려운 분들을 위해 만들어진 제도권 내 최후의 보루와 같은 정부지원 상품입니다. 현재 연체중인 분들도 이용이 가능하니, 반드시 본 글을 끝까지 읽어 보시고 혜택을 받아 가시기 바랍니다.
1. 불법사금융 예방대출 : 요약
일단, 한눈에 보기 쉽게 표로 요약을 해보겠습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 불법사금융 예방대출 |
| 상품개요 | 대부업 이용도 어려운 취약계층의 생계지원을 위한 정책서민금융상품 |
| 지원대상 | • 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원 이하 • 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입 필수 |
| 대출금리 | • 일반 : 연 12.5% • 사회적배려대상자 : 연 9.9% • 6개월 이상 성실상환 후 재대출 : 연 4.5% |
| 사회적배려대상자 | 기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 근로장려금 수급자, 등록장애인, 한부모가족 및 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 등 |
| 대출한도 | 최대 100만원 ※ 비연체자 : 기본 100만원 ※ 기존 금융권 연체자 : 기본 50만원 + 추가 50만원 가능 ※ 의료·주거·교육비 등 특정용도 증빙 시 연체자도 최대 100만원 가능 |
| 대출기간 | 2년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환(거치기간 없음) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 완제자 인센티브 | • 6개월 이상 이용 후 완제 시 연 4.5% 재대출 가능 • 만기 완제 시 성실상환 축하금 지급(납입이자의 50% 지원, 연 4.5% 이용자는 제외) |
| 유의사항 | 개인회생, 신용회복, 서금원 채무조정, 채권 매각 등으로 상환 또는 면책된 경우에는 완제자 인센티브(재대출·축하금) 제공 제외 |
하나씩 세부항목을 살펴보겠습니다.
2. 불법사금융 예방대출 : 지원대상
- 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원 이하
- 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입 필수
- 서금원 금융교육포털 내 ‘불법사금융 예방대출 교육'(3과목 중 1과목) 이수
- 또는 보건복지부 복지멤버십(맞춤형 급여안내) 가입
신용평점이 하위 20% 이면서 연소득이 3,500만원 이하인 분들은 누구나 신청이 가능합니다. 겉으로만 보면 햇살론일반 햇살론특례와 크게 조건이 달라보이지 않는데요.
불법사금융 예방대출은 신용 하한선이 거의 없다고 보셔도 됩니다. 실제로 현재 연체중인 분들도 대출이 능합니다.
3. 불법사금융 예방대출 : 한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 100만원
- 비연체자 : 기본 100만원
- 연체자 : 50만원 + 추가 50만원
- 의료, 주거, 교육비 등 특정용도 증빙시 연체자도 최대 100만원 가능
- 대출금리 : 연 12.5%
- 사회적배려대상자 : 연 9.0%
- 6개월 이상 성실상환 후 재대출 : 연 4.5%
한도는 최대 100만원이나 연체자는 일단 최초에는 50만원 이용이 가능하고, 6개월 이상 이용후 추가로 50만원 신청이 가능합니다.
다만 연체자의 경우에도 의료비, 주거비. 교육비 등의 특정용도를 증빙하면 최초에 100만우너 이용이 가능합니다.
금리는 연 12.5% 이며, 서금원 자체 지원이기 때문에 보증료는 따로 없습니다. 사회적 배려 대상자는 9.9%로 이용 가능하며, 6개월 동안 성실히 상환한 분들은, 이후 다시 대출을 신청할때는 연 4.5%의 금리가 적용됩니다.
오늘 대출을 받고 한 달 만에 모두 상환한 뒤 다시 재대출을 신청하더라도 연 4.5% 금리는 적용되지 않습니다.
재대출 우대금리는 최소 6개월 이상 이용 후 정상적으로 완제한 경우에만 적용됩니다. 6개월 미만에 상환한 경우에는 일반금리(연 12.5%) 또는 사회적배려대상자 금리(연 9.9%)가 적용됩니다.
4. 불법사금융 예방대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 2년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
원금과 이자를 2년간 매달 동일한 금액으로 상환하시면 됩니다. 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
5. 불법사금융 예방대출 : 완제자 인센티브
1) 6개월 이상 이용 후 완제 시 재대출 우대금리 적용
대출을 6개월 이상 이용한 후 정상적으로 상환(완제)하면, 다음 재대출 신청 시 연 4.5%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
- 6개월 이상 이용 후 완제 → 연 4.5% 재대출 가능
- 6개월 미만 이용 후 완제 → 일반 12.5%, 사회적배려대상자 9.9% 적용
2) 만기 전 조기상환 시 상환 축하금 지급
대출을 만기 전에 모두 상환하면 납부한 이자의 50%를 상환 축하금으로 지원받을 수 있습니다.
예를 들어 100만원을 연 12.5%, 2년(원리금균등분할)으로 대출받은 뒤 1년 만에 전액 상환한 경우, 1년 동안 납부한 이자는 약 98,700원입니다. 이 경우 납부한 이자의 50%인 약 49,300원을 상환 축하금으로 지급받을 수 있습니다.
※ 단, 연 4.5% 금리로 이용한 재대출자는 상환 축하금 지급 대상에서 제외됩니다.
3) 인센티브 제외대상
- 개인회생
- 신용회복
- 서민금융진흥원 채무조정
- 채권 매각
- 그 밖의 면책 처리 등으로 상환한 경우
위 경우로 채무가 정리된 경우 당연히 인센티브는 제공되지 않습니다.
6. 불법사금융 예방대출 : 신청방법
불법사금융 예방대출은 서민금융진흥원 앱(서민금융 잇다), 예약 홈페이지 또는 1397 콜센터를 통해 상담예약을 먼저 진행해야 합니다. 예약한 날짜에 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담을 받은 후 심사를 거쳐 대출이 실행됩니다.
1) 신청 절차
- 서민금융진흥원 앱 또는 예약 홈페이지, 1397 콜센터를 통해 상담예약
- 예약일에 서민금융통합지원센터 방문
- 자격 확인 및 대출 상담
- 대출 심사 및 약정 체결
- 대출 실행
해당대출은 무조건 예약신청을 하고, 실제로 서민금융지원센터를 방문해서 상담을 받은 뒤 대출 진행이 가능합니다.
2) 예약 방법
- 서민금융 잇다 앱
- 예약 홈페이지
- 서민금융콜센터(☎ 1397)
3) 준비서류
- 신분증
- 본인 명의 통장
- 필요 시 소득·용도 등을 확인할 수 있는 추가 서류
추가대출과 재대출시에는 센터 방문 없이 모바일앱(잇다)으로 신청 가능합니다. 방문은 오직 최초 상담시에만 하면 됩니다.
7. 불법사금융 예방대출 : 연체하면 어떻게 되나?
불법사금융 예방대출도 정식 금융상품이기 때문에 연체가 발생하면 일반 대출과 동일하게 신용평가에 반영됩니다. 따라서 연체를 방치하기보다는 가능한 한 빠르게 상환하거나 채무조정을 상담하는 것이 중요합니다.
1) 연체하면 신용점수가 떨어질 수 있습니다.
상환일을 넘겨 연체가 발생하면 신용평가회사(KCB·NICE)에 연체 정보가 반영될 수 있습니다. 특히 연체 기간이 길어질수록 신용점수 하락 폭이 커질 수 있으며, 향후 은행 대출이나 신용카드 발급에도 불이익이 발생할 수 있습니다.
2) 상환이 어렵다면 특례채무조정을 먼저 이용하세요.
일시적인 경제적 어려움으로 상환이 힘들다면 서민금융진흥원의 특례채무조정 제도를 신청할 수 있습니다. 일정 요건을 충족하면 원금의 일부와 미납이자를 납부한 뒤 최장 5년까지 만기를 연장하는 등 상환 부담을 줄일 수 있는 지원을 받을 수 있습니다.
3) 장기간 연체하면 어떻게 될까?
특례채무조정 등 지원제도를 이용하지 않고 장기간 연체를 계속할 경우에는 채권관리 절차가 진행되며, 최종적으로는 다른 금융채권과 동일하게 법적 절차가 진행될 수 있습니다.
다만 불법사금융 예방대출은 취약계층 지원이 목적인 만큼, 실제로는 연체 직후부터 법적 절차를 진행하기보다 상담과 채무조정을 우선 안내하는 방식으로 운영되고 있습니다.
하루 이틀 연체했다고 큰 문제가 생기는 것은 아닙니다. 하지만 단기연체, 장기연체 기준은 똑같이 적용되기 때문에 상황을 절대 방치하지 마시고 일단 연락을 해서 적당한 방법을 찾아보는 것인 핵심입니다.
8. 불법사금융 예방대출 : 대안상품
불법사금융 예방대출은 단순히 자금을 지원하는 상품이 아닙니다. 상담을 통해 현재 채무 상황을 점검하고, 필요한 경우 채무조정이나 신용회복 등 본인에게 더 적합한 제도를 함께 안내받을 수 있습니다.
따라서 대출이 꼭 필요하지 않더라도 현재 상환 부담이 크다면 먼저 상담을 받아보시는 것을 추천드립니다.
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