보험사 주택담보대출 상품은 은행에서 원하는 만큼 한도가 나오지 않거나, 갑작스럽게 대출이 거절됐을 때 우선적으로 고려해볼 만한 대안입니다. 2금융권에 속하지만 은행권과 금리 차이가 크지 않고, DSR 기준도 상대적으로 여유가 있기 때문입니다.
삼성생명, 삼성화재, 한화생명, 교보생명, 현대해상 등 주택담보대출을 취급하는 보험사가 많으니 이번글에서는 보험사 주택담보대출 TOP7을 선정해 금리와 한도, DSR, 대출기간 등 핵심 조건을 한눈에 비교해보겠습니다.
또한 은행 주담대가 거절됐거나 한도가 부족한 경우 어떤 상품을 또한 단순히 상품 조건만 나열하는 것이 아니라, 은행 주담대가 거절됐거나 한도가 부족한 경우 어떤 상품을 우선적으로 알아보면 좋을지, 보험사에서도 원하는 한도가 나오지 않을 때는 어떤 대안이 있는지까지 함께 정리해보겠습니다.활용할 수 있는지도 함께 정리해보겠습니다.
1. 보험사 주택담보대출 TOP7
| 보험사 | 금리 | 주요 담보대상 |
|---|---|---|
| 삼성화재 | 연 4.30~5.80% | 아파트·주택·주거용 오피스텔 |
| 하나생명 | 연 5.41~8.92% | KB시세 확인 가능한 아파트 |
| 교보생명 | 연 5.74~6.16% | 시 지역 아파트 |
| 현대해상 | 연 5.78~6.68% | 아파트·주택·오피스텔 |
| KB손해보험 | 연 3.65~6.53% | 아파트 |
| 한화생명 | 연 6.09~7.74% | 아파트·단독·연립·다세대·다가구 |
| 삼성생명 | 연 5.64~7.04% | 아파트 |
위 순서대로 한곳씩 리뷰를 해보겠습니다.
2. 보험사 주택담보대출 : 삼성화재
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금융사 | 삼성화재 |
| 대출대상 | 본인 소유 또는 구입예정 주거용 주택 보유자 (공동명의는 개별 심사) |
| 담보대상 | KB시세 또는 감정가 확인 가능한 아파트·주택·주거용 오피스텔 |
| 대출한도 | 담보가치의 최대 70% 이내 (지역·규제에 따라 차등 적용) |
| 금리 | 연 4.30% ~ 5.80% |
| 대출기간 | 아파트 최장 40년, 주거용 오피스텔 3년·5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 또는 원금균등 분할상환 (거치기간 최대 3년) / 주거용 오피스텔은 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 상환 시 발생 (최대 0.98%, 조건별 면제 가능) |
가장 많은 사람들이 이용하는 삼성화재의 주택담보대출입니다. 주택 소유자 혹은 구입 예정자 분들이 이용 가능한데요. 금리가 연 4.3%부터 5.8%사이로 은행과 큰 차이가 없다는 점이 매력적입니다.
한도는 담보가치의 최대 70%인데요. 정부의 부동산 대출 규제를 따르게 되는데, 규제지역이냐 비규제지역이냐 등에 따라 차등적용 된다고 보시면 됩니다. 가장 최신자 대출 규제는 아래글에서 참고하시면 됩니다.
✅ 부동산 대출규제 한눈에 보기 : LTV DSR 규제지역 최신정보 업데이트
시세가 없는 아파트나 주택이라면 감정을 통해 대출이 가능합니다.
최근에는 소위 방공제로 인해 실제 대출 한도가 줄어드는 일도 있습니다. 방공제에 대해서는 아래글을 참고하시면 됩니다.
✅ 방공제란? 주택담보대출 한도가 줄어드는 이유 (계산방법·MCI·MCG 총정리)
보다 자세한 내용과 신청방법, 이용후기 등은 아래글로 이동 하셔서 개별 상품에 대한 정보를 확인하시면 됩니다.
✅ 삼성화재 주택담보대출 상담 및 이용후기로 알아본 조건 한도 금리 & 거절시 대안
3. 보험사 주택담보대출 : 하나생명
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 등 소득증빙 가능한 개인 |
| 담보대상 | KB시세 확인 가능한 아파트(본인·배우자·부부공동·부모 소유) |
| 대출한도 | 최대 10억원 (LTV·DTI·DSR 범위 내) |
| 금리 | 연 5.41% ~ 8.92% (2026년 8월 기준) |
| 우대금리 | 최대 0.6%p |
| 대출기간 | 15년 · 25년 · 30년 · 40년 |
| 거치기간 | 최대 10년 (용도별 상이) |
| 상환방법 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 1.0% (실행 후 3년 이내) |
| 연체금리 | 대출금리 + 3.0% (최고 연 17%) |
하나생명의 담보대출입니다. 최대 10억원 한도내에서 대출 한도가 정해지고요. 연 5%대부터 이용이 가능합니다. 최고금리는 8.92%로 다소 높은 편인데요.
반대로 해석하면, 다소 신용이 낮은 분들으 승인의 가능성이 있을수 있다는 뜻이니, 중저신용자도 적극적으로 대출 가능여부를 문의해보시기 바랍니다.
✅ 하나생명 주택담보대출 조건 한도 금리 총정리, 거절시 대안까지
4. 보험사 주택담보대출 : 교보생명
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 시 지역 아파트 소유자 |
| 대출한도 | 감정가의 70% 이내 ※ 실제 한도는 대출 규제, 담보지역, 신용도, 주택구입·생활안정 목적 등에 따라 차등 |
| 대출금리 | 연 5.74% ~ 6.16% |
| 대출기간 | 최장 40년 |
| 상환방법 | 거치 후 매월 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | – 0.75% (3년 경과 시 면제) |
교보생명은 시 지역의 아파트를 대상으로 대출이 가능합니다. 한도는 모든 보험사가 동일하게 시세나 감정가의 70%까지 라고 보시면 됩니다.
5%대에서 6%대 초반의 금리로 비교적 합리적인 수준을오 이용이 가능합니다.
✅ 교보생명 주택담보대출 ‘교보e아파트론’ 조건 한도 금리 대안상품 이용후기
5. 보험사 주택담보대출 : 현대해상
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 현대해상 아파트론 / 주택담보대출/ 오피스텔담보대출 |
| 대출대상 | 아파트 담보 제공 고객 |
| 대출한도 | 시세의 최대 70% 이내 (지역별 차등 적용) |
| 대출금리 | 연 5.78% ~ 6.68% (2026년 8월 기준) |
| 대출기간 | 10년~40년 (거치기간 5년 이내 가능, 규제지역·수도권은 최장 30년) |
| 신청자격 | 만 19세 이상 개인, NICE 신용점수 745점 이상 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 (거치기간 설정 가능) |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 1.1% (매년 대출원금의 10% 이내 상환분은 면제) |
| 신청방법 | 현대해상 지점 방문 (평일 09:00~18:00, 토·일·공휴일 제외) |
현대해상은 지금까지 소개한 상품중 유일하게 구체적인 신용기준(NICE 745점 이상) 을 명시하고 있습니다. 타 보험사 역시 이와 엇비슷한 수준이라고 보시면 됩니다.
아파트 주택 오피스텔 담보대출이 가능하며, 5~6%대 금리로 이용이 가능합니다. 자세한 이용방법은 아래 개별상품글에서 확인하시면 됩니다.
✅ 현대해상 주택담보대출 조건 한도 금리 대안상품 총정리 (후순위 가능한곳)
6. 보험사 주택담보대출 : KB손해보험
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금융기관 | KB손해보험 |
| 상품명 | KB희망모기지론 |
| 대출대상 | – 만 19세 이상 주택 소유자(구입 예정자 포함) – 공동명의 또는 제3자 소유 담보는 별도 심사를 통해 진행 여부 결정 – 담보대상 : 아파트(수도권·인천 일부 지역 제외) ※ 개인신용평점이 일정 수준 이하이거나 연체 사실이 있는 경우 대출이 거절될 수 있음 |
| 대출한도 | 담보평가 시세의 최대 70% 이내(금융당국 규정 및 행정지도 기준) ※ DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 심사기준에 따라 한도가 달라질 수 있음 |
| 대출금리 | – 연 3.65% ~ 6.53% (2026년 1월 기준, 변동 가능) – 금리유형 • 혼합형 : 5년 고정 후 5년 주기 변동, 3년 고정 후 3·6개월 주기 변동 • 변동형 : 3·6개월 주기 변동금리 |
| 대출기간 | 아파트 기준 15년 / 20년 / 30년 선택 가능 |
| 지급계좌 | 대출자 본인 명의 계좌 |
| 수수료 | 중도상환수수료 : 3년 이내 상환금액의 0.63%~0.93% (2026년 1월 기준) ※ 단, 대출금액의 40% 이내 상환분은 중도상환수수료 면제 |
KB손해보험의 희망모기지론이라는 상품입니다. 주택구입예정자 소유자라면 이용이 가능한데요. 본인소유 외에도 공동명의나 제 3자 소유 담보 역시 별도 심사과정을 거쳐 대출 진행이 가능합니다.
금리가 최저 3%대에도 가능하니, 꼭 금리조회슬 해보시기 바랍니다. 최장 이용 기간은 아파트는 30년까지만 가능합니다.
7. 보험사 주택담보대출 : 한화생명
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 한화생명 홈드림모기지론 |
| 대출대상 | 주택을 담보로 제공하는 개인 |
| 담보대상 | 아파트, 단독주택, 연립, 다세대, 다가구주택(일부 물건 제외) |
| 대출한도 | 감정가의 최대 70% (담보물 소재지, 대출금액, 신용, 소득 등에 따라 차등 적용) |
| 대출기간 | 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 |
| 대출금리 | 연 6.09% ~ 7.74% (2026년 8월 기준) |
| 상환방법 | ① 원금 100% 균등분할상환 ② 원금 50% 균등분할상환 + 잔여 50% 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 선택1 : 3년 이내 원금 상환 시, 최초 대출금액 대비 30% 초과 상환분의 0.8% 선택2 : 3년 이내 원금 상환 시, 최초 대출금액 대비 50% 초과 상환분의 1.0% 선택3 : 6개월 이내 상환 시 상환금액 × 1.0% × 잔존일수 ÷ 6개월 |
| 구비서류 | 신분증, 인감도장, 인감증명서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 본인통장, 등기권리증, 소득확인서류 등 |
한화생명 상품입니다. 아파트뿐 아니라 단독주택 연립 다세대 다가구주택도 가능하다는 점이 장점이빈다. 원금을 50%만 균등상환하고 나머지 50%는 만기일시상환을 할수 있어, 매월 상환부담을 줄일수 있다는 특징이 있습니다.
✅ 한화생명 주택담보대출 홈드림모기지론 조건 한도 금리 대안상품 총정리
8. 보험사 주택담보대출 : 삼성생명
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 아파트 구입자금 또는 생활안정자금이 필요한 고객 |
| 대출한도 | 아파트 담보 범위 내 |
| 대출금리 | 연 5.64% ~ 7.04% (변동 가능) |
| 대출기간 | 15년 / 20년 / 30년 / 35년 / 40년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | • 3년 이내 상환 시 1.0% (상환금액의 50% 이내 면제) • 일부 상품은 0.6% 적용(매년 10% 이내 상환 면제) |
| 신청방법 | 삼성생명 융자창구 방문 또는 대출상담센터(1577-7272) |
아파트 갖고계신분, 혹은 구입예정인 분들이 이용 가능한 삼성생명의 대출입니다. 연 5%대부터 최장 40년간 이용이 가능합니다.
✅ 삼성생명 주택담보대출 조건 한도 금리 총정리, 거절시 대안상품
9. 자주 묻는 질문 10가지
Q1. 은행에서 주택담보대출이 거절됐는데 보험사에서는 가능할까요?
가능성은 충분히 있습니다.
은행과 보험사는 동일한 금융당국의 규제를 적용받는 부분도 있지만, 금융회사별 담보평가 방식과 내부 심사기준에는 차이가 있습니다. 따라서 은행에서 한도가 부족하거나 내부 심사기준 때문에 대출이 거절됐더라도 보험사에서는 승인이 나오는 경우가 있습니다.
특히 보험사는 은행보다 DSR 한도가 상대적으로 여유가 있기 때문에 소득 대비 대출한도가 부족했던 분이라면 우선적으로 비교해볼 만합니다.
Q2. 은행보다 보험사에서 대출한도가 더 많이 나올 수도 있나요?
가능합니다.
주택담보대출 한도는 단순히 LTV만으로 결정되지 않고 소득, 기존 부채, DSR, 담보평가금액, 금융회사 내부 심사기준 등이 함께 반영됩니다.
특히 보험업권은 은행보다 DSR 한도가 상대적으로 높기 때문에 DSR 때문에 은행에서 원하는 한도가 나오지 않았던 분이라면 보험사에서 한도가 더 나올 가능성이 있습니다.
다만 LTV를 비롯한 부동산 대출규제는 별도로 적용되기 때문에 누구나 보험사에서 더 많은 금액을 받을 수 있다는 의미는 아닙니다.
Q3. 보험사 주택담보대출은 DSR이 몇% 까지 적용되나요?
보험업권은 일DSR 50%가 적용됩니다.
은행권의 DSR 40%보다 상대적으로 여유가 있기 때문에 동일한 연소득과 부채를 기준으로 했을 때 보험사에서 대출 가능 금액이 더 크게 산정될 수 있습니다.
✅ 대출용어 정리 : DSR LTV DTI 뜻과 계산방식 쉽게 설명
Q4. 보험사에서 주택담보대출을 받으면 신용점수가 많이 떨어지나요?
보험사에서 대출을 받았다는 이유만으로 신용점수가 무조건 크게 떨어진다고 보기는 어렵습니다. 신용점수에는 이용 금융업권뿐 아니라 대출금액, 기존 부채 수준, 상환 이력, 연체 여부 등 여러 요소가 종합적으로 반영됩니다.
따라서 필요한 자금을 정상적으로 대출받아 연체 없이 상환한다면 단순히 보험사 대출이라는 이유만으로 지나치게 걱정할 필요는 없습니다.
✅ 1금융 2금융 차이 & 2금융 대출 이용시 신용점수 하락율 얼마나 될까?
Q5. 기존 주택담보대출이 있어도 보험사에서 추가대출을 받을 수 있나요?
가능 여부는 상품과 대출 목적에 따라 달라집니다.
기존 주택담보대출을 보험사 상품으로 갈아타는 대환대출은 가능할 수 있지만, 기존 선순위 담보대출을 그대로 유지하면서 추가로 받는 후순위 주택담보대출은 취급 여부가 제한적입니다.
따라서 추가자금이 목적이라면 해당 보험사가 후순위 담보대출을 취급하는지부터 확인하는 것이 좋습니다.
Q6. 주택을 구입할 예정인 사람도 보험사 주택담보대출을 받을 수 있나요?
가능한 상품이 있습니다.
보험사 주택담보대출이라고 해서 이미 주택을 소유한 사람만 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 아파트나 주택을 구입하면서 잔금 마련을 목적으로 신청할 수 있는 상품도 있습니다.
다만 보험사마다 취급하는 담보 종류와 구입자금대출 가능 여부가 다르므로 매매계약을 체결하기 전에 이용하려는 보험사의 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
Q7. 여러 보험사에서 대출한도를 조회해봐도 괜찮을까요?
단순히 대출 가능 여부와 예상금리, 한도를 알아보기 위한 조회라면 여러 보험사를 비교해보는 것이 좋습니다.
같은 주택과 동일한 신청자라도 보험사마다 적용금리와 담보평가, 내부 심사기준 등이 달라 결과에 차이가 날 수 있기 때문입니다.
특히 주택담보대출은 금액이 크고 상환기간이 길기 때문에 한 곳에서 바로 결정하기보다는 여러 보험사의 조건을 비교한 뒤 선택하는 것이 유리합니다.
Q8. 보험사 주택담보대출도 방공제가 적용되나요?
적용될 수 있습니다.
방공제는 소액임차인의 최우선변제금을 고려해 주택담보대출 가능 금액에서 일정 금액을 차감하는 것으로, 은행뿐 아니라 보험사 주택담보대출에서도 적용될 수 있습니다.
이 때문에 LTV상으로는 충분한 한도가 나올 것으로 예상했는데 실제 심사에서는 대출금액이 줄어드는 경우가 있습니다.
따라서 잔금 마련 등 정확한 자금계획이 필요한 상황이라면 대출 실행 전에 방공제 적용 여부와 실제 실행 가능한 금액을 반드시 확인하는 것이 좋습니다.
Q9. 보험사 주택담보대출 금리는 은행보다 많이 비싼가요?
반드시 그렇지는 않습니다.
앞서 살펴본 것처럼 일부 보험사의 주택담보대출은 최저금리가 4~5%대로 형성돼 있어 은행 주택담보대출과 금리 차이가 크지 않은 경우도 있습니다.
다만 실제 적용금리는 신용도와 담보물, 대출금액, 금리유형 등에 따라 달라지므로 단순히 공시된 최저금리만 비교하기보다는 실제 상담을 통해 적용 가능한 금리를 확인하는 것이 정확합니다.
Q10. 보험사에서도 주택담보대출이 거절되거나 한도가 부족하면 어떻게 해야 하나요?
보험사에서도 원하는 한도가 나오지 않는다면 다른 금융업권까지 범위를 넓혀볼 수 있습니다.
상황에 따라 농협·신협·새마을금고 등 상호금융권의 주택담보대출을 비교해볼 수 있으며, 이미 선순위 담보대출이 있고 추가자금이 필요한 경우에는 후순위 담보대출을 취급하는 금융회사를 별도로 알아볼 수도 있습니다.
다만 금융업권이 내려갈수록 금리가 높아질 가능성이 있으므로 은행 → 보험사 → 상호금융 등 조건이 유리한 금융회사부터 순서대로 비교하는 것이 좋습니다.
다음에서는 보험사 주택담보대출 이용이 어렵거나 한도가 부족한 분들이 추가로 알아볼 수 있는 대안상품을 정리해보겠습니다.
10. 대안상품
아래에는 선순위 대출이 있는 분들도 이용할수 있는 후순위 담보대출이 가능한곳을 정리한 글을 첨부해놓겠습니다. 활용해보시기 바랍니다.