미소금융 생계자금 이란, 미소금융 성실상환자, 불법사금융예방대출완제자 그리고 이밖의 금융취약계층을 위한 일종의 생활비 대출입니다. 몇가지 조건을 만족하면 최대 500만원까지 4.5%의 금리로 이용이 가능합니다.
정확히 어떤 분들에게 어떤 조건으로 지원되는지 알아보고, 이외에도 많은분들이 잘 모르시는 취약계층을 위한 교육비지원사업과 자립자금대출까지 자세히 알아보겠습니다.
1.미소금융 생계자금 : 취급처
미소금융 생계자금은 전국의 미소금융 지점에서 취급하고 있습니다. 전국의 미소금융지점은 서금원에서 조회가 가능합니다.
지부와 지점 출장소를 합쳐 249개를 운영중입니다. 대출을 이용하기 위해서는 일단 ‘상담’ 과정을 거쳐야 하는데요. 상담은 전화로 잡으시거나, 서민금융진흥원 모바일앱인 잇다를 통해서도 가능합니다.
2. 미소금융 생계자금 : 주요내용 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 미소금융 금융취약계층 생계자금 |
| 미소금융 이용대상 | ① 개인신용평점 하위 20%(하위 100분의 20)에 해당하는 자② 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하인 자③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자※ 위 요건을 충족하지 않더라도 개인신용평점 하위 50% 이하 + 연소득 3,500만원 이하이면 이용 가능 |
| 지원대상 | 미소금융 이용대상자 중 아래 추가요건을 충족한 자 |
| 추가요건 | • 불법사금융예방대출 완제자• 미소금융(창업·운영·시설) 12회차 이상 성실상환자• 사회적 배려 대상자• 특별취약계층 |
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 금리 | 연 4.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 6년(거치기간 1년 이내 + 상환기간 5년 이내) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 취급기관 | 전국 미소금융 지점 |
| 비고 | 대상자에 해당하더라도 최종 대출 여부는 심사 결과에 따라 결정 |
미소금융 취약계층 생계자금은 이름그대로, 미소금융 이용 대상자들이 이용할수 있는 생계자금입니다. 위 표는 핵심내용만 간추린 것인데요.
표만 보면 헷갈릴수 있는 내용이 많습니다. 하나하나 자세히 뜯어서 살펴보겠습니다.
3. 미소금융 생계자금 : 이용 대상자
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 기본 자격 | 미소금융 이용대상자 ① 개인신용평점 하위 20% ② 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하 ③ 근로장려금 신청자격 요건 해당자 ※ 위 3가지 중 1가지 이상 충족 |
| 기본자격 예외 | 기본 자격에 해당하지 않더라도 개인신용평점 하위 50% 이하 + 연소득 3,500만원 이하이면 이용 가능 |
| 추가요건 | 아래 3가지 중 1가지 이상 충족 ① 불법사금융예방대출 완제자 ② 미소금융(창업·운영·시설) 12회차 이상 성실상환자 ③ 취약계층(사회적 배려 대상자 또는 특별취약계층) |
| 최종 대상 | 기본 자격(또는 예외 자격) + 추가요건 1가지 이상 충족 시 미소금융 금융취약계층 생계자금 신청 가능 |
기본자격을 충족한 분들 중(예외포함) 추가요건을 1가지 이상 충족하면 이용이 가능합니다.
여기서 주의할 점은 반드시 현재 미소금융을 이용하고 있어야 하는 것은 아니라는 점입니다. 현재 미소금융 대출을 이용하지 않고 있더라도, 미소금융 이용대상에 해당한다면 신청 자격을 갖출 수 있습니다. 헷갈리지 마세요!
참고로 취약계층은 사회적 배려 대상자와 특별취약계층으로 구분됩니다.
- 사회적 배려 대상자 : 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 근로장려금 신청자격 요건 대상자
- 특별취약계층 : 특별재난지역 거주자, 전세사기 피해자, 불법사금융 피해자, 보이스피싱 피해자
예를 들어 기초생활수급자라면, 미소금융 이용대상(기본 자격)에 해당하면서 동시에 취약계층(사회적 배려 대상자)에도 포함됩니다. 따라서 다른 요건에 문제가 없다면 금융취약계층 생계자금을 신청할 수 있습니다.
4. 미소금융 생계자금 : 지원내용
1) 대출한도 : 최대 500만원
최대 500만원까지 이용할 수 있습니다. 다만 누구나 500만원을 받을 수 있는 것은 아니며, 신청인의 소득과 상환능력, 신용상태 등을 종합적으로 심사해 한도가 결정됩니다.
2) 대출금리 : 연 4.5% 이내
금리는 연 4.5% 이내입니다. 일반 금융권 대출과 비교하면 비교적 낮은 수준으로, 금융취약계층의 이자 부담을 줄이기 위해 운영되는 정책상품입니다.
3) 대출기간 : 최대 6년 (거치기간 1년 가능)
대출기간은 최대 6년입니다. 이 중 최대 1년까지 거치기간을 설정할 수 있으며, 이후 최대 5년 동안 원금을 나누어 상환하게 됩니다.
4) 상환방법 : 원리금균등 분할상환
상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 매월 원금과 이자를 함께 갚는 방식으로, 매달 상환금액이 거의 일정해 자금계획을 세우기 쉽다는 장점이 있습니다.
5. 미소금융 생계자금 : 신청방법
금융취약계층 생계자금은 전국 미소금융 지점에서 신청할 수 있습니다. 온라인으로 바로 대출이 실행되는 상품은 아니며, 상담 → 서류 제출 → 심사 → 약정 → 대출 실행 순서로 진행됩니다.
1) 상담 예약 및 자격 확인
신청 전에는 먼저 상담을 받아 본인의 신청 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다. 상담은 아래 방법으로 예약하거나 진행할 수 있습니다.
- 서민금융 잇다 앱 : 미소금융 상담 예약
- 서민금융콜센터(☎ 1397) 전화 예약
- 가까운 미소금융 지점 방문(예약 없이 방문도 가능)
상담 과정에서는 본인이 미소금융 이용대상에 해당하는지, 금융취약계층 생계자금의 추가요건을 충족하는지 확인할 수 있으며, 신청에 필요한 서류도 함께 안내받습니다.
전화 상담을 통해 필요한 서류를 미리 준비하면, 대부분 한 번의 방문으로 신청을 완료할 수 있습니다. 다만 심사 과정에서 추가 서류가 필요한 경우에는 재방문을 요청받을 수 있습니다.
2) 미소금융 지점 방문 신청
신청이 가능하다면 예약한 날짜에 가까운 미소금융 지점을 방문하여 신청서를 작성하고 안내받은 서류를 제출합니다.
3) 심사 및 결과 통보
서류 제출이 완료되면 신청인의 소득, 신용상태, 기존 채무, 상환능력 및 자격요건 등을 종합적으로 심사합니다.
심사 결과는 담당자가 전화 등을 통해 안내하며, 승인될 경우 대출 약정을 체결한 후 대출금이 지급됩니다. 다만 자격요건을 충족하더라도 심사 결과에 따라 대출이 거절되거나 신청 금액보다 적은 한도가 승인될 수 있습니다.
4) 대출실행
심사에 통과하면 대출 약정을 체결한 후 신청 시 등록한 본인 명의 계좌로 대출금이 지급됩니다. 대출 실행 이후에는 약정한 상환일에 맞춰 원리금균등분할 방식으로 상환하면 됩니다.
6. 미소금융 생계자금 : 거절되는 경우
기본자격과 추가요건을 충족하지 못하면 당연히 신청이 거절되고요. 조건을 모두 충족한다고 하더라도 내부 심사 결과에 따라 대출이 거절될수 있습니다.
1) 공공정보가 등록되어 있는 경우
신용정보원에 채무불이행, 개인회생, 신용회복지원 등 공공정보가 등록되어 있는 경우에는 원칙적으로 지원이 제한됩니다.
다만 아래에 해당하는 경우에는 예외적으로 신청이 가능합니다.
- 신용회복위원회 채무조정을 확정받거나 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 성실하게 납부한 경우
- 개인회생 신청 후 법원의 면책 결정을 받은 경우
- 개인파산 신청 후 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
2) 강제집행 또는 재산 압류가 진행 중인 경우
신청인의 재산에 가압류, 압류, 가처분, 경매 등 법적 절차가 진행 중인 경우에는 지원이 제한될 수 있습니다.
이는 정상적인 대출금 상환이 어렵다고 판단될 가능성이 있기 때문입니다.
3) 상환능력이 부족하다고 판단되는 경우
소득이 전혀 없거나 기존 채무가 과도한 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다.
또한 신청인의 상황을 종합적으로 검토했을 때 상환능력이 부족하다고 판단되면 지원 대상에서 제외될 수 있습니다.
4) 채무를 고의로 회피한 이력이 있는 경우
채무를 갚지 않기 위해 재산을 은닉하거나 처분하는 등 채무이행을 회피한 사실이 확인되면 지원 대상에서 제외됩니다.
5) 신청 제외 대상인 경우
다음에 해당하는 경우에는 신청이 제한됩니다.
- 재외국민
- 외국인
- 해외체류자
- 미성년자
- 피성년후견인·피한정후견인 등 의사능력이 제한된 사람
- 법인
위 사유에 해당한다고 해서 모두 영구적으로 신청이 불가능한 것은 아닙니다.
특히 신용회복위원회 채무조정이나 개인회생을 성실하게 상환 중인 경우에는 예외적으로 지원이 가능하므로, 본인의 상황을 미소금융 지점이나 서민금융콜센터(1397)를 통해 먼저 확인해보는 것이 좋습니다.
7. 미소금융 생계자금 : 이용시 꿀팁
제가 직접 상담을 받아보면서 느낀 점은 지점이나 상담사에 따라 상담 스타일이 꽤 다를 수 있다는 것입니다.
어떤 곳에서는 필요한 서류와 절차를 친절하게 설명해주고 빠르게 신청을 도와주기도 했지만, 반대로 어떤 곳에서는 신청 상담보다 생활습관이나 소비습관에 대한 이야기를 오래 하거나 훈계를 듣는 듯한 느낌을 받은 적도 있었습니다.
물론 모든 지점이나 상담사가 그렇다는 의미는 아닙니다. 다만 상담 방식에는 개인차가 있을 수 있다는 점은 미리 알고 방문하는 것이 좋겠습니다.
또한 A지점에서 상담을 받아보니 본인과 잘 맞지 않거나 진행이 부담스럽게 느껴진다면, 다른 미소금융 지점을 통해 상담을 받아보는 것도 하나의 방법입니다.
미소금융은 전국 여러 지점에서 운영되고 있으므로, 상담 방식이 본인과 맞는 곳을 선택하는 것도 중요합니다.
8. 미소금융 생계자금 : 대안상품
다른 정부지원대출 상품도 함께 확인해보시기 바랍니다. 정부지원대출은 지원 대상과 신청 조건이 상품마다 다르기 때문에, 미소금융 이용이 어렵더라도 다른 상품을 통해 자금을 마련할 수 있는 경우가 있습니다.