무설정 아파트론 이란 아파트를 보유한 분들이 이용할수 있는 신용대출입니다. 담보가 있는것만 확인되면 등기부등본상 근저당 설정 없이, 일반 신용대출보다 훨씬 높은 한도로 대출이 가능한데요. 직업과 소득이 없는 분들도 이용 가능하다는 장점이 있습니다.
다만, 은행권(1금융권)에서는 취급하지 않고 주로 2금융권에서 취급하기 때문에 금리는 아무래도 조금 높은 편이니 이를 감안하셔야 합니다.
그럼 지금부터 아파트, 빌라 등 본인 소유 부동산을 갖고 계신 분들이 이용할수 있는 무설정 아파트론의 대출방식과 취급하는 금융기관까지 자세히 알아보겠습니다.
1. 무설정 아파트론 : 대출 구조 및 원리
일반적인 주택담보대출은 아파트를 담보로 제공하고 등기부등본에 근저당을 설정한 뒤 대출을 받습니다. 따라서 연체 시 금융회사는 담보권을 실행할 수 있습니다.
반면 무설정 아파트론은 근저당을 설정하지 않는 신용대출입니다. 등기부등본에도 담보 설정 기록이 남지 않으며, 형식상으로는 일반 신용대출과 동일하게 취급됩니다.
그렇다고 아무런 근거 없이 돈을 빌려주는 것은 아닙니다.
금융회사는 신청인이 아파트를 소유하고 있다는 사실 자체를 신용평가 요소로 활용합니다. 일정 수준 이상의 자산을 보유한 사람은 상환능력이 상대적으로 높다고 판단하기 때문입니다.
쉽게 말하면 직장인은 소득과 재직상태를 신용으로 인정받고, 아파트 보유자는 부동산 자산가치를 신용을 보완하는 요소로 인정받는 구조라고 이해하면 됩니다.
1) 한도는 어떻게 결정될까?
무설정 아파트론은 일반 신용대출처럼 신용점수만 보고 한도를 결정하지 않습니다.
금융사는 다음과 같은 요소를 함께 확인합니다.
- 아파트 시세
- 기존 주택담보대출 잔액
- 신청인의 신용점수
- 소득 및 부채 현황
- DSR 수준
이러한 정보를 종합적으로 검토한 뒤 현재 추가로 감당 가능한 금액을 산정하여 신용대출 형태로 승인합니다.
즉, 심사 기준은 담보대출과 비슷하지만 실제 실행은 신용대출로 이루어지는 것이 가장 큰 특징입니다.
2) 기존 주택담보대출이 있어도 가능한 이유
많은 분들이 가장 궁금해하는 부분입니다.
주택담보대출은 LTV 한도에 도달하면 추가 대출이 어려운 경우가 많습니다.
반면 무설정 아파트론은 담보를 추가로 설정하는 것이 아니라 별도의 신용대출로 취급되기 때문에 기존 주택담보대출이 있더라도 심사를 통해 추가 자금 이용이 가능한 경우가 있습니다.
다만 기존 대출이 많거나 DSR이 높은 경우에는 한도가 줄어들거나 부결될 수도 있습니다.
3) DSR과 규제는 어떻게 적용될까?
무설정 아파트론은 담보대출이 아니라 신용대출로 분류됩니다.
따라서 담보대출처럼 LTV 규제를 직접 적용받지는 않지만, 대출 원리금은 DSR 산정에는 그대로 포함됩니다.
즉, 기존 대출이 많거나 연 소득 대비 원리금 부담이 높은 경우에는 승인 한도가 감소하거나 대출 자체가 어려울 수 있습니다.
결국 무설정이라고 해서 규제를 받지 않는 대출은 아니라는 점을 알아두셔야 합니다.
4) 왜 은행보다 캐피탈·저축은행이 많을까?
무설정 아파트론은 담보권을 확보하지 않기 때문에 금융회사 입장에서는 일반 주택담보대출보다 위험 부담이 큽니다.
이 때문에 적극적으로 취급하는 곳은 대부분 캐피탈사와 저축은행이며, 은행권에서 판매하는 상품은 많지 않습니다.
또한 이러한 위험을 반영해 일반 은행 신용대출이나 주택담보대출보다 금리가 다소 높게 책정되는 경우가 많습니다.
5) 핵심 정리
무설정 아파트론은 담보를 설정하지 않는 신용대출이지만, 금융회사는 신청인이 보유한 아파트의 시세와 기존 대출 현황 등을 함께 평가하여 한도를 산정합니다.
즉, 심사 방식은 담보대출과 유사하지만 실행은 신용대출로 이루어지는 중간 형태의 금융상품이라고 이해하면 가장 쉽습니다.
2. 무설정 아파트론 : 하나캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 하나캐피탈 행복아파트론 |
| 대출대상 | 본인 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자 |
| 대출한도 | 최대 8,000만원 (최소 300만원) |
| 금리 | 연 7.9% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 최대 84개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 2% (3년 경과시 면제) |
하나캐피탈의 행복아파트론 이라는 상품입니다.
본인명의 아파트나 배우자와 공동명의인 아파트 소유자 분들이 이용 가능한 신용대출입니다. 그외 다른 조건은 필요 없습니다.
한도는 300만원부터 최대 8천만원입니다. 한도가 높은것 같죠? 하지만 이보다 높은 곳도 많습니다.
금리는 신용에 따라 최저 7.9%부터 이용이 가능하고요. 최대 19.9%까지 나올수 있습니다.
보다 자세한 내용과 이용방법은 아래글에서 확인하시면 됩니다.
✅ 하나캐피탈 행복아파트론 조건 한도 등 직접 확인한 내용 공유합니다
3. 무설정 아파트론 : 우리금융캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 우리금융캐피탈 아파트 신용대출 |
| 대출대상 | 본인 및 공동명의 아파트 소유자 |
| 대출한도 | 최소 200만원 ~ 최대 1억 5,000만원 |
| 금리 | 연 14.2% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 최소 12개월 ~ 최대 96개월 (1년 단위) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 36개월 이내 최대 2.0% (이후 면제) |
| 취급수수료 | 없음 |
우리금융캐피탈의 아파트신용대출입니다.
본인 및 공동명의 아파트라면 이용이 가능하고요. 역시 별다른 소득 및 재직 요건은 필요치 않습니다. 한도가 최대 1억 5천만원까지 가능한데요.
아시겠지만 1억 이상의 금액은 DSR이 적용됩니다. 즉, 소득이나 재직 없이도 대출 이용은 가능하지만, 1억 이상을 이용하기 위해서는 소득이 반드시 요구됩니다.
DSR관련해서는 아래글에서 확인하시면 되고요.
✅ 대출용어 정리 : DSR LTV DTI 뜻과 계산방식 쉽게 설명
최저금리가 14.2%로 다소 높게 시작되니, 단기간 이용을 추천드립니다. 자세한 내용은 아래글 참고하세요.
✅ 우리금융캐피탈 아파트신용대출, 조건부터 한도까지 한번에 정리했습니다
4. 무설정 아파트론 : IM캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | IM캐피탈 아파트론 |
| 대출대상 | 아파트, (주거용) 오피스텔, 연립·다세대주택 소유 고객 |
| 대출한도 | 최소 300만원 ~ 최대 2억원 (고객 신용에 따라 차등 적용) |
| 금리 | 연 9.5% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 (대출금액에 따라 차등 적용) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2.0% 이내 |
IM캐피탈(구 DGB캐피탈, 대구은행 계열)의 아파트론은 아파트뿐 아니라 오피스텔 연립 다세대주택 소유자 분들도 이용이 가능합니다. 한도는 최대 2억으로 높은 편입니다.
상환기간이 최대 10년으로 제일 길고요. 금리는 연 9.5%부터 시작됩니다.
✅ IM캐피탈 아파트론 신청 전에 확인한 핵심 내용 공유 (조건 자주묻는질문)
5. 무설정 아파트론 : 롯데캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 롯데캐피탈 엘론 |
| 대출대상 | – 신용카드 사용실적이 있는 고객 – 본인 또는 부부 공동명의 부동산 증빙 시 담보설정 없이 이용 가능 |
| 대출한도 | 최소 300만원 ~ 최대 6,000만원 |
| 금리 | 연 6.47% ~ 19.90% |
| 대출기간 | 1년 ~ 10년 |
| 상환방법 | 원(리)금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 0% ~ 2.0% |
롯데캐피탈의 엘론이라는 상품입니다.
소득이나 직업이 없어도 신용카드 사용실적이 있다면 이용 가능한 대출, 소위 신용카드 소지자대출 이기도 한데요. 여기에 본인 혹은 부부 공동명의 부동산 증빙시 담보설정 없이 최대 6천만원까지 이용이 가능합니다.
최저금리는 연 6.47%로 경쟁력이 있는 편입니다.
✅ 롯데캐피탈 엘론 후기, 신청 전 꼭 확인해야 할 조건 총정리
6. 무설정 아파트론 : KB캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB캐피탈 다담론 |
| 대출대상 | – 소득이 있는 분 (직장인, 공무원, 군인, 프리랜서, 자영업자 등) – 주택·자동차를 보유한 KB계열 거래 고객 |
| 대출한도 | 최소 200만원 ~ 최대 1억 2천만원 |
| 금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 96개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 거치 후 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 0% ~ 1.88% |
KB캐피탈의 다담론입니다.
이 상품은 소득이 있는 분들 혹은 소득은 없어도 자산(주택, 자동차)을 보유한 KB계열 거래고객이라면 이용 가능한 상품입니다. 최소 200만원부터 최대 1억 2천만원까지 가능합니다.
최저 6.9%의 금리로 합리적인 수준입니다.
✅ KB캐피탈 다담론 후기, 직접 확인해보니 이런 상품이었습니다
7. 무설정 아파트론 : 키움저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 키움저축은행 하우스론 신용대출 |
| 대출대상 | 본인 명의 주택을 소유한 재직 3개월 이상 직장인(NICE 신용점수 645점 이상) |
| 대출한도 | 최소 300만원 ~ 최대 9,000만원 |
| 금리 | 연 10.5% ~ 19.3% |
| 대출기간 | 최대 120개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2.0%(3년 이내 상환 시) |
키움저축은행의 하우스론 신용대출입니다. 본이명의 주택소유한 3개월 이상의 직장인이라면 최대 9천만원까지 이용이 가능합니다. 신용기준이 NICE 645점 이상으로 명시된 점도 명확해서 좋습니다.
최저 커트라인이 있으니 이에 미달되면 건너뛰고 타업체를 이용하시는게 좋습니다.
금리는 10.%~19.3%로 평균정도 됩니다.
✅ 키움저축은행 하우스론 신용대출 후기, 조건 한도 직접 확인했습니다
8. 무설정 아파트론 : OK저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | OK저축은행 내집으로OK론 |
| 대출대상 | 본인 명의 주택을 소유한 만 20세 이상 고객(NICE 신용점수 351점 이상) |
| 대출한도 | 최소 300만원 ~ 최대 1억원 |
| 금리 | 연 11.94% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 취급일로부터 3년 이내 부과(3년 경과 또는 잔존기간 1개월 미만 면제) |
OK저축은행의 내집으로OK론입니다. 신용기준 NICE 351점이 커트라인입니다. 앞서 키움저축은 신용때문에 안되는 분들도 이용이 가능하네요.
최대 1억까지 가능하고, 금리는 최저 11.94%부터 최고 19.99%까지 나올수 있습니다. 세부내용은 아래글에서 자세히 확인하시면 됩니다.
✅ OK저축은행 내집으로OK론 후기 및 조건 확인! 공동명의도 가능할까?
9. 무설정 아파트론 : 하나저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 하나저축은행 하나아파트신용대출 |
| 대출대상 | 본인 또는 배우자 공동명의 아파트를 소유한 재직 3개월 이상 직장인(연소득 2,000만원 이상, NICE 신용점수 355점 이상) |
| 대출한도 | 최소 500만원 ~ 최대 5,000만원 |
| 금리 | 연 8.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 72개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 1.41% |
하나저축은행의 하나아파트 신용대출입니다.
재직 3개월 이상의 직장인이면서 NICE신용점수가 355점 이상일 경우 최대 5천만원까지 가능합니다. 신용기준이 낮다는점이 장점입니다.
금리도 최저 8.9% 수준으로 괜찮은 편입니다.
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| 금융사 | 대출대상 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 하나캐피탈 | 본인 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자 | 최대 8,000만원 | 연 7.9% ~ 19.9% |
| 우리금융캐피탈 | 본인 및 공동명의 아파트 소유자 | 최대 1억 5,000만원 | 연 14.2% ~ 19.9% |
| IM캐피탈 | 아파트·주거용 오피스텔·연립·다세대주택 소유자 | 최대 2억원 | 연 9.5% ~ 19.9% |
| 롯데캐피탈 | 신용카드 사용실적이 있는 고객(부동산 증빙 시 이용 가능) | 최대 6,000만원 | 연 6.47% ~ 19.9% |
| KB캐피탈 | 소득이 있거나 주택·자동차를 보유한 KB계열 거래 고객 | 최대 1억 2,000만원 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 키움저축은행 | 본인 명의 주택 소유 직장인 | 최대 9,000만원 | 연 10.5% ~ 19.3% |
| OK저축은행 | 본인 명의 주택 소유 고객 | 최대 1억원 | 연 11.94% ~ 19.99% |
| 하나저축은행 | 본인 또는 배우자 공동명의 아파트 소유 직장인 | 최대 5,000만원 | 연 8.9% ~ 19.9% |
저축은행과 캐피탈을 전수조사한 결과입니다. 위 8곳 외에 추가적으로 취급하는 곳은 없습니다.
11. 무설정 아파트론이 어렵다면? (대안상품)
1) P2P 부동산 담보대출
무설정 아파트론은 신용대출이기 때문에 DSR이나 내부 심사 기준으로 거절되는 경우가 적지 않습니다.
이 경우에는 P2P 부동산 담보대출을 고려해볼 수 있습니다. P2P는 투자자와 대출자를 연결하는 구조로, 일반 금융권보다 담보가치를 조금 더 적극적으로 평가하고 DSR로부터 상대적으로 자유롭습니다.
특히 아파트 시세는 충분하지만 신용이나 DSR 때문에 은행·캐피탈 이용이 어려운 분들에게 대안이 될 수 있습니다.
✅ P2P대출이란? P2P금융 주요업체 한도 금리 수수료 총정리
2) 금융당국 선정 우수 대부업체
금융감독원이 선정한 우수 대부업체를 확인해보는 것을 추천드립니다. 우수 대부업체는 일정 규모와 소비자 보호 기준 등을 충족한 법인 대부업체로, 일반 대부업체보다 신뢰도가 높은 편입니다.
또한 신용대출뿐만 아니라 개인이 이용할 수 있는 후순위 담보대출을 취급하는 곳도 많습니다.
이미 은행이나 캐피탈의 주택담보대출이 있는 경우에도 후순위 담보대출을 통해 추가 자금을 마련할 수 있어, 무설정 아파트론 한도가 부족하거나 이용이 어려운 분들에게 현실적인 대안이 될 수 있습니다.
다만 금리는 1·2금융권보다 높은 편이므로 여러 업체의 조건을 충분히 비교한 뒤 필요한 금액만 이용하는 것을 추천합니다.