대부중개업체 들어보셨죠? 대부업체는 자사대출을 실행하지만 대부중개업체는 오직 대출을 중개하는 역할만 하는데요. 그렇다면 중개업체를 이용할때 대출은 어떻게 진행이 될까요? 그 과정에 대해 알아보고, 이용시 무조건 알아둬야 하는점도 자세히 알아보겠습니다.
1. 대부중개업체 : 개념
대부중개업체는 직접 돈을 빌려주는 곳이 아니라, 대출이 필요한 고객과 대부업체를 연결해주는 역할을 하는 업체입니다.
쉽게 말해 부동산 중개업소가 집주인과 세입자를 연결해주듯, 대부중개업체는 고객의 조건에 맞는 대부업체를 찾아 연결해주는 금융 중개인이라고 생각하면 됩니다.
많은 분들이 대부업체와 대부중개업체를 같은 것으로 알고 있지만 실제 역할은 전혀 다릅니다.
| 구분 | 대부업체 | 대부중개업체 |
|---|---|---|
| 역할 | 직접 대출 실행 | 대출 중개 |
| 대출금 지급 | 직접 지급 | 지급하지 않음 |
| 계약 상대 | 대부업체 | 실제 계약은 대부업체와 진행 |
| 수익 | 대출이자 | 대부업체로부터 중개수수료 |
대부중개업체는 고객의 정보를 확인한 뒤 심사 기준에 맞는 대부업체를 연결해주며, 최종 심사와 승인, 대출금 지급은 연결된 대부업체가 진행합니다.
특히 여러 대부업체와 제휴를 맺고 있는 경우가 많아 한 곳씩 직접 상담하는 것보다 시간을 절약할 수 있다는 장점이 있습니다.
다만 반드시 알아두셔야 할 점이 있습니다.
정식 등록된 대부중개업체는 이용자에게 중개수수료를 받을 수 없습니다. 중개업체의 수익은 제휴 대부업체가 지급하는 중개수수료로 발생하기 때문입니다.
따라서 상담 과정에서 착수금, 선입금, 작업비, 보증금 등의 명목으로 비용을 요구한다면 불법업체일 가능성이 매우 높으므로 즉시 거래를 중단하는 것이 좋습니다.
이 점만 기억하셔도 대부분의 대출 사기를 예방할 수 있습니다.
2. 대부중개업체 : 대부중개사이트와 대부중개업체는 다르다
네이버에 ‘신불자대출’, ‘무직자대출’, ‘연체자대출’ 같은 키워드로 검색하면 아래와 같은 사이트들이 많이 보입니다.
- 대출24
- 대출당일
- 대출광장
- 대출나라
- 이지론
그런데 이런 사이트들은 정확히는 대부분은 대부업체를 모아놓은 대출 플랫폼에 가깝습니다.
쉽게 말해 대출 플랫폼은 대부업체들이 광고를 올려놓는 게시판입니다. 고객이 사이트에 들어가서 여러 업체 목록을 보고, 마음에 드는 업체를 직접 선택해 상담을 신청하는 구조입니다.
반면 대부중개업체는 고객과 먼저 상담을 한 뒤, 고객의 상황에 맞는 대부업체를 직접 찾아 연결해주는 역할을 합니다.
3. 대부중개업체 : 대출 진행 과정
1) 대부중개업체 상담 신청
본인이 직접 전화, 문자 등을 통해 상담을 신청합니다. 이때 보통 아래와 같은 내용을 확인합니다.
- 나이
- 직업 및 재직기간
- 월소득
- 4대보험 가입 여부
- 기대출 금액
- 연체 여부
- 필요한 대출금액
2) 승인 가능 업체 선별 및 연결
상담 내용을 바탕으로 중개업체가 제휴된 여러 대부업체의 심사 기준을 비교합니다.
- 대출 가능 여부 1차 판단
- 고객 상황 파악(직업, 소득, 연체, 기대출 등)
- 승인 가능성이 높은 대부업체 선정
- 고객 정보를 해당 대부업체에 전달
- 대부업체와 고객을 연결
예를 들어 A업체는 직장인을 선호하고, B업체는 사업자 승인율이 높으며, C업체는 기대출이 많아도 심사가 가능한 경우가 있습니다. 고객의 상황에 맞는 업체를 선별해 연결해 주는 것이 중개업체의 가장 큰 역할입니다.
3) 대부업체와 직접 상담
업체가 연결되면 이후부터는 해당 대부업체와 고객이 직접 상담을 진행합니다. 중개업체는 이제 빠지게 됩니다.
필요한 경우 신분증, 재직증명서, 급여명세서, 통장거래내역 등의 서류를 제출하게 됩니다.
다만 실무에서는 중개업체가 서류까지 먼저 받아서 대부업체에 절달하는 경우도 적지 않습니다. 원칙은 연결만 해주는 것이나, 여러 업체에 동시에 심사를 넣거나, 고객이 같은 서류를 여러 번 보내는 번거로움을 줄이기 위해서 라고 보시면 됩니다.
참고로 중개업체를 이용한다고 해도 중개수수료는 발생하지 않습니다. 중개업체는 연결해준 업체에서 수수료를 받고 고객에게는 받을수 없게 되어 있습니다. 달라고 하면 무조건 불법입니다.
4) 심사 진행
대부업체에서 자체 심사를 진행합니다.
신용점수만 보는 것이 아니라 소득, 직업, 상환능력, 기존 대출, 연체 이력 등을 종합적으로 검토하여 승인 여부와 한도를 결정합니다.
중개업체는 이 과정에 관여하지 않으며, 승인 여부를 결정할 권한도 없습니다.
5) 계약 및 대출 실행
심사에 통과하면 계약서를 작성한 뒤 본인 명의 계좌로 대출금이 입금됩니다. 당일 입금이 가능한 상품도 있지만, 심사 상황이나 제출 서류에 따라 하루 이상 소요되는 경우도 있습니다.
| 단계 | 진행 내용 | 담당 주체 | 알아둘 점 |
|---|---|---|---|
| 1단계 | 상담 신청 | 대부중개업체 | 전화, 문자 등으로 상담 시작 |
| 2단계 | 기본 정보 확인 | 대부중개업체 | 직업, 소득, 기대출, 연체 여부, 필요 금액 확인 |
| 3단계 | 가능 업체 선별 | 대부중개업체 | 고객 조건에 맞는 제휴 대부업체를 찾는 단계 |
| 4단계 | 서류 안내 또는 취합 | 대부중개업체 또는 대부업체 | 실무상 중개업체가 먼저 받을 수도 있으나, 심사용 서류는 결국 대부업체로 전달됨 |
| 5단계 | 대부업체 연결 | 대부중개업체 | 여기까지가 중개업체의 핵심 역할 |
| 6단계 | 정식 심사 접수 | 대부업체 | 이 단계부터 실제 대출 심사가 시작됨 |
| 7단계 | 서류 검토 및 심사 | 대부업체 | 신용, 소득, 재직, 기대출, 연체 이력 등을 종합 판단 |
| 8단계 | 한도·금리 안내 | 대부업체 | 승인 가능 여부, 대출한도, 금리, 상환조건 확정 |
| 9단계 | 계약서 작성 | 대부업체 | 대출계약의 당사자는 중개업체가 아니라 대부업체 |
| 10단계 | 대출금 입금 | 대부업체 | 본인 명의 계좌로 입금됨 |
표로 정리하면 위와 같은 절차를 따른다고 보시면 됩니다.
4. 대부중개업체 : 장점
대부중개업체를 이용하는 가장 큰 장점은 여러 대부업체를 직접 찾아다닐 필요가 없다는 것입니다.
특히 대부업체마다 심사 기준이 조금씩 다르기 때문에, 본인에게 맞는 업체를 찾는 과정에서 시간과 노력을 크게 줄일 수 있습니다.
1) 승인 가능성이 높은 업체를 찾아준다
대부업체마다 선호하는 고객층이 다릅니다.
예를 들어 어떤 업체는 직장인을 선호하고, 어떤 업체는 사업자 승인율이 높으며, 또 다른 업체는 기대출이 많아도 심사가 가능한 경우가 있습니다.
중개업체는 이러한 심사 기준을 어느 정도 파악하고 있기 때문에, 고객 상황에 맞는 업체를 연결해 줄 가능성이 높습니다.
2) 여러 업체를 직접 알아볼 필요가 없다
직접 대부업체를 찾으면 여러 곳에 일일이 전화하거나 상담을 받아야 합니다.
반면 중개업체는 한 번 상담으로 여러 제휴업체를 검토해 주기 때문에 시간을 절약할 수 있습니다.
3) 비대면으로 간편하게 진행 가능
대부분 전화나 카카오톡으로 상담이 가능하며, 서류 제출도 모바일로 진행하는 경우가 많습니다.
급하게 자금이 필요한 경우 비교적 빠르게 진행할 수 있다는 장점이 있습니다.
4) 이용자에게 중개수수료가 없다
정식 등록된 대부중개업체는 고객에게 중개수수료를 받을 수 없습니다.
즉 상담을 받거나 업체를 소개받는 것만으로 별도의 비용이 발생하지 않습니다.
다만 상담비, 착수금, 선입금 등을 요구한다면 불법이므로 즉시 이용을 중단하는 것이 좋습니다.
5. 대부중개업체 : 단점
대부중개업체는 여러 업체를 한 번에 비교할 수 있다는 장점이 있지만, 모든 경우에 유리한 것은 아닙니다. 이용하기 전에 아래와 같은 단점도 알고 계시는 것이 좋습니다.
1) 모든 대부업체를 비교해주는 것은 아니다
중개업체는 자신들과 제휴를 맺은 업체만 소개할 수 있습니다. 즉, 시중에 있는 모든 대부업체를 비교해주는 것이 아니라 제휴된 업체 중에서만 추천을 받게 됩니다.
따라서 다른 업체가 더 좋은 조건을 제시할 수도 있습니다.
2) 같은 내용을 여러 업체에 전달할 수 있다
승인 가능성을 높이기 위해 여러 제휴업체에 고객 정보를 동시에 전달하는 경우가 있습니다. 그 결과 여러 업체에서 전화가 오거나 상담 연락을 받을 수도 있습니다.
전화 상담이 부담스러운 분이라면 다소 번거롭게 느껴질 수 있습니다.
3) 개인정보를 한 번 더 제공하게 된다
직접 대부업체를 이용하면 개인정보를 해당 업체에만 제공하면 됩니다.
반면 중개업체를 이용하면 중개업체에 먼저 정보를 제공한 뒤, 다시 대부업체로 전달되는 구조이므로 개인정보가 한 단계를 더 거치게 됩니다.
개인정보를 중요시 여기는 분이라면 굳이 중개 업체를 끼고 대출을 진행할 필요는 없겠죠.
4) 승인이나 금리를 보장하는 것은 아니다
간혹 “100% 승인”, “무조건 당일 대출”, “무조건 가능”이라고 광고하는 업체가 있습니다. 하지만 중개업체는 승인 권한이 없기 때문에 이러한 광고를 믿어서는 안 됩니다.
5) 개인사업자 대부업체와 연결되는 경우가 많다
대부중개업체는 주로 개인사업자 형태의 소규모 대부업체와 제휴를 맺고 있습니다. 따라서 상담 후 연결되는 업체가 전국적으로 잘 알려진 대형 업체가 아니라, 지역 기반의 개인 대부업체인 경우가 적지 않습니다.
물론 금융감독원이나 지자체에 정식 등록된 업체라면 합법적으로 운영되는 곳이므로 무조건 위험하다고 볼 필요는 없습니다.
다만 업체 규모나 이용 후기, 운영 기간 등은 차이가 있을 수 있으므로, 계약 전에는 등록 여부와 대출 조건을 한 번 더 확인하는 것이 좋습니다.
다만 이러한 단점은 정식 등록된 대부중개업체를 이용한다는 전제에서의 이야기입니다. 만약 선입금이나 작업비를 요구하거나, 통장·체크카드·OTP 등을 요구하는 업체라면 중개업체 여부와 관계없이 즉시 거래를 중단하셔야 합니다.
6. 대부중개업체 : 누가 중개업체 이용하면 좋을까?
시간적 여유가 없거나, 이미 여러 업체에서 대출이 거절된 경험이 있다면 대부중개업체를 이용하는 것이 보다 효율적일 수 있습니다. 반면 시간적 여유가 충분하고, 소득이나 신용 등 대출 조건이 양호한 경우라면 굳이 중개업체를 거칠 필요는 없습니다.
특히 대부업체를 처음 이용하는 분이라면 금융감독원이 선정한 우수 대부업체부터 확인해보는 것을 추천드립니다.
우수 대부업체는 규모가 비교적 크고 자체적으로 고객을 모집하는 경우가 많아, 중개업체와 제휴하지 않고 자체적으로 운영하는 경우가 많습니다.
우수업체는 운영 규모와 대출 조건이 비교적 투명하게 공개되어 있고, 금융당국의 평가를 통해 선정된 업체인 만큼 처음 이용하는 분들이 접근하기에도 부담이 적은 편입니다.
따라서 처음 대부업체를 이용한다면 우수 대부업체를 먼저 확인해보고, 그곳에서도 대출이 어렵거나 어떤 업체를 선택해야 할지 모르겠다면 그때 대부중개업체를 이용하는 것이 일반적으로 가장 효율적인 방법이라고 볼 수 있습니다.