농협 NH콕비상금대출 이란 상품은 농협은행이 아닌 농협에서 취급하는 비상금대출입니다. 직업이나 소득이 없어도 농협계좌만 있다면 300만원까지 대출이 가능한데요. 어떤 분들이 어떤 조건으로 이용할수 있을지 은행과 비교해 어떤 매리트가 있는지도 체크해보겠습니다.
1. 농협 NH콕비상금대출 : 은행대출과 차이
NH콕비상금대출은 NH농협은행이 아닌 지역 농·축협에서 취급하는 상품으로, 2금융권 대출로 분류됩니다.
다만 지역 농·축협은 일반적인 저축은행이나 카드사, 캐피탈과는 성격이 조금 다릅니다.
상호금융기관으로서 비교적 안정적인 금리 수준을 기대할 수 있고, 대출 이용에 따른 신용점수 하락 역시 적은 편입니다.
때문에 은행권 대출이 어려운 경우, 카드사, 저축은행, 캐피탈보다 먼저 비교해볼 만한 선택지라고 할 수 있습니다.
같은 상호금융기관인 새마을금고, 신협, 수협에서는 현재 무직자를 위한 대출을 취급하지 않고 있음이 확인됩니다.
2. 농협 NH콕비상금대출 : 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | NH콕비상금대출 |
| 대출대상 | – 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상 – 농축협 입출금 계좌 보유 및 스마트뱅킹/콕뱅크 가입 개인 |
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출금리 | – 농축협별 상이 (최저 약 6~7% 수준) – 조합원 우대금리 0.2% 적용 |
| 대출기간 | 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 마이너스통장 방식 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
NH콕비상금대출은 가입조건만 충족하면 직업이나 소득과 관계없이 신청할 수 있는 소액대출입니다. 아래에서 대출대상부터 한도, 금리, 상환방법까지 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.
3. 농협 NH콕비상금대출 : 대출대상
NH콕비상금대출은 직업이나 소득조건은 없지만, 농·축협과 일정 수준 이상의 거래관계가 있는 고객을 대상으로 합니다.
- 조합원, 준조합원 또는 하나로가족 그린등급 이상
- 농축협 입출금 계좌 보유 및 스마트뱅킹/콕뱅크 가입 개인
위 2가지 조건을 동시에 만족해야 합니다.
1) 하나로가족 그린등급이란?
그린등급은 기본적으로 평가점수 1,000점 이상 + 금융자산 100만원 이상을 충족해야 하며, 평가점수가 3,000점 이상이면 금융자산 기준을 충족하지 않아도 그린등급으로 선정될 수 있습니다.
평가점수에는 예·적금뿐 아니라 급여이체, 카드 사용, 자동이체, 대출 등 다양한 농·축협 거래실적이 반영되는데 자세한 평가표는 아래 용인농협 자료를 참고해보시기 바랍니다.
2) 조합원 준조합원이란?
| 구분 | 주요 자격 |
|---|---|
| 조합원 | 해당 지역에서 농업에 종사하는 농업인 등 |
| 준조합원 | 해당 농·축협의 가입요건을 충족하는 지역 주민 등 |
| 하나로가족 그린등급 | 농·축협 거래실적 및 평가기준 충족 고객 |
조합원은 해당 지역에서 농업에 종사하면서 일정 자격요건을 갖춘 농업인을 말합니다. 일반 고객이 단순히 농·축협을 이용한다고 해서 조합원이 되는 것은 아닙니다.
반면 준조합원은 농업인이 아니더라도 해당 지역 농·축협의 가입요건을 충족하면 가입할 수 있습니다. 보통 해당 농·축협 영업구역에 거주하는 개인 등이 대상이며, 가입금과 세부 자격은 농·축협마다 차이가 있습니다.
4. 농협 NH콕비상금대출 : 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 100만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리 : 취급 농·축협별 상이
- 조합원우대금리 : 0.01~1%
- 비대면채널우대 : 0.01~1%
금리는 전국 농·축협이 동일하게 적용하는 방식이 아니라 대출을 취급하는 지역에 따라 달라집니다. 따라서 정확한 적용금리는 대출을 신청하거나 한도를 조회하는 과정에서 확인하는 것이 가장 정확하고요.
평균적으로 은행보다 1%~2% 남짓 더 높은 수준이라고 보면 됩니다.
5. 농협 NH콕비상금대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 1년
- 연장 : 심사 후 1년 단위로 최대 5년까지 가능
- 상환방법 : 종합통장(마이너스통장) 방식
- 중도상환수수료 : 없음
NH콕비상금대출은 마이너스통장 방식으로 이용합니다. 한도 내에서 필요한 만큼 꺼내 쓰고 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하며, 여유자금이 생기면 언제든 다시 채워 넣을 수 있습니다.
기본 대출기간은 1년이며, 만기 전 연장심사를 거쳐 1년 단위로 최대 5년까지 연장할 수 있습니다. 연장하지 않는 경우 만기일에 남아 있는 대출잔액과 미납이자를 모두 상환해야 합니다.
6. 농협 NH콕비상금대출 : 이용방법
NH콕비상금대출은 영업점 방문 없이 모바일로 신청할 수 있는 상품입니다. NH콕뱅크에서는 금융상품몰을 통해 농·축협 대출상품을 비대면으로 가입할 수 있습니다.
신청은 아래 순서로 진행하면 됩니다.
- NH콕뱅크 앱 실행 → 금융상품 → 대출 → NH콕비상금대출 선택 → 신청하기 → 한도 및 금리 확인 → 대출 실행
다만 모든 지역에서 취급하는 것은 아니므로, 본인이 거래하는 지역의 농협에서 NH콕비상금대출 취급을 안한다면 대출이 불가능할수 있습니다.
7. 농협 NH콕비상금대출 대안상품
농협계좌는 있지만 조합원 준조합원 하나로가족 그린등급 이상이 아니라면 대출이 불가능합니다. 또한 위 3가지 조건을 만족하더라도, 신용이 너무 낮거나 기대출이 과도하다면 대출이 거절될 수 있습니다.
이러한 경우 이용할만한 대안상품을 하나씩 소개해보겠습니다.
1) 청년이라면 정부지원 무직자 대출
청년이라면 2금융권 대출을 알아보기 전에 정부에서 지원하는 청년대출부터 확인해보는 것이 좋습니다. 소득이 없거나 취업준비 중인 경우에도 이용할 수 있는 상품이 있고, 상대적으로 금리 부담도 낮은 편입니다.
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2) 2금융권 대출
청년대출 대상이 아니거나 정부지원 상품 이용이 어렵다면 저축은행 등 2금융권의 무직자 대출을 비교해볼 수 있습니다. 소득증빙 없이 신용점수 등을 기준으로 심사하는 소액대출 상품들이 있습니다.