중고차를 살 때는 보통 딜러가 안내해주는 캐피탈이나 카드사 할부부터 생각하기 쉬운데요. 막상 금리를 비교해보면 은행 중고차대출이 더 유리한 경우가 꽤 많습니다.
국민은행 역시 KB 매직카대출(중고차)을 판매하고 있는데요. 중고차 구입자금을 최대 4,000만원까지 대출 받을 수 있어 차량 가격의 상당 부분을 은행 대출로 마련하는 것도 가능합니다. 그렇다면 금리는 실제로 얼마나 저렴한지, 캐피탈이나 카드사 할부보다 정말 유리한지 궁금하실 텐데요.
지금부터 국민은행 중고차대출 상품인 KB매지칵대출의 조건부터 한도, 금리, 대상차량까지 자세히 살펴보고, 신한 하나은행을 비롯해 카드 캐피탈 상품과도 비교해 어디서 빌리는 게 가장 유리한지 따져보겠습니다.
1. 국민은행 중고차대출 : KB매직카대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 매직카대출(중고차 구매용) |
| 대출대상 | 만 19세 이상, 소득증빙 가능한 고객 |
| 소득조건 | 근로소득자 6개월 이상 / 사업소득자 12개월 이상 / 연금소득자 |
| 대상차량 | 승용차, 승합차, 화물차(5톤 이하) 등 |
| 대출한도 | 최대 4,000만원 |
| 대출금리 | 연 6.20% ~ 7.75% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환방법 | 원(리)금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 신청방법 | KB스타뱅킹 비대면 신청 |
국민은행의 중고차대출은 영업점 신청 상품과 모바일앱 신청 상품으로 구분되는데요. 어떤걸로 진행하나 동일합니다. 지금부터 세부내용 하나씩 살펴보겠습니다.
2. 국민은행 중고차대출 : 대출대상 및 대상차량
- 대출대상 : 소득증빙 가능한 만 19세 이상의 고객
- 대상차종 : 승용차. 승합차, 화물차(5톤이하)
- 개인택시, 캠핑카 및 카라반, 수입차 포함
6개월 이상 재직중인 직장인, 1년 이상 사업중인 사업자, 그리고 연금소득자라면 대출이 가능합니다. 대상 차종은 승용, 승합, 화물차까지 가능합니다. 다른은행과도 비교해보시죠.
| 대상차종 | 국민은행 | 하나은행 | 신한은행 |
|---|---|---|---|
| 승용차 | 가능 | 가능 | 가능 |
| 승합차 | 가능 | 가능 | 가능 |
| 화물차 | 5톤 이하 | 5톤 이하 | 2.5톤 이하 |
| 개인택시 | 가능 | – | 가능 |
| 이륜차(오토바이) | – | 불가 | 260cc 초과 가능 |
| 카라반 | 가능 | 불가 | 가능 |
| 캠핑카 | 가능 | 불가 | 불가 |
중고 카라반과 캠핑카가 까지 대출이 가능하지만, 오토바이는 불가능합니다. 일반 승용, 승합차는 전차종 전부 대출이 가능합니다. 다만 연식 제한이 있는데요.
- 최초 자동차등록일로부터 15년 이내인 차량
- 자동차 매매업자가 알선하지 않은 개인간 매매거래 제외(직거래)
15년을 초과하는 연식의 차량, 그리고 개인간 직거래 차량은 대출이 불가능합니다.
3. 국민은행 중고차대출 : 한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 4천만원
- 대출금리 : 연 6.2% ~ 7.75% (분할상환방식, 대출기간 3년, 신용등급3등급기준)
한도는 4천만원으로 타행과 동일한데요. 금리가 우대금리 1.2%를 전부 받아야만 6.2%로 다소 높다고 느껴집니다. 현재 신한은행, 하나은행은 우대금리 충족시 4%대에도 이용이 가능한데 말이죠.
금리는 시기에 따라 자주 변동되니 최신자를 확인해보시기 바랍니다. 타행과 비교해보시기 바랍니다.
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4. 국민은행 중고차대출 : 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최소 12개월부터 최대 60개월(5년)까지 선택할 수 있으며, 별도의 거치기간은 없습니다.
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환방법 : 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
- 거치기간 : 없음
- 마이너스통장 방식 : 이용 불가
원금균등상환은 매달 동일한 원금을 갚아나가는 방식으로 초기 상환금액은 크지만 총 이자 부담이 상대적으로 적습니다. 반면 원리금균등상환은 매달 납부하는 금액이 거의 일정하기 때문에 월 상환계획을 세우기 편하다는 장점이 있습니다.
최장 60개월까지 설정할 수 있으므로 월 납입금을 낮추고 싶다면 5년으로 설정할 수 있지만, 대출기간이 길어질수록 총 납부이자는 늘어난다는 점은 감안해야 합니다.
5. 국민은행 중고차대출 : 이용후기
국민은행 중고차대출은 조건 자체만 보면 나쁘지 않습니다. 최대 4,000만원까지 가능하고, 대상차종도 넓은 편이라 이용하기에는 무난합니다.
다만 금리만 놓고 보면 개인적으로는 우선순위가 떨어집니다. 같은 은행권 중고차대출인 신한은행이나 하나은행과 비교해보면 국민은행의 금리가 상대적으로 높은 편이기 때문입니다.
중고차대출은 어차피 국민은행뿐 아니라 신한은행, 하나은행 모두 최대 4,000만원까지 이용할 수 있고 대출기간도 최장 5년으로 동일합니다. 그렇다면 결국 실제로 비교해봐야 할 것은 내가 받을 수 있는 금리가 어디가 가장 낮은지입니다.
특히 3,000~4,000만원 정도를 5년 동안 빌린다면 금리가 1%p만 차이나도 전체 이자 부담은 제법 차이가 납니다. 굳이 주거래은행이라는 이유만으로 국민은행만 알아보고 바로 대출을 받을 필요는 없다고 봅니다.
따라서 국민은행을 이용할 계획이더라도 신한은행과 하나은행까지 한도·금리를 함께 조회한 뒤 결정하는 것을 추천합니다. 실제 적용금리를 비교했는데 국민은행이 더 높게 나온다면 굳이 국민은행을 고집할 이유는 크지 않습니다.
다만 국민은행은 캠핑카나 5톤 이하 화물차 등 일부 차종에서 선택지가 더 넓다는 장점이 있으므로, 일반적인 중고 승용차가 아닌 특수차량을 구입하는 경우에는 충분히 알아볼 만합니다.
6. 대안상품 : 카드사 및 캐피탈 금리는?
은행에서 원하는 한도가 나오지 않거나 대출이 거절됐다면 카드사와 캐피탈까지 비교해볼 수 있습니다.
- 삼성카드 : 연 5.0% ~ 9.1%
- 국민카드 : 연 6.81% ~ 14.22%
- 현대캐피탈 : 연 3.9% ~ 19.5%
- KB캐피탈 : 연 5.4% ~ 16.9%
- 우리금융캐피탈 : 연 6.9% ~ 11.0%
- iM캐피탈 : 연 5.5% ~ 15.9%
금리 상단이 상당히 높은데, 이 말은 곧 다소 저신용자 분들도 대출이 가능하다는 뜻입니다. 아래에서 자세한 내용 살펴보시기 바랍니다.