국민은행 사업자대출 상품을 총정리해보겠습니다. 사업자전용 대출은 ‘사업자든든 신용대출’ 뿐이지만 이외에도 사업자 분들이 이용 가능한 대출은 무려 10가지 가까이 되는데요. 그중에서 활용도가 높은 7가지를 우선해서 이용해야할 순서로 소개해보겠습니다.
담보대출은 다음번에 따로 다루고, 신용대출 위주로 소개해보겠습니다.
1. 국민은행 사업자대출 : 사업자든든 신용대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 자영업자 및 프리랜서 |
| 세부조건 | ① 사업자등록증을 보유하고 현재 사업을 영위 중인 자영업자 ② 사업소득원천징수 대상자(보험설계사·자동차딜러·학습지교사·프리랜서 등) |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 6.09%~7.73% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 일시상환(마이너스통장), 원금균등, 원리금균등분할상환 |
| 우대금리 | 최고 연 1.3%p |
자영업자나 사업소득원천징수 대상자 분들이 이용할수 있는 전형적인 사업자 대출입니다. 최대 1억까지 가능한 대출이며, 금리는 최저 6.09%입니다. 우대금리는 최대 1.3%까지 적용됩니다.
| 우대항목 | 우대금리 | 조건 |
|---|---|---|
| KB신용카드 이용실적 | 최대 연 0.5%p | KB국민은행 계좌를 결제계좌로 지정하고 KB국민카드 이용 |
| 급여(연금)이체 | 최대 연 0.3%p | 급여·연금 이체 실적 충족 |
| 자동이체 실적 | 연 0.1%p | 아파트관리비·지로·CMS·펌뱅킹 자동이체 3건 이상 |
| 예금 관련 실적 | 연 0.1%p | 잔액 30만원 이상 적립식예금 보유 |
| KB스타뱅킹 이용 | 연 0.1%p | KB스타뱅킹 이용 |
| 한도소진율 우대 | 최대 연 0.4%p | 종합통장자동대출 이용 시 적용 |
| 합계 | 최고 연 1.3%p | 실적연동 우대 기준 |
우대금리 세부항목은 위와 같습니다.
2. 국민은행 사업자대출 : KB 우수거래 신용대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 우수거래 신용대출 |
| 대출대상 | KB국민은행 STAR CLUB 베스트 등급 이상 고객 중 개인신용평가시스템에 의해 대출 적격자로 판정된 고객 |
| 대출한도 | 최대 3억 5,000만원 |
| 종합통장자동대출 한도 | 최대 1억 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.63% ~ 6.29% |
| 우대금리 | 최대 연 0.9%p |
| 대출기간 | 만기일시상환 1년 (최장 10년까지 연장 가능) |
| 분할상환 | 원(리)금균등분할상환 1년 이상 10년 이내 |
| 거치기간 | 대출기간의 30% 범위 내 최장 12개월 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 중도상환원금 × 수수료율 0.11% × 잔존일수 ÷ 대출기간 (3년 경과시 면제) |
우수고객 전용 대출입니다. 타 상품대비 한도가 높고 금리가 낮다는 특징이 있습니다. 다만, 스타클럽 베스트 등급 이상인 분들에 한해서만 이용할수 있기 때문에, 일반 고객은 이용이 어렵습니다.
3. 국민은행 사업자대출 : KB비상금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 비상금대출 |
| 대출대상 | 서울보증보험 개인금융신용보험증권 발급이 가능한 만 19세 이상 내국인 |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출금리 | 연 5.77% ~ 6.17% |
| 우대금리 | 최대 연 0.4%p |
| 대출기간 | 1년 (최장 10년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 마이너스통장(종합통장자동대출) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
비상금대출은 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 분이라면 누구나 이용이 가능합니다. 소득 및 재직증빙 없이도 이용 가능하기 때문에 사업자 분들도 이용할수 있습니다.
아래에서 자세한 내용 확인하실수 있습니다.
✅ 국민은행 비상금대출 vs 처음EASY 신용대출, 무직자 유리한 대출은?
4. 국민은행 사업자대출 : KB 새희망홀씨Ⅱ
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 새희망홀씨Ⅱ |
| 대출대상 | 국내거주 국민 중 KB국민은행 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객 |
| 소득기준 | 연간소득 4,000만원 이하 |
| 저신용자 소득기준 | 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우 연간소득 5,000만원 이하면서 아래 ① 또는 ② 중 하나에 해당해야 함 ① 증빙소득자 : 직업 및 소득확인서류 등으로 소득을 증빙할 수 있는 고객 ② 국민연금보험료 또는 지역건강보험료를 3개월 이상 정상 납부해 소득금액을 산출할 수 있는 고객 |
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 연 4.98% ~ 5.98% |
| 대출기간 | 1년 ~ 7년 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
KB 새희망홀씨Ⅱ는 연소득 4,000만원 이하인 분들이 이용할 수 있으며, 개인신용평점 하위 20%에 해당한다면 연소득 5,000만원 이하까지 신청할 수 있습니다.
직업 및 소득서류로 소득을 증빙하거나, 별도의 소득증빙이 어렵더라도 국민연금 또는 지역건강보험료를 3개월 이상 정상 납부했다면 이를 토대로 환산소득을 인정받아 신청할 수 있습니다.
은행권에서 취긊하는 저신용자 전용 대출이라고 보시면 됩니다. 국민은행 뿐 아니라 1금융권 은행에서는 대부분 취급하고 있는 상품입니다.
✅ 새희망홀씨 조건 한도 금리 장단점 신청방법까지 총정리
5. 국민은행 사업자대출 : KB햇살론 일반
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 햇살론 일반 |
| 대출대상 | 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 |
| 재직기준 | 근로자 재직 3개월 이상, 사업자 사업기간 3개월 이상, 연금소득자 공적연금 1회 이상 수령 |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출금리 | 연 10% 이내 (금융회사별 상이) |
| 보증료 | 연 2.5% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증기관 | 서민금융진흥원 |
햇살론일반 이라는 상품으로 서민금융진흥원의 보증을 통해 진행되는 저소득, 저신용자 전용 정부지원 대출입니다. 사업자의 경우 3개월 이상이면 대출 가능합니다. 금리는 연 10% 이내에서 본인 신용에 따라 차등 결정됩니다.
신용이 하위 20%에 해당하는 분들도 이용할수 있다는 장점이 있습니다. 원래 근로자햇살론으로 운영되던 시기에는 2금융권에서만 취급하던 상품인데, 햇살론일반 으로 변경되면서 은행권에서도 취급이 가능하도록 변경되었습니다.
✅ 햇살론일반 완벽 가이드 : (구)근로자 햇살론 조건 한도 금리 신청방법
6. 국민은행 사업자대출 : KB햇살론 특례
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 햇살론 특례 |
| 대출대상 | 직업 및 소득이 있고 서민금융진흥원 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상 고객 |
| 소득·신용 기준 | 연소득 3,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 |
| 재직기준 | 근로·사업소득자 재직(사업영위) 3개월 이상, 연금소득자 공적연금 1회 이상 수령 |
| 대출한도 | 위탁보증 최대 1,000만원 / 서민금융진흥원 직접보증 300만원 |
| 금리 | 연 12.5% 이내(보증료 포함) |
| 사회적배려대상자 금리 | 연 9.9% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 거치기간 | 1년 적용 가능 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증기관 | 서민금융진흥원 |
햇살론 특례는 햇살론 일반보다 신용도가 낮아 일반 보증을 이용하기 어려운 분들을 위한 정책서민금융상품입니다.
연소득 3,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 분이 대상이며, KB국민은행에서는 서민금융진흥원 보증을 통해 최대 1,000만원까지 이용할 수 있습니다.
금리는 보증료를 포함해 연 12.5% 이내로 거의 동일한 수준이라고 볼수 있으며, 사회적배려대상자는 연 9.9% 이내가 적용됩니다
✅ 햇살론특례 조건 한도 금리 신청방법 알아보기 (구)햇살론15
7. 국민은행 사업자대출 : KB사잇돌 중금리 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB 사잇돌 중금리대출 |
| 대출대상 | 서울보증보험 보증증권 발급이 가능한 급여소득자·사업소득자·공적연금소득자 |
| 급여소득자 | 현 직장 재직 3개월 이상 + 연소득 1,500만원 이상 |
| 사업소득자 | 현 사업 영위기간 6개월 이상 + 연소득 1,000만원 이상 |
| 공적연금소득자 | 공적연금 1회 이상 수령 + 연소득 1,000만원 이상 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 7.24% ~ 7.84% |
| 우대금리 | 최대 연 0.6%p |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 |
| 거치기간 | 없음 |
| 보증기관 | 서울보증보험 |
사잇돌대출인 서울보증보험의 보증을 기반으로 이뤄지는 일종의 중금리 대출인데요. 햇살론과 달리 금리 상한선은 별도로 없기 때문에 다소 이용률이 떨어지는 면이 있습니다.
새희망홀씨와 햇살론과 비교해보고, 금리 면에서 더 유리한 상품을 선택하시면 됩니다. 다만, 납입지연 없이 성실히 상환을 진행하는 분들에 한해 매년 0.3%씩 금리인하 혜택이 제공됩니다.
8. 대출 이용 방법
국민은행 사업자대출은 영업점 신청 및 KB스타뱅킹을 통한 비대면 신청이 가능합니다.
- KB스타뱅킹 실행 → 금융상품 → 대출 → 개인사업자대출 → 상품 선택 → 한도·금리 조회 → 대출 신청 → 심사 → 전자약정 → 대출 실행
앱을 통해 하라는데로 진행만 하면 되니 어려울 것은 없습니다.
9. 한눈에 비교
| 상품 | 주요 대상 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 사업자든든 신용대출 | 자영업자·프리랜서 | 1억원 | 6.09~7.73% |
| 우수거래 신용대출 | STAR CLUB 베스트 이상 | 3.5억원 | 4.63~6.29% |
| 비상금대출 | 만 19세 이상·보증 가능자 | 300만원 | 5.77~6.17% |
| 새희망홀씨Ⅱ | 저소득·저신용자 | 3,500만원 | 4.98~5.98% |
| 햇살론 일반 | 저소득·저신용자 | 1,500만원 | 10% 이내 |
| 햇살론 특례 | 저소득·최저신용자 | 1,000만원 | 12.5% 이내 |
| 사잇돌 중금리대출 | 근로·사업·연금소득자 | 2,000만원 | 7.24~7.84% |
10. 대안상품 : 미소금융
국민은행 사업자대출 이용이 어렵다면 미소금융 사업자대출도 대안으로 활용할 수 있습니다. 특히 신용점수가 낮거나 소득이 적어 은행권 대출이 어려운 자영업자라면 우선적으로 확인해볼 만한 정책서민금융상품입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 개인신용평점 하위 20%, 기초생활수급자·차상위계층, 근로장려금 신청자격 요건 해당자 등 |
| 대출용도 | 창업자금·운영자금·시설개선자금·긴급생계자금 |
| 대출한도 | 용도에 따라 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 대출기간 | 상품에 따라 최장 6년 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
미소금융의 가장 큰 장점은 담보나 보증 없이 저금리로 사업자금을 마련할 수 있다는 점입니다. 특히 사업 운영에 필요한 자금뿐 아니라 창업을 준비하는 분들도 이용할 수 있어 일반 은행 사업자대출이 거절된 경우 대안으로 활용하기 좋습니다.
아래에서 자세한 조건 및 신청방법을 확인해보시기 바랍니다.