교보생명 주택담보대출 ‘교보e아파트론’은 은행 대출이 갑자기 막히거나 한도가 부족할때 이용할수 있는 아주 좋은 대안상품입니다. 금리도 5%대로 은행과 큰 차이가 없고, 상환기간도 최장 40년이며, DSR은 50%가 적용되기 때문입니다.
물론, 단점도 있을수 있지만 그럼에도 불구하고, 은행 대출 거절시 1순위로 이용하기 좋은 상품임은 확실합니다. 오늘 교보생명 주택담보대출 상품인 교보e아파트론에 대해 자세히 알아보겠습니다.
또한, 이마저도 대출이 거절된분, 그리고 한도가 부족한 분들을 위한 후순위 대출이 가능한곳도 추가로 안내해보겠습니다. 끝까지 글을 읽어 보시기 바랍니다.
1. 교보생명 주택담보대출 : 교보e아파트론 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 시 지역 아파트 소유자 |
| 대출한도 | 감정가의 70% 이내 ※ 실제 한도는 대출 규제, 담보지역, 신용도, 주택구입·생활안정 목적 등에 따라 차등 |
| 대출금리 | 연 5.74% ~ 6.16% |
| 대출기간 | 최장 40년 |
| 상환방법 | 거치 후 매월 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | – 0.75% (3년 경과 시 면제) |
일단 훑어 보시고요. 자세한 내용은 지금부터 시작합니다.
2. 교보생명 주택담보대출 : 대출대상
- 시 지역의 아파트 소유자 (구입예정인 분)
대출 대상은 오직 시 지역의 아파트를 소유한 분, 그리고 구입 예정인 분들에 한해서 가능합니다. 군 단위 소재 아파트 이거나, 오피스텔 일반 주택은 아쉽지만 이용이 어려우니 이 경우 타 보험사 대출을 이용하시면 됩니다.
(타 보험사 대출은 글 하단부에 추가 정보로 첨부해두겠습니다)
신용기준은 명시해 놓고 있지 않은데요. 승인됐다는 분들의 후기를 보면 5등급이 마지노선 이라고 보면 되고요. 6등급 극 초반대정도여도 승인 사례가 있습니다.
만약 신용이 아슬아슬하다면, 일단 당장에라도 신용을 올릴수 있는 방법도 몇가지 있으니 활용해보시기 바랍니다.
✅ 신용점수 올리는법 및 NICE·KCB 평가기준 총정리
대출 한도는 소득대비 결정되기 때문에, 당연히 소득은 필요합니다. 직장인이라면 원천징수영수증, 사업자라면 소득금액증명원 등을 통해 소득입증이 필요합니다.
3. 교보생명 주택담보대출 : 대출한도
- 시세(감정가)의 70%
업체 개별 한도는 시세의 70%입니다. 여기에 더해, 정부의 부동산 대출 규제정책을 따르게 됩니다. 규제지역이냐 아니냐 , 무주택자냐, 1주택자냐 혹은 생애최초 주택구입자냐 아니냐에 따라 한도가 달라집니다.
1) DSR : 50% 적용
- DSR : 보험사(2금융권) 50% 적용
- 대출한도 : 서울, 경기, 인천 최대 6억 / 비수도권 제한 없음
대출한도는 서울, 경기, 인천의 경우 6억으로 제한됩니다.
2) LTV
- 규제지역
- 일반 무주택·처분조건부 1주택자 : LTV 40%
- 생애최초 주택구입자 : LTV 70%
- 비규제지역 (서울 전지역 + 경기 15개 지역)
- 일반 무주택·처분조건부 1주택자 : LTV 70%
- 생애최초 주택구입자 : LTV 80%
생애최초 주택구입자라면 규제지역은 70%, 비규제지역은 80%까지 가능합니다. 1주택자는 이용이 불가능하며, 처분 조건부로 대출은 가능합니다.
3) 규제지역 목록
- 서울 전지역
- 과천시, 광명시, 성남시(분당구, 수정구, 중원구), 수원시(영통구,장안구,팔달구), 안양시 동안구, 용인시(수지구, 기흥구) 의왕시, 하남시, 화성시 동탄구, 구리시
규제지역은 시기에 따라 줄어들기도 하고, 늘어나기도 합니다. 현재는 서울 전지역이 규제지역이고 경기도 15개 지역도 규제지역에 해당됩니다.
부동산 대출규제 정책은 시기에 따라 항상 변동하오니, 아래에 최신자 정보를 활용해보시기 바랍니다.
✅ 부동산 대출규제 한눈에 보기 : LTV DSR 규제지역 최신정보 업데이트
4. 교보생명 주택담보대출 : 세부내용
- 대출금리 : 5.74% ~ 6.16%
- 대출기간 : 최장 40년 이내
- 상환방법 : (거치후) 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 3.75% (최초 대출금액 10% 이내 면제)
최장 40년까지 대출 기간 설정이 가능하고, 일부 거치기간 설정도 가능합니다. 초반 1년간은 이자만 납입하는 것도 가능합니다.
| 대출금액 | 최저금리 5.74% | 최고금리 6.16% |
|---|---|---|
| 1억원 | 약 532,199원/월 | 약 561,408원/월 |
| 3억원 | 약 1,596,597원/월 | 약 1,684,223원/월 |
| 5억원 | 약 2,660,994원/월 | 약 2,807,039원/월 |
대출 기간 40년 설정시 매달 원리금 상환액 계산해봤습니다.
5. 교보생명 주택담보대출 : 신청방법
1) 신청채널
- 융자센터 방문
- PC 홈페이지
- 모바일 앱(웹/앱) 신청
모바일에서도 본인인증 후 대출 가능 여부를 조회하고 신청을 진행할 수 있습니다.
2) 신청절차
- 본인확인
- 대출 가능 여부 조회
- 융자센터 상담 및 확인
- 필요서류 제출
- 대출약정 체결
- 심사 승인
- 대출 실행
3) 준비서류
- 주민등록등본 또는 초본
- 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
- 인감증명서
- 인감도장
- 등기부등본
- 등기권리증 또는 매매계약서
- 거래은행 통장
- 기타 심사에 필요한 추가서류(필요 시)
6. 교보생명 주택담보대출 : 자주 묻는 질문
Q1. 은행에서 주택담보대출이 거절됐는데 교보생명은 가능할까요?
가능성을 충분히 기대해볼 수 있습니다.
은행과 보험사는 대출 심사 방식과 담보 평가 기준이 동일하지 않습니다. 따라서 은행에서 부결되었더라도 보험사에서는 정상적으로 승인되는 사례가 적지 않습니다. 특히 은행에서 한도가 부족하거나 내부 심사기준으로 인해 진행이 어려웠다면 교보생명도 함께 검토해보는 것이 좋습니다.
Q2. 보험사가 은행보다 대출 한도가 더 나올 수도 있나요?
그럴 수 있습니다.
LTV 등 정부 규제는 동일하게 적용되지만, 금융회사마다 담보 평가와 리스크 관리 기준에는 차이가 있습니다. 같은 주택을 담보로 신청하더라도 보험사에서 더 높은 한도가 나오거나 승인되는 경우가 있으므로 여러 금융사를 비교해보는 것이 유리합니다.
Q3. 주택을 구입하면서도 신청할 수 있나요?
네, 가능합니다.
이미 보유한 주택뿐 아니라 매매계약을 완료한 주택도 담보로 이용할 수 있습니다. 잔금대출을 목적으로 신청하는 경우에는 매매계약서 등 관련 서류를 함께 제출하면 됩니다.
Q4. 금리는 어떤 기준으로 결정되나요?
여러 요소를 종합해 결정됩니다.
담보가치뿐 아니라 신청인의 신용도, 소득 수준, 대출금액, 상환능력 등을 함께 심사해 최종 금리가 산정됩니다. 일반적으로 신용 상태가 우수할수록 보다 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높습니다.
Q5. 교보생명이 맞지 않는다면 어떤 곳을 알아보면 좋을까요?
다른 금융권과 함께 비교해보는 것을 추천합니다.
보험사에서는 삼성생명, 한화생명, KB손해보험 등의 주택담보대출을 함께 비교해볼 수 있습니다. 이후에는 상호금융, 저축은행, P2P금융까지 순차적으로 확인하면 선택의 폭을 넓힐 수 있습니다.
Q6. 후순위 담보대출도 가능한가요?
아쉽지만 현재는 선순위 담보대출만 취급하고 있습니다.
추가 자금이 필요해 후순위 담보대출을 알아보고 있다면 다른 금융기관을 이용해야 합니다. 본문 하단에는 후순위 담보대출이 가능한 금융회사와 상품을 별도로 정리해두었으니 함께 참고해 보시기 바랍니다.
7. 교보생명 주택담보대출 : 후순위 담보대출 가능한곳
선순위 대출이 있는데 도 자금이 부족한 분들은 후순위 담보대출을 이용하셔야 합니다. 저축은행의 경우 사업자에 한해 후순위 대출이 가능하고요.
일반 개인은 P2P금융과 대부업체만 후순위 대출이 가능합니다.
아래에 후순위 담보대출이 가능한 곳을 총정리한 글을 첨부합니다.
✅ 후순위 담보대출 가능한곳 총정리 : 저축은행, P2P, 대부업체 비교
8. 교보생명 주택담보대출 : 타 보험사 대출
교보생명 외에도 10여곳 이상에서 담보대출을 취급하고 있습니다. 아래 대형보험사 4곳의 주담대를 추가로 소개합니다. 금리와 대출조건 등을 비교해보시기 바랍니다.
✅ 현대해상 주택담보대출 조건 한도 금리 대안상품 총정리 (후순위 가능한곳)
✅ KB손해보험 주택담보대출 : KB희망모기지론 조건 한도 금리 대안상품 총정리